Ausländische Anbieter finanzieren Bau ohne Eigenkapital

Moderator GM&P · . Anmeldungsdatum: 21.01.2006 Beiträge: 6844

Höheres Risiko, schnelle Kreditzusage

Bisher galten 100-prozentige Finanzierungen in Deutschland als "Teufelszeug". Mindestens 20 Prozent Eigenkapital müssten Kreditnehmer schon mitbringen, erfahren private Bauherren und Käufer bei jeder Bankberatung.

In der Praxis reicht das noch nicht einmal aus. Üblicherweise finanzieren deutsche Kreditbanken nur bis zu 80 Prozent des Beleihungswertes - der aber nicht identisch ist mit dem Kaufpreis.

Denn die Banken nehmen noch Sicherheitsabschläge von 10 bis 20 Prozent vor. Und die Kosten für Makler, Notar und Grunderwerb lassen sich ohnehin nicht fremdfinanzieren. In der Praxis bedeutet dies einen Eigenkapitalbedarf von mehr als 30 Prozent.

Bislang war der deutsche Baufinanzierungsmarkt fest zementiert. Sparkassen, Bausparkassen, Genossenschaftsbanken und Kreditbanken teilten sich jahrzehntelang die Wohnungsbaufinanzierung.

Allein im Jahr 2005 waren das rund 85 Prozent des 123 Mrd. Euro schweren deutschen Marktes. Doch immer mehr ausländische Anbieter drängen nach und wollen ein großes Stück vom Kuchen abbekommen. Dank flexiblerer Finanzierungskonzepte sind sie dabei höchst erfolgreich.

Verdrängungswettbewerb zu erwarten

Beispielsweise die General Motors Acceptance Corporation Residential Funding Corporation (GMAC-RFC). Seit Januar 2004 bietet sie über ein Tochterunternehmen in Deutschland, die GMAC-RFC Bank mit Sitz in Wiesbaden, Finanzierungen von bis zu 120 Prozent des Beleihungswertes an. Der Vertrieb erfolgt über freie Vermittler, Online-Makler oder direkt über das Internet.

Der Auftritt von GMAC-RFC ist nur ein Beispiel von vielen. Deutsche Baufinanzierungsinstitute erhalten zunehmend Konkurrenz von ausländischen Anbietern und freien Vermittlern. Nach einer Prognose des Consulting-Unternehmens Booz Allen Hamilton könnten die Newcomer bis zum Jahr 2010 Marktanteile von 20 bis 25 Prozent erreichen.

Heute sind es weniger als zehn Prozent. Weil das Finanzierungsvolumen bis dahin nicht nennenswert wachsen wird, ist ein heftiger Verdrängungswettbewerb zu erwarten.

Attraktive Konditionen

Beispiel ING-Diba. Die Direktbank-Tochter der niederländischen ING Bank nutzt eine standardisierte Produktpalette, Werbung und einen Vertrieb via Internet. So konnte sie ihr Baufinanzierungs-Neugeschäft im Jahr 2005 auf gut 10 Mrd. Euro verdoppeln.

Ähnlich erfolgreich ist auch Bouwfonds, ein Ableger der niederländischen ABN Amro Bank. In Deutschland bisher hauptsächlich als Bauträger aktiv, will das Unternehmen künftig auch als Baufinanzierer vor allem junge Kunden gewinnen, die noch kein Eigenkapital bilden konnten.

Gemeinsam ist den Newcomern, dass sie oft attraktivere Konditionen bieten. Möglich ist ihnen dies dank eines standardisierten Produktangebots und maschineller Backoffice-Prozesse, wodurch Kreditanträge schnell und effizient bearbeitet werden können.

Gleichzeitig scheuen sie sich auch nicht vor höheren Risiken, wie sie Bauherren mit geringem Eigenkapital, Freiberufler oder auch ältere Kreditnehmer darstellen. GMAC-RFC trägt das Risiko dabei nicht vollständig selbst, sondern platziert die in Portefeuilles gebündelten Kredite als Wertpapiere bei institutionellen Investoren am Kapitalmarkt.

Die höheren Risiken kosten die Baufinanzierer einen Zinsaufschlag, der den Kredit verteuert. Vollfinanzierungen empfehlen sich also nur bei hohen Einkommen, die langfristig und stabil zur Verfügung stehen, sagen Verbraucherschützer.

(FTD)

berger-finanz · . Anmeldungsdatum: 05.04.2006 Beiträge: 263 Wohnort: Regensburg

...denn darauf habe ich schon am 25.7.06 drauf hingewiesen (siehe Stichwort "Baufilligenz").
Ich arbeite mit GMAC-RFC bereits seit Jahren zusammen (auch ohne Baufilligenz) - und die Kunden sind´s zufrieden. Wirklich schnell und relativ problemlos. Einziger kleiner Haken: KfW wird dort nicht mit eingebaut (noch nicht), aber dafür gibt´s ja andere, ebenso gute Partner.
Für den Kunden sehr wichtig: Die Konditionen der im Eingangsartikel genannten Banken werden durch den "Vermittler" meist günstiger an die Kunden weitergegeben als wenn diese sich direkt an diese Banken wenden. Warum? Wer in Größenordnungen einkauft, bekommts halt billiger als der Einzelkunde - ganz einfach, wie im "richtigen Leben".
Ein herzliches Dankeschön an den GM&P-Moderator für die positive Erwähnung dieser Bankpartner. Jetzt müssen nur noch die Kunden ausschlafen und nicht mehr halbtrunken vom Hausbank-Geschwätz ebendorthin taumeln.

Grüße aus Regensburg
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Gundel · Insider Anmeldungsdatum: 01.09.2005 Beiträge: 858

hallo,

...aber in der Euphorie nicht vergessen, daß auch diese Banken ganz normale Bonitätsprüfungen vornehmen.

Und berauschend sind die Zinsen auch nicht.....

Aber, wem's hilft....

grüße
gundel

Et

Es gibt mehrere Banken die bis 100% des (angemessenen) Kaufpreises mit niedrigen Zinsen finanzieren. Da die drei Banken, die auch die Erwerbskosten (Grunderwerbsteuer, Notar, Grundbuchamt) mit finanzieren, höhere Zinsen verlangen, ist es oft günstiger 100% des Kaufpreises (evt. inkl. KFW) über eine zinsgünstige Bank und die Kaufpreiskosten über ein Ratendarlehen zu finanzieren.

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Bankfachwirt Steffen Etzel

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tomas_hh · Specialist Anmeldungsdatum: 08.10.2005 Beiträge: 212 Wohnort: Hamburg

Schon 1986 wurde mir beim Kauf einer Eigentumswohnung in Hamburg eine 115% Finanzierung über die damalige Hamburgische Landesbank (heute HSH Nordbank) angeboten. Das Objekt habe ich dann in 2000 verkauft.