Frage und Geschichte zur Immo-Finanzierung

tom100 · Newbie Anmeldungsdatum: 15.02.2006 Beiträge: 10

Also, ich habe durch Zufall erfahren, das ein Freund von mir bauen will. nun kennt sich der überhaupt nicht mit Baufinanzierungen aus ,und wollte vorher ein Haus ( sein eigenes) sanieren aber mit den Denkmalschutzauflagen war das nicht möglich. Also erkundigt er sich welche Fertighausfirma das wohl bezahlbar machen würde. er hat dann eine Firma gefunden, also bat er mich mit zu diesem Termin ... der Hausverkäufer hat ihm gesagt er bringt auch einen Finanzvermittler mit.
Nun , der Hausverkäufer sagt , das Haus mit Keller usw. kostet max. 130.000€; ( nachdem mein Freund seine Wünsche geäußert hat und der Hausverkäufer alles kalkuliert hat.) ( nur am Rande aus der Geschichte wurde nichts, weil im schriftlichen Angebot dann das Haus ohne Keller und ohne z.B. Fenster schon 180.000 € gekostet hätte); nun war da noch der Finanzierer: er sagte zu meinem Freund, er müsse sich bald entscheiden, da die Zinsen wieder steigen. ( Sie machten einen neuen Termin aus - da war ich nicht dabei - und mein Freund hat natürlich unterschrieben...) so nun kam ich wieder und der Finanzmensch war auch noch mal da , das er mir erklären könnte, das die Finanzierung passt:
Also Baufinanzierung über DiBa ist absolut ok. 10 Jahre fest guter Zinssatz... doch dann las ich ... keine Tilgung sondern 10 Jahre nur Zinsen und dann Ablöse durch einen Bausparer ( 180.000 €)
jetzt kurz die Eckdaten: Finanzierungssumme 180.000 € ( bekommt der eigentlich Prov. von der Bank?) d.h. mein Freund kann und will nicht mehr als ca. 750 € i.M. bezahlen. Kein Problem... aber sage ich er muß doch den Bausparer ansparen..... Ja er spart monatlich 150 € an + die Eigenheimzulage komplett..... mit Zins und Zinseszins das rechnet sich ....
Ich habe meinem Freund empfohlen den Bausparer zu kündigen, da ich denke das er Ihn in 10 Jahren nicht voll bekommt.... und dann vielleicht keine Auszahlung...... ( oder wie wäre das mit dem Bausparer gelaufen ???( wahrscheinlich war da eine hohe Prov. im Spiel.. davon habe ich aber keine Ahnung )
nun habe ich mal eine Frage an die User... was würdet ihr meinem Freund empfehlen .. was a' halbwegs sicher ist... und b' natürlich die Ablösesumme möglicht weit verrringert ... ( in 10 Jahren)
er kann ca. 200 € i.M. sparen und bekommt die Eigenheimzulage noch ( allerdings keine Kinder) ......
oder hätte das Modell Bausparen funktioniert ??
ich bin gespannt was euch alles einfällt ....

Cob · Pathfinder Anmeldungsdatum: 29.11.2005 Beiträge: 290 Wohnort: Ortenau

Hallo, tom100,

auf Bausparverträge bekommt der Vermittler eine Abschlußprovision.
Aber wenn der Kredit über T€ 180 läuft, dann muss doch der Bausparvertrag zur Hälfte (?) angespart sein, damit die Bausparkasse den Kredit ausbezahlt. Die Hälfte sind T€ 90, das macht pro Jahr 9.000 Euro, die in den Vertrag bezahlt werden müssen. Ich fürchte, da kommt er mit € 150/mtl nicht weit.

Bei einer selbstgenutzten Immobilie sollte Ihr Freund überlegen, wieviel er sich monatlich leisten will und diesen Betrag als Zins- UND Tilgungsrate an die finanzierende Bank bezahlen.
Vorteil: die Raten sind kalkulierbar, sie bleiben über die Vertragsdauer gleich, aber mit jeder Tilgungsrate sinkt die Zinsbelastung, der Tilgungsanteil wird immer höher.
Nachteil: wenn zum Ablauf der Zinsbindung der Darlehnszins erheblich steigt.
Bei einem Zins von 4 % wären das p.a. 7.200 Zinskosten
Mtl. Zahlung 750 + 150 ergeben p.a. 10.800, das heisst, es werden jährlich € 3.600 (steigend durch eingesparte Zinsen) getilgt.
Dann beträgt sein Darlehen nach 10 Jahren vielleicht noch T€ 130, das können die Finanzmathematiker ausrechnen.

Bekommt er denn noch die Eigenheimzulage? Bauantrag in 2005 gestellt?

Gruß

Cob

tom100 · Newbie Anmeldungsdatum: 15.02.2006 Beiträge: 10

Also... ide Eigenheimzulage bekommt er noch... Bau ist ja schon genehmigt, Darlehensvertrag hat er jetzt mit der DiBa gemacht. Standard mit 1% Tilgung. nun ist ja die Frage was man Ihm empfiehlt, a' die 150 € Ansparung und b' die Eigenheimzulage die ja noch bekommt.
Bausparer, Fondsparen oder ähnliches... es geht ja darum, das er sich, für in 10 Jahren , wenn die Finanzierung ausläuft, möglichst viel zurückzahlen kann. ( P.S. bei dem Darlehen der Bank war ich leider nicht anwesend aber er hat 3,56% ... ich denke das ist in Ordnung.
Grüße Tom 100

EFS · Newbie Anmeldungsdatum: 06.12.2005 Beiträge: 25 Wohnort: Halle/Saale

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