So wird Ihr Konto pfändungssicher

Goodman · *** Consulter *** Anmeldungsdatum: 16.01.2002 Beiträge: 5415

So wird Ihr Konto pfändungssicher

In keiner Schufa-Auskunft steht, wo und wie viele Konten Sie unterhalten. Das ist ein wichtiger Aspekt bei Ihren Vorsorgeüberlegungen. Über die Schufa jedenfalls wird es kein Gläubiger erfahren.
Tipp: Richten Sie rechtzeitig eine ausreichende Anzahl von Konten ein (z.B. drei bis vier, welche zunächst ja gar nicht alle genutzt werden müssen). Sozusagen auf Vorrat.

Hat nun ein Gläubiger von einem Ihrer Konten Kenntnis erhalten und hat er es von einem Gericht schriftlich ("Titel"), dass er Ihr Konto pfänden darf, muss die Bank ihm alles Guthaben auszahlen. ABER: Zur Auszahlung kommen lediglich solche Guthaben, die bereits länger als 6 Kalendertage gut geschrieben sind.

Tipp: Ihr erster Pfändungsschutz liegt also darin, dass Sie alle zwei bis drei Tage den Kontostand überprüfen und eventuelles Guthaben sich sofort auszahlen lassen.

Ein Konto, bei dem Ihnen Vollstreckungsversuche bekannt werden, ist ab sofort tabu, d.h. Sie müssen alle zukünftigen Geldeingänge auf andere, dem Gläubiger noch nicht bekannte Konten umleiten (lassen). Deshalb die prophylaktische Einrichtung mehrerer Konten. (Und zwar zu einem Zeitpunkt, wo Ihre Schufa noch keine Negativ-Merkmale über Sie gespeichert hat wie Mahnbescheid, Zwangsvollstreckung, Eidesstattliche Versicherung oder gar Haftbefehl. Denn wegen solcher Merkmale wird Ihnen nahezu jede normale Bank den Kontoeröffnungsantrag ablehnen.).

Tipp: Wenn möglich lassen Sie sich per V-Schecks bezahlen und lösen Sie diese mittels einer vertrauenswürdigen Person ein (z.B. Mutter, Oma, Bruder usw.).

Tipp: Lassen Sie ein Konto auf den Namen der Ehefrau (falls sie selbst nicht Schuldnerin ist infolge einer Bürgschaft oder ähnlichem) oder der Lebensgefährtin oder einen anderen absolut verlässlichen Person laufen.
Sie selbst werden gegenüber der Bank nur als Verfügungsberechtigter eingesetzt. So können Sie z.B. Ihren Lohn auf das Konto dieser dritten Person überweisen lassen und doch selbst abheben (theoretisch sogar jedes andere Guthaben auch, sowie bis zum vereinbarten Rahmen überziehen).

Bevor Gläubiger aber sich an Konten vergreifen, versuchen sie es zuerst möglichst mit einer Lohn- oder Gehaltspfändung, da das einfacher ist. Aber auch hier gibt es Tricks:

Tipp: Wer einer vertrauenswürdigen Person Geld schuldet und zwecks Ausgleichs des Darlehens eine Abtretungserklärung unterschreibt und diese dem Arbeitgeber vorgelegt wird, bevor andere Gläubiger ihrerseits den Pfändungsbeschluss vorlegen, bewirkt damit, dass jene erst einmal so lange in die Röhre gucken, bis der erste Anspruch vollständig getilgt ist. Wer keine vertrauenswürdige Person hat oder nicht mit hineinziehen will, kann auch ein möglichst hohes und langfristiges Darlehen direkt bei seinem Arbeitgeber aufnehmen. Auch das ist vor allen anderen Lohn- und Gehaltsversuchen vorrangig.

Wer sich über die einzelnen Pfändungsfreigrenzen ausführlich informieren möchte, bekommt vom:

Bundesministerium der Justiz
Jerusalemer Str. 24-28
10117 Berlin
Tel. 030 – 20 25 70

money-baer · Insider Anmeldungsdatum: 28.02.2002 Beiträge: 779 Wohnort: /Mfr.

Hi Mr. Goodman,

Sie schreiben:

"In keiner Schufa-Auskunft steht, wo und wie viele Konten Sie unterhalten."

Nicht ganz richtig. Es stehen bis zu drei Jahren die Anfragen der Institute drinn, welche mit einer Kontoeröffnung behelligt werden sollen.

Vermeidbar nur von vornherein bei "Guthabensgeführten Kontoeröffnungsanfragen". Und darüber gibt es Handhabungsdiskussionen und negativbe Erfahrungen, wioe man an anderer Stelle auch in diesem Forum lesen kann.

Wird ein Überzeigungskredit oder Kontokorrentkreditlinie auf das Konto eingerichtet, ist der Sachbearbeiter verpflichtet die Anfrage zu starten und die evtl. nachfolgende Einrichtung bekannt zu geben, was dann auch letztlich länger drinn stehen bleibt in der Auskunft. Selbst wenn dann später die Kreditlinie (a.G. der Vorratshaltung und Inaktivität) gestrichen wird, dadurch der Status der Gughabensführung wieder erreicht wird, bleibt meist die Eröffnung erstmal drinn stehen, weil häufig die Kreditlinienstreichung vergessen wird zu melden, bzw. wenn sich dies ergibt und auch gemeldet wird, das zu Erklärungen führt bei anderen Banken. Denn es kommt ja auch schon wieder einer indirekten Kreditkündigung gleich.

Frage: uns überwacht die Schufa, wer überwacht die Schufa???

insignia · Specialist Anmeldungsdatum: 15.03.2003 Beiträge: 88

3 Jahre ?

Laut Schufa-GmbH Auskunft werden die Kontoanfragen der Banken nach 10 Tage nicht mehr aufgezeigt .

Deswegen, so der Rat eines Bausparkassenmitarbeiters, bei Kreditanfragen, diese besagten 10 Tage abwarten, damit nicht mehrere Anfragen anderer Kreditinstitute in der Schufa stehen.

Pfändungssicheres Bankkonto:

Mir sind Fälle bekannt, bei welchen die jeweiligen Banken Konten mit Pfändungen belegt danach bald möglichst kündigten. Gleich ob rechtens oder nicht.

Ferner ist das Kontogründen heutzutage garnicht mehr so einfach. Banken wie Norisbank verlangen reichlich Unterlagen oder gar 2500 Euro Einzahlung.

Wer erst einmal in der misslichen Situation steckt, bekommt aufgrund der Schufa sehr schlecht ein Konto. Guthabenkonten werden widerwilligst eröffnet und meist mit miesesten Auflagen.

Unabhängig davon, Info von der Schufa selbst:

Wir über uns:
Entstanden aus einem kontinuierlichen Zusammenwachsen präsentiert sich die SCHUFA heute als eine einheitliche und starke Organisation, die einen gemeinsamen Stammsitz hat und aufgrund ihrer Regionalstandorte dennoch eine persönliche und individuelle Arbeit vor Ort verrichtet.
Die SCHUFA steht als moderner Servicedienstleister mit internationaler Ausrichtung in einem wachsenden Wettbewerbsumfeld. Die Umstrukturierung des Konzerns, die zu Beginn des neuen Jahrtausends mit Gründung der SCHUFA HOLDING AG umgesetzt wurde, legt Zeugnis eines vitalen Prozesses ab, der die gesamte Organisationsstruktur prägt und durch neue Produkte und engagierte Mitarbeiter unterstützt wird

Philosophie:
Kredite werden heute in immer stärkerem Maße unabhängig von Ort und Zeit vergeben. Dabei spielt die SCHUFA als serviceorientierter Dienstleister rund um die Kreditgewährung eine immer wichtigere Rolle.
Dank ihrer Produkte ist es dem Versand- oder Internethändler möglich, höherwertige Waren auf Rechnung zu verschicken, dem Kaufhaus, Kundenkarten mit Kreditfunktion auszugeben oder der Bank, Bar- und Girokredite nach kurzer Prüfung am Schalter zur Verfügung zu stellen.

Von den Leistungen der SCHUFA profitieren Unternehmen und Verbraucher gleichermaßen: Den Vertragspartnern erlauben die SCHUFA-Dienstleistungen eine schnelle und einfache Kreditvergabe bei reduzierten Risiko- und Kreditbearbeitungskosten. Der Nutzen für den Verbraucher ist umso höher, je rascher und verlässlicher Anfragen bearbeitet werden.

Historie:1927 Gründung der SCHUFA
Außensicht: Mensch und Markt
Innensicht: Die SCHUFA - Institution und Betrieb

Wirtschaftlicher Aufschwung

Der Weltkrieg ist in den Köpfen noch wach. Drückende Reparationen. Der Billionenwahnsinn der Inflation. Das Fieber der linken und rechten Bünde. Aufbruch zur Sport-Großmacht. Gustav Stresemann ist Kanzler und aus der Renten-Mark wird die Reichsmark. Da arbeitete man wieder. Denn wie über Nacht hatte das Geld plötzlich wieder seinen festen Wert. Der Handel wirbt jetzt mit "Friedenspreisen". Die "Massen" werden zur Zielgruppe.

Gesellschaftlicher Rahmen

Sebastian Haffner (Geschichte eines Deutschen, DVA, 2000) erinnert sich: "Es gab jedes vernünftige Maß von Freiheit, Ruhe, Ordnung, wohlwollenste Liberalität weit und breit, gute Löhne, gutes Essen und ein wenig öffentliche Langeweile. Jedermann war seinem Privatleben zurückgegeben und herzlichst eingeladen, sich sein Leben nach seinem Geschmack einzurichten und auf seine Fasson selig zu werden."

Der Käufer wird Kunde

Arbeiter, Angestellte und Beamte richten sich ein, suchen das bessere Leben, verdienen und kaufen, entwickeln ein neues, noch unsicheres Bewusstsein als "Kunde". Und sie genießen diese neue Rolle in den großzügigen Kauf- und Warenhäusern eines Hermann Tietze, Rudolf Karstadt oder Theodor Althoff. Wer Arbeit hat und bekannt ist, der kauft - gerne auch auf Kredit. Aus dem ländlich üblichen Anschreiben wird der systematische Kauf auf Raten. Allerdings wird solcher Kredit ausdrücklich nur gewährt, wird als Gunstbeweis verstanden.

Das Verfahren "Elektrissima"

Die elektrische Energie hat ihren Siegeszug in die Haushalte der Reichshauptstadt Berlin angetreten. Ein junges Unternehmen erzeugt und verteilt den begehrten "Strom": Die BEWAG Berliner städtische Elektrizitäts-Aktiengesellschaft. Sie setzt auf den privaten Verbrauch und bringt dazu elektrische Haushaltsgeräte unter die Leute. Man kann seinen Staubsauger, den Kühlschrank, die Kochplatte direkt bei ihr kaufen - auch auf Raten. Die werden von den Stromablesern zusammen mit der Stromrechnung kassiert. Dieses erfolgreiche Verfahren wird unter der Marke "Elektrissima" bekannt.

Erste Risikoabwägung

Allerdings: So mancher Kunde bleibt schon mal seine Stromrechnung, auch mal die Raten fürs Gerät oder gar beides schuldig. Da fragt die Verkaufsabteilung vorsichtshalber bei den Stromablesern nach, ob dort der Kaufinteressent schon bekannt ist. Schon bald gibt es aber ein Mengenproblem.

Die Gründungsidee der SCHUFA

Drei Kenner der Materie nehmen sich der Sache an: Dr. Walter Meyer, Prokurist beim Stromanbieter, sein Bruder, der Rechtsanwalt Dr. Kurt Meyer und sein Kollege Dr. Robert Kauffmann. Ihre zielführende Idee: Strom- und Gasversorger, Teilzahlungsbanken und Handelsunternehmen könnten ein gemeinsames Rückfragesystem gründen, das dann vor jedem Abschluss billiger, rascher und vollständiger Auskunft geben würde.
Struktur:Im Laufe des letzten Jahres wurden zentrale Aufgaben der SCHUFA-Gesellschaften in der Holding zusammengefasst. Die Form der Koordination über die BUNDES-SCHUFA als eingetragenem Verein wurde zugunsten der Leitung durch eine geschäftsführende Holding weiterentwickelt. Die Aktivitäten der BUNDES-SCHUFA wurden auf die SCHUFA HOLDING AG übertragen.

Vorausgegangen war mit Gründung der SCHUFA HOLDING AG die Übertragung der Anteile an den acht regionalen SCHUFA-Gesellschaften auf die SCHUFA HOLDING in 2000. Im Gegenzug erhielten die Anteilseigner der Einzelgesellschaften nun die Anteile an der SCHUFA HOLDING AG.

Löschfristen:

Angaben über Anfragen nach 12 Monaten (Anfragen, die länger als 10 Tage zurückliegen, werden Vertragspartnern jedoch nicht mehr mitgeteilt.)

Angaben über Kredite nach drei Jahren ab dem Jahr der Rückzahlung

Angaben über nicht vertragsgemäß abgewickelte Geschäfte sowie deren Erledigung zum Ende des dritten Kalenderjahres ab dem Jahr der Aufzeichnung. Titulierte Forderungen (Urteile, Vollstreckungsbescheide) bleiben bis zu ihrer Erledigung gespeichert und werden drei Jahre nach der Rückzahlung entfernt.

Angaben über Giro- und Kreditkartenkonten ab Mitteilung über Auflösung des Kontos

Angaben über Versandhauskonten drei Jahre nach Eingang bzw. wenn das Konto aufgelöst wird

Angaben über Informationen aus Schuldnerverzeichnissen der Amtsgerichte (Haftbefehl zur Erzwingung der Eidesstattlichen Versicherung und Eidesstattliche Versicherung) jeweils nach drei Jahren bzw. sobald eine Löschung durch das Amtsgericht nachgewiesen wird

Scoring Verfahren:

Das Score-Verfahren ASS wurde von der SCHUFA nach jahrelanger Vorbereitung und Entwicklung 1996 eingeführt. Banken, Handel und Unternehmen aus der Telekommunikationsbranche schätzen diesen zusätzlichen Service, wenn sie mit einer bisher unbekannten Person "ins Geschäft" kommen möchten.
Der SCHUFA Score bietet ihnen dann eine sichere Kulisse für die oft notwendige Kreditentscheidung.

Score ist das englische Wort für Punktzahl. Diese Punktzahl wird aus zahlreichen objektiven Angaben mit speziellen mathematisch-statistischen Methoden errechnet. Sie steht für die Wahrscheinlichkeit, mit der ein Verlauf oder ein Ereignis eintreten kann.

In unserem Fall geht es um die Wahrscheinlichkeit von Geschäftsverläufen auf Kreditbasis. Der Score beziffert übersichtlich und kurzgefasst eben diese Wahrscheinlichkeit.

Ähnliche Wahrscheinlichkeitsrechnungen nutzt die Marktforschung schon seit vielen Jahren. Sie sind die Basis von Wahlhochrechnungen oder TV-Einschaltquoten. Genauso werden sie auch im Finanzwesen zur Risikosteuerung eingesetzt.

Sehr verbreitet sind diese Verfahren im Versicherungswesen. Jede Kfz-Haftpflichtprämie etwa beruht auf einer solchen Score-Rechnung.

Die Wahrscheinlichkeitsrechnung für den Eintritt eines Kfz-Schadens zielt nicht auf eine konkrete Person. Sie präzisiert lediglich die Möglichkeit eines Schadens, wenn bestimmte Merkmale zusammen auftreten. Diese Möglichkeit nennt der Fachmann "Risiko". Die Statistik dazu stammt natürlich aus der "Vergangenheit" - nämlich aus der großen Menge der bis dahin betreuten Versicherungsverträge und den daraus jeweils zu bedienenden Schäden.

Ein vergleichbares Verfahren nutzt die SCHUFA für Geschäftsverträge auf Kreditbasis. Mit ähnlichen statistischen Methoden präzisiert sie die Möglichkeit nachteiliger Vertragsverläufe.

Bilde sich jeder selbst ein Urteil über derart "gerechtes" Bewertungssystem. Ein Hurra auf alle Mit-Dem-Strom-Mitschwimmer

in diesem Sinne
daniel

Pavel Kuka · Newbie Anmeldungsdatum: 07.02.2004 Beiträge: 27

am besten ein Konto im Ausland (keine SCHUFA) bestellen. Egal ob EU oder außerhalb. Man kann überall eines eröffnen.

Dann noch ein Konto bei der DIBA (Fond) und Consors....
als Referenzkonto eine Sparcard von der Post und das Spiel beginnt...