Mikrofinanzierer

Luet · Specialist Anmeldungsdatum: 07.04.2006 Beiträge: 173 Wohnort: super

Das Deutsche Mikrofinanzinstitut (DMI) will bis 2008 bessere Bedingungen für Gründer mit kleinem Kreditbedarf schaffen.

Bis vor kurzem kümmerte sich keine Bank um einen Kredit unter 5000 Euro. Das war kein lukratives Geschäft. Seit 2005 ein eigens gegründetes Institut eine Philosophie entwickelte und den Prozess der Kleinstkreditvergabe optimiert, haben kleine Gründer bessere Karten.
Steffen Just wagte den Sprung in die Selbstständigkeit Anfang 2006 – mit einem Hausmeisterservice in Velten und Hennigsdorf bei Berlin. D

as Geschäft lief ganz gut an, aber dem 3-Personen-Unternehmen fehlte ein Firmenfahrzeug. »Die Bank sagte, kommen Sie mal in einem Jahr wieder«, so Steffen Just. Seine Gründungsberaterin vermittelte ihm dann den Kontakt zu Enterbusiness, einem Mikrofinanzierer in Berlin. Just bekam für drei Monate das Darlehen über 4000 Euro und konnte die geliehene Summe pünktlich zurückzahlen.

Mikrofinanzierung galt bis vor kurzem als ein Geschäft, das eher auf Entwicklungsländer passte. Inzwischen stellten aber nicht wenige Gründungsberater fest: Für manche Finanzierungswünsche neuer Kleinunternehmen, insbesondere für Gründer aus der Arbeitslosigkeit, fehlt Kapital. Und zwar Summen, für die sich Banken gewöhnlich nicht die Mühe machen, einen Kredit auszureichen: 3000 oder 5000 Euro zum Beispiel.

2005 wurde in Berlin das Deutsche Mikrofinanzinstitut (DMI) gegründet, um diese Angebotslücke zu schließen. Der dafür notwendige und recht aufwendige Akkreditierungsprozess soll die Spreu vom Weizen trennen und vor windigen Geschäftemachern schützen. In einem mehrstufigen Zyklus von Seminaren und Workshops qualifizieren sich die künftigen Mikrofinanzierer. Bisher waren knapp über 20 Institutionen verschiedener Rechtsformen dabei: eine Aktiengesellschaft, GmbHs, eingetragene Vereine oder Gesellschaften bürgerlichen Rechts. Ihre Vertreter lernen mehr über die Zielgruppe, über die Kreditpraxis und die Begleitung ihrer Mandanten. Am Ende des Prozesses, für den je nach Dauer weiterer Einzelkonsultationen zwischen 5000 und 7000 Euro zu bezahlen sind, steht eine Institution, die der GLS-Bank Bochum Kreditkunden empfehlen kann.

Die GLS-Bank ist die bisher einzig aktive Bank im Bereich Mikrokredite in Deutschland. Sie ist wiederum am »Mikrofinanzfonds Deutschland« beteiligt, der 2004 genau für derartige Mikrokredite geschaffen wurde.
Ein Massenprodukt sind die Kleinstkredite noch nicht. Existenzgründer können natürlich den privaten Dispo der Hausbank ausreizen oder im privaten Umfeld die nötige Summe zusammenstoppeln. Unter Umständen geht das gut, bei einem regulären Mikrokredit haben sie noch einige Vorteile. Sie werden vor der Gründung beraten und bei der Umsetzung begleitet.

Bis Anfang 2008 will das DMI für dieses Monitoring eine zentrale Lösung erarbeiten. Andere Banken, bei denen kleine und mittlere Unternehmen willkommene Kunden sind, werden einsteigen, wenn der Kreditprozess optimiert ist und transferierbares Wissen vorliegt.

Zur Überprüfung der Kreditantragsteller werden die üblichen Unterlagen herangezogen, die auch Arbeitsagenturen und Jobcentern vorgelegt werden müssen, wenn der Weg in die Selbstständigkeit gefördert werden soll. Bei der Beratung spielt eine große Rolle, ob Persönlichkeit und Geschäftsidee wirklich zusammenpassen. Nach internationalen Erfahrungen ist ein detaillierter Geschäftsplan dann überflüssig, wenn Vertreter der jeweiligen Gemeinschaft des Antragstellers etwa Dorfbewohner oder Geschäftsfreunde, als Bürgen einbezogen werden. Bei deutschen Mikrofinanzierern kann die Summe jedoch auch gesplittet und von mehreren Personen aus dem privaten Umfeld gemeinsam besichert werden. Dieses Verfahren ist für Banken in der Regel zu aufwendig, ihre Geschäfte tendieren eher zur Anonymisierung.

Mikrofinanzierung strebt hingegen Vernetzung und Verbindung von Menschen in ähnlichen Situationen an. Insgesamt haben die bei vom DMI akkreditierten Mikrofinanzierer bei ihren Geschäften bisher eine Ausfallquote von 8,6 Prozent bei etwa 60 vergebenen Krediten. Zu den weiteren Zielen des Institutes gehören klare Zeitvorgaben: Zwischen der Empfehlung des Mikrofinanzierers und der Vergabe des Kredites durch die Bank sollen höchstens vier Tage liegen, der Prozess in der Bank selbst soll nur noch 20 Minuten dauern.

http://www.mikrofinanz.net/index.php?page=kreditvergabe

Subventionslotse · Specialist Anmeldungsdatum: 02.04.2007 Beiträge: 130 Wohnort: Reiskirchen

Hallo Luet,

das Engagement der Mikrofinanzierer habe ich immer beachtet und sehe den großen Sinn und Inhalt in schlecht strukturierten Volkswirtschaften.

... und dann tauchte das Thema in Deutschland auf. Da war ich aber erschreckt. So schlecht sollte es der Republik schon gehen, dass wir nun Mikrofinanzierung brauchen?

Nun stehen 2 Mio. Euro beim DMI bereit und der Geschäftszweck sieht eher nach Lizenzverkauf aus. Berater müssen sich gegen Honorar schulden lassen und dürfen danach als Mittler agieren. Nette Idee, aber welcher Berater macht das, wenn er schon Kunden hat?

Ich wünsche allen Erfolg, aber das Ziel kann es nicht sein Menschen zu helfen, die nicht wissen, wie sie an 5.000 Euro kommen. Was soll da Großartiges heraus kommen?

Ich gebe dem Tummelfeld des DMI eine Laufzeit von vier Jahren. Danach ist klar, dass hier (volkswirtschaftlich in der BRD) nichts zu holen ist. Das ist wie der Gründungszuschuss. Am Ende bleiben lauter Leute, deren Hoffnungen zerplatzt sind, weil ihnen keiner ehrlich gesagt hat, worauf es da draussen ankommt. Wer nichts anbieten kann, was andere kaufen wollen, der wir auch keinen Ertrag haben. Die Qualität des Angebotes steigt mit der Ausbildung. Das kann kein Finanzierungskonzept ersetzen.

Aus meinem sozialen Engagement heraus hätte ich gerne Unrecht. Aber es ist genau so, egal wie schön die Brille getönt ist.

Mit förderlichen Grüßen
Ihr Subventionslotse
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axelemil · Newbie Anmeldungsdatum: 06.10.2003 Beiträge: 21

hallo,
werden in der Öffentlichkeit nicht sogar vorgetragen, daß Bordelle mit Zuschuß über das Arbeitsamt und JobX finanziert werden?
Gibt es nicht die selbstgerühmten Internetstartups, die mit Luft oder ähnlichem, wie zum Beispiel dem Verkauf von Domains im pazifischen Ozean weltweit eine MLM Downline aufgezogen haben und zu einem der erfolgreichsten kalifornischen Unternehmen geworden sind?
Diese Firmen akquirieren Ihre Downliner und haben Erfolg bei einer monatlichen Kostenstruktur von 10 Euro, darf man selbst um die Luft
über den Südpazifik kämpfen.
Wer braucht dann noch Mikros ?
Lieber Herr Wandt, wie sieht denn ein Einstiegsgeldförderwunsch aus, der mit Ihren bei Wabeco frei verfügbaren Projektplanungsunterlagen zur JobX marschiert, weil er den Sachbearbeiter vor einem subjektivem Nein aus Unwissenheit aus der Verlegenheit retten will ?
Es soll schon viele Einstiegsgeld- Geförderte geben,die länger als ein halbes Jahr gefördert wurden.
Unsere Volkswirtschaft ist so produktiv, daß neben der wachsenden Zahl an Rentnern mittlerweile 11 Mio ALG2 und 4 Mio ALG1 alimentiert werden können. Gehen diese Alimentierten in Rente, haben sie mindestens den Anspruch eines ALG2-Empfängers.
Wer also jetzt noch Kapitalanlagen oder Sparprogramme an den klleinen Mann vertickt, muß schon aufgrund eigener Erkenntnisse und im Dialog mit seinen Kunden merken, daß eine Altersversorgung selbst aufgebaut, also privat gespart, ziemlich unwichtig geworden ist.
Es ist wohl besser eine neue kleinteilige Wirtschaft entwickeln zu lassen, die zu wissen glaubt, warum sie auf eigene Rechnung arbeiten will.
Und glaubt man den Werbern auf diesem Forum, lohnt es sich, weil in der EU mit wenigen legealen Schritten die Steuern auf praktisch Null gesetzt werden können.