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Sofortkredite: Wie man sich gegen Wucherzinsen wehrt

Wenn alle Banken abwinken, schlägt die Stunde der Vermittler von Sofortkrediten. In Anzeigen locken sie mit dem schnellen Geld für jedermann. Doch wer in seiner Not einen Sofortkredit aufnimmt, lässt sich meist auch auf Wucherzinsen, überhöhte Kreditkosten und Gebühren ein.

Einträge bei der Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung – kurz Schufa - können dazu führen, dass einem keine deutsche Bank mehr Kredit gibt.

Letzte Möglichkeit noch an Geld zu kommen sind vielfach die sogenannten schufafreien Sofortkredite, angepriesen in Kleinanzeigen, Videotext von Privatsendern oder Internetbörsen.

Doch die Anbieter sind häufig Kreditvermittler, die nicht aus Menschenfreundlichkeit handeln, sondern aus der Not der anderen ihren Gewinn schlagen wollen. Sie verlangen im Vorweg unzulässig hohe Gebühren und lassen oft nie wieder von sich hören, sobald sie kassiert haben.

Hohe Zinsen und übermäßige Gebühren
Die Vermittler drängen zum Abschluss vom Versicherungen, Bausparverträgen oder Beteiligungen und kassieren hierfür Provisionen. Dabei setzen sie ihre Kunden unter Druck: ohne Abschluss gibt es keinen Kredit. Die angepriesenen schufafreien Kredite sind ausschließlich Produkte aus der Schweiz oder Liechtenstein. Sie heißen zum Beispiel Interverta, Fidium oder Gallus und sind bei Verbraucherschützern berüchtigt.

Im Schnitt werden Kreditzinsen von derzeit 14 bis 15 Prozent verlangt. Das ist zwar hoch, aber noch zulässig. Doch nimmt man die Versicherungsgebühren und Bearbeitungskosten hinzu, kommt der Kreditnehmer leicht auf einen „Effektivzins“ von mehr als 25 Prozent. In dem von der NDR Redaktion „markt“ dokumentierten Fall waren es sogar mehr als 32 Prozent.

Und sollte der Kreditnehmer mal mit den Raten in Verzug kommen, sorgen schon nach kurzer Zeit Inkasso-Büros oder Anwälte mit hohen Mahnkosten für Druck. Jahrelang müssen die Kredite dann abgestottert werden, in dem von „markt“ recherchierten Fall schon seit 1993.

Checkliste Kreditvermittlung

# Kosten, die dem Verbraucher durch die Ansprache seitens des Vermittlers entstanden sind (z.B. Telefon, Internet), sollten Sie umgehend anfechten. Beliebt ist auch der Trick, Unterlagen per Nachnahme mit sehr hohen Gebühren (bis zu 200 Euro) zu versenden.

# Informieren Sie die Verbraucherzentrale, wenn Sie die Werbung als täuschend empfinden oder wenn sie auf zahlungsunfähige Personen abzielt.

# Wenn kein schriftlicher Kreditvermittlungsvertrag vorliegt, fechten Sie alle Absprachen als nichtig an, fordern Sie bereits gezahlte Gelder zurück und nehmen Sie die Hilfe der örtlichen Verbraucherzentrale in Anspruch.

# Erstatten Sie Strafanzeige, wenn vorab Zahlungen eingefordert wurden, ohne dass es zu einer Kreditauszahlung kam.

# Wenn Sie unter Druck gesetzt werden, eine Versicherung abzuschließen, vorgeblich mit dem Ziel Ihre Bonität zu steigern, kann es sich um eine arglistige Täuschung handeln. Dann können Sie die Aufhebung des Vertrages verlangen.

# Pauschalierte Kostensätze für Aufwendungen sind unwirksam. Fordern Sie spezifizierte Abrechnungen ein und fechten Sie Rechnungen über Pauschalbeträge an. Vermittler dürfen nach vorheriger Absprache gerade einmal Portogebühren oder Telefonkosten pauschal berechnen. Die Summe muss angemessen sein und darf einige Euro nicht überschreiten. Der Pauschalkostensatz muss vorher schriftlich fixiert werden.

# Der Vermittler darf Ihnen keine Kosten des allgemeinen Geschäftsbetriebes in Rechnung stellen. Hierzu zählen etwa Werbe- oder Betriebskosten. Solche Rechnungsposten sollten Sie anfechten und das Geld zurückfordern.

weitere infos, videos und links:
http://www.ndr.de/tv/markt/archiv/20040517_3.html

Sendetermine
Montags, 20.15 - 21.00 Uhr./und 1.50uhr

Wiederholung
Mittwochs, 6.00 - 6.45 Uhr.

Die Texte der Beiträge geben den Inhalt der Sendung Markt zum Zeitpunkt der Erstausstrahlung wieder. Eventuelle Veränderungen der Sachverhalte zu einem späteren Zeitpunkt sind nicht berücksichtigt.

quelle: NDR "markt"
17.05.04 - 20:15