Hypothekendarlehen trotz negativer Schufa-Auskunft

Moderator GM&P · . Anmeldungsdatum: 21.01.2006 Beiträge: 6271

Immer mehr Banken bieten Hypothekendarlehen für Kunden mit negativer Schufa-Auskunft an. Sie erheben dafür jedoch höhere Zinsen. Verbraucherschützer sehen die Produkte kritisch. „Die Zinsaufschläge sind nicht gerechtfertigt, weil die Darlehen durch die Immobilie selbst besichert sind“, sagt Frank-Christian Pauli, Bankenreferent des Verbraucherzen¿trale Bundesverbands (VZBV).

Inzwischen vergeben immer mehr Banken Baufinanzierungen an Kunden, die wegen Bagatelleinträgen bei der Schufa registriert sind. „Trotz geplatzter Handyverträge, ignorierter Versandhausrechnungen oder nachlässig geführter Konten lässt sich heute der Traum vom eigenen Heim erfüllen“, sagt Kai Oppel, Sprecher des Baugeldvermittlers Hypothekendiscount.

Die Darlehen werden jedoch nur gewährt, wenn die bei der Schufa registrierten Negativeinträge nur geringe Beträge umfassen. Einige Banken ziehen die Grenze bei 1000 Euro, andere bei maximal 3000 Euro. Je nach vorhandenem Eigenkapital müssen jedoch Zinsaufschläge zwischen 30 und 100 Basispunkten gezahlt werden.
Beträgt der Zinssatz bei einem gewöhnlichen Hypothekendarlehen gegenwärtig nur etwa an die 4,8 Prozent, müssen Eigenheimerwerber mit negativer Schufa-Auskunft zwischen 5,1 und 5,8 Prozent Zinsen zahlen.
Die Zinsaufschläge seien gerechtfertigt, „weil diese Baufinanzierungen wegen der negativen Schufa-Daten nicht über Pfandbriefe refinanziert werden können, sondern am Kapitalmarkt verbrieft werden müssen“, sagt Oppel.

Jüngster Anbieter ist hier die ABN Amro. Die niederländische Bank bietet mit ihren neuen Ponteq-Finanzierungen Brückendarlehen für Kunden an, „die im traditionellen deutschen Immobilienfinanzierungssystem keine Berücksichtigung finden, aber gleichwohl kreditwürdig sind“, sagt Klaas van der Velde, Produktmanager Ponteq bei ABN Amro. Angesprochen würden dabei Menschen, die entweder „über geringere feste Einkommen verfügen, erst seit Kurzem selbstständig sind oder einen geringwertigen Schufa-Eintrag erhalten haben“.

Pauli warnt: „Wer wegen schlechter Bonität höhere Zinsen zahlen muss, gerät schnell in Gefahr, das Darlehen irgendwann nicht bedienen zu können.“
Quelle: Welt

Et · . Anmeldungsdatum: 28.02.2003 Beiträge: 451 Wohnort: Bad Homburg

Anfragen und Angebot – im Besonderen. der dubiosen Art“ - gibt es viele
Heute berichte ich über eine erfolgreich realisierte „Immobilienrettung“. Es handelt sich dabei mit um die im vorigen Beitrag genannten Banken.

Das Immobiliendarlehen war seit Mitte 2006 gekündigt. Sinnvollerweise räumte die Bank der Eigentümerin eine Frist bis zum 30.06.07 zur Darlehensablösung ein. Die Schufa blieb „sauber“.
Beleihung190.000,- € =: 82,6 % des Gutachtens aus 12.06. Lage: Kleinstadt am Bodensee, Einkommen aus angestellter Tätigkeit. Die Mitbewohnerin war bereit Mitdarlehensnehmerin zu werden. Somit stand ausreichendes Einkommen zur Verfügung.

Erstkontakt in 02.07, Darlehenszusage Ende 04.07, Ablösung der „Hausbank“ 28.06.07.

Die finanzierende Bank schaut sich die Immobilie vor Ort an. Es muss sich dabei um eine Gegegend mit entsprechender Immobiliennachfrage handeln (also bitte nicht Hinterrhönpommern). Die „Story“, warum es zu den finanziellen Schwierigkeiten gekommen ist muss belegbar und im Kern erledigt sein.

Die Zinsen liegen über 7% bei 94% Auszahlung, somit recht hoch. Die Bank will den Kunden die Zeit geben in 3 – 4 Jahren wieder Hypothekenmarktfähig zu werden.

Hier die wichtigsten Voraussetzungen des Anbieters:
�� Finanzierbarkeit von Kunden mit Negativmerkmalen (Schufaeintrag,
Inkasso, Kreditkündigungen, etc.)in Einzelfällen möglich

�� Schuldenkonsolidierung (Zusammenfassung diverser Konsumkredite,
sonstiger Verbindlichkeiten, etc.) möglich

�� Kapitalbeschaffung zur freien Verwendung

�� Maximale Beleihung bei 130%

�� Nachrangige Beleihung möglich

�� Fokussieren zunächst auf bestimmte Postleitzahlenbereiche

�� Risikoadjustiertes Zinshöhe
_________________
mit Sicherheit günstig finanziert!
zur Anfrage: Internet - zum Abschluss: persönliche Beratung
www.Best-Zins.info
Bankfachwirt Steffen Etzel

Für E-Mail >> den Mailbutton drücken