ImmoDarlehen/ Auslauf/ Verlängerungs-Konditionen

hdv00 · Newbie Anmeldungsdatum: 23.11.2003 Beiträge: 28 Wohnort: Königstein

Ein zweitrangiges ImmoDarlehen (4,2% mit 2,5%Tilg) über Nominal 270.984 Euro läuft am 31.12.04 mit der Restschuld von 234.750 Euro aus. Da die Immobilie zum Verkauf steht, soll das Darlehen nur b.a.w. (bis auf weiteres) verlängert werden.
Das schriftliche Angebot der Bank muss mehr als überraschen, denn sie berechnet 5.7 % bzw. 5,87 % effekt.PAngVO aber auf Basis des ursprünglichen Nomonalwertes von 270.984 Euro. Das bedeutet ca. 200 Euro nehr im Monat. Der ursprüngliche Nominalbetrag steht doch garnicht mehr zur Disposition, denn der Vertrag läuft doch aus und der neue Betrag ist doch nur 234.750.

Meine Frage: Ist das seriös/erlaubt oder nur der Versuch der unseriösen Abzocke?

DANKE für seriöes Antworten! HDV00

plastikbesteck · Specialist Anmeldungsdatum: 14.08.2003 Beiträge: 155

Bei Prolongationen von Annuitätendarlehen (nehme mal an, es ist hier eines) wird die neue Darlehensrate trotz geringerer Restschuld aus dem ursprünglichen Nominalbetrag berechnet.

Das heisst aber nicht, dass auch tatsächlich Zinsen aus dem Nominalbetrag belastet werden, sondern es bleibt bei der Rechenweise:

Darlehensrate
./. Zinsen auf die Restschuld
= Tilgungsanteil

In Deinem Fall:

Erste Rate nach alten Konditionen: EUR 270.984 x (4,2% Zinsen + 2,5% Tilgung) : 12 Monate = EUR 1.512,99
davon Zinsen: EUR 948,44 (=EUR 270.984 x 4,2% Zinsen : 12 Monate)
restlich Tilgung: EUR 528,55 (=EUR 1.512,99 - EUR 948,44)

Letzte Rate nach alten Konditionen: wie oben, aber:
Zinsen: EUR 821,63 (=Restschuld EUR 234.750 x 4,2% Zinsen : 12 Monate)
restlich Tilgung: EUR 691,36

Erste Rate nach neuen Konditionen: Nominalbetrag EUR 270.984 x (5,7% neuer Nominalzins + 2,5% Tilgung) : 12 Monate = EUR 1.851,72
davon Zinsen: EUR 1.111,78 [=(aktuelle Restschuld EUR 234.750 - letzte Tilgung EUR 691,36) x 5,7% Zins : 12 Monate]
restlich Tilgung: EUR 739,94

Deine erhöhte monatliche Belastung ist also zum Teil das Resultat höherer Zinsen (aber nur auf die Restschuld bezogen), zum anderen Teil tilgst Du auch mehr. - Also keine Abzocke, sondern "nur" wieder so "verbänkert" ausgedrückt, dass es "Otto Normalbankkunde" nicht mehr versteht.

Wenn Du Deine ursprüngliche Rate wieder haben willst, versuche es, Deine Bank mit Hinweis auf den beabsichtigten Verkauf zu einer Reduzierung des Tilgungssatzes auf 1% p.a. zu überreden ("neue Belastung würde Dich finanziell überfordern, deswegen ja auch Verkauf, bla, bla, heul, wimmer..."). Dann wäre Deine Rate wieder in etwa wie vor der Prolongation.

Alles Gute,

plastikbesteck

hdv00 · Newbie Anmeldungsdatum: 23.11.2003 Beiträge: 28 Wohnort: Königstein

Meinen herzlichen Dank für diese ausführliche antwort; das war wirklich kein Plastickbesteck

Gruß HDvD