Kredite sollen billiger werden

Moderator GM&P · . Anmeldungsdatum: 21.01.2006 Beiträge: 5916

Verbraucher in der Europäischen Union sollen künftig leichter und günstiger Kredite für Autos, Möbel oder Reisen aufnehmen können. Ein entsprechendes Gesetz brachten die für Wettbewerbsfähigkeit zuständigen Minister und die neue EU-Verbraucherschutzkommissarin Meglena Kuneva aus Bulgarien am Montag nach jahrelangem Tauziehen in Brüssel auf den Weg.

Den EU-Binnenmarkt auf den Finanzmärkten für Privatkunden gibt es - anders als bei Geschäftskunden - bislang nur auf dem Papier. Die abgeschotteten nationalen Märkte verhindern nach Kommissionsangaben bislang den Wettbewerb und damit niedrigere Kreditkosten. Nur ein Prozent der Kunden nutzt nach Kommissionsangaben Finanzdienstleistungen aus dem Ausland und kann damit beispielsweise von niedrigeren Zinsen in einem anderen EU-Land profitieren.

Mit einem von Bundesjustizministerin Brigitte Zypries (SPD) am Montag erzielten Kompromiss soll der Wettbewerb bei der grenzüberschreitenden Kreditvergabe angekurbelt werden. Anders als bisher in Deutschland üblich sollen Verbraucher künftig schon vor Vertragsabschluss alle Informationen vom Zinssatz bis zur Rückzahlung erhalten. Beim Widerrufsrecht ist eine einheitliche Frist in allen Ländern der EU vorgesehen. Auch Banken sollen davon profitieren, künftig ihre Produkte einfacher EU-weit anbieten zu können.

Neu ist dabei ein EU-Standardformular, mit dem Banken den Kreditnehmern vor Abschluss des Vertrags genaue Informationen liefern sollen. Darin müssen effektiver Zinssatz, Laufzeit, Kredithöhe, Rückzahlungssumme und Ratenhöhe aufgeschlüsselt sein. Zypries unterstrich, das Standardformular erleichtere den grenzüberschreitenden Kreditabschluss trotz Sprachbarrieren.

Die EU-Kommission erhofft sich mit dem Gesetz mehr Wettbewerb und günstigere Kreditangebote auf dem derzeit stark zersplitterten Markt. Derzeit liegt der durchschnittliche Zinssatz in Deutschland laut der Kommission bei acht Prozent, in Portugal beträgt er rund zwölf Prozent, in Finnland lediglich sechs Prozent. Die neuen Regeln sollen für Kredite bis zu 100 000 Euro gelten.

Verbraucherschützer werten das Gesetz weitgehend als „vertane Chance“. Anders als ursprünglich vorgesehen drohten Banken oder anderen Kreditgebern keine Sanktionen, wenn sie einem bereits überschuldeten Verbraucher Geld liehen, sagte der Finanzreferenz des Bundesverband der Verbraucherzentralen, Frank-Christian Pauli. Dies sei angesichts der rapide wachsenden Zahl zahlungsunfähiger Bundesbürger ein „Unding“. Nach Angaben der EU-Kommission finanzieren die Deutschen wie auch die Briten und Österreicher ihren privaten Konsum zu rund einem Fünftel auf Pump. Das ist EU-weit ein Spitzensatz. Positiv bewerten die Verbraucherzentralen dagegen das geplante EU-Standardformular, das Kreditnehmern vor Abschluss des Vertrags genaue Informationen liefern soll. Hier sei dem deutschen EU-Vorsitz eine deutliche Verbesserung gelungen, sagte vzbv-Experte Manfred Westphal.

Bundesjustizministerin Zypries gelang es im Ministerrat, letzte Bedenken auszuräumen. Offen war dort zuletzt noch die Frage, ab welcher Höhe Kreditnehmer bei einer vorzeitigen Rückzahlung der Raten eine Entschädigung an die Banken leisten müssen. Die EU-Vertreter einigten sich auf einen Schwellenwert von 10 000 Euro. Den Regeln muss noch das Europaparlament in zweiter Lesung zustimmen.
Quelle: (afp)