Tipps für Kreditsuchende

Mark Vornkahl · Specialist Anmeldungsdatum: 15.02.2002 Beiträge: 109 Wohnort: Verden (Aller)

Nicht nur jeder Kredit hat seinen Preis sondern auch seine Fallen. Ein gut informierter Kreditnehmer kann beim Leihen allerdings Kosten, Reinfälle und Probleme einsparen bzw. ersparen.

Hier einige Tipps, die Sie vor einer Kreditaufnahme beachten sollten.

Widerruf des Kreditvertrages
Überlegen Sie genau, ob Sie das, was Sie auf Kredit anschaffen wollen, tatsächlich sofort brauchen. Logisch: Wer spart, bis er den Kaufpreis beisammen hat, vermeidet die Kreditkosten. Wenn Sie im Nachhinein ins Grübeln kommen, ob die Entscheidung zur Kreditaufnahme richtig war, können Sie den Kreditvertrag nach dem Verbraucherkreditgesetz innerhalb von zwei Wochen nach Vertragsabschluss widerrufen. Wenn Sie das tun, das Geld aber bereits ausgezahlt wurde, müssen Sie den Betrag innerhalb von zwei Wochen nach Erklärung des Widerrufs bzw. Auszahlung an das Kreditinstitut zurückzahlen.

Die eigene wirtschaftliche Lage einschätzen
Überprüfen Sie ehrlich, wieviel Sie von Ihrem monatlichen Einkommen regelmäßig für Raten abzweigen können, ohne sich übermäßig einschränken zu müssen. Warnzeichen erkennen Wenn Ihnen die Bank oder Sparkasse den gewünschten Kredit verweigert, betrachten Sie dies als Warnzeichen. Auch Banken und Sparkassen wollen Geschäfte machen und versagen ein Darlehen nicht ohne Grund.

Gehen Sie nicht zu Kreditvermittlern
Sie locken in Anzeigen mit "unbürokratischen, problemlosen Sofort-Krediten". Doch Kreditvermittler verlangen hohe Provisionen. Die Provision wird oft nicht direkt an den Vermittler gezahlt, sondern über den Kredit "mitfinanziert". Das hat Nachteile: Zusätzlich zu den Kosten, die bei dem Kreditinstitut für den Kredit entstehen, zahlen Sie Zinsen und Bearbeitungsgebühren für die Vermittlerprovision. Nicht selten wird ein Kredit bei einer Teilzahlungsbank vermittelt, deren Zinssätze wesentlich höher sind als bei Geschäftsbanken oder Sparkassen.

Seien Sie vorsichtig bei Umschuldungen
Mißtrauen Sie Kreditangeboten, die nur unter der Bedingung vergeben werden, alle alten Verbindlichkeiten abzulösen. Dies kann Sie teuer zu stehen kommen. Vergleichen Sie Preise Vergleichen Sie die Preise möglichst vieler Kreditinstitute. Dabei dürfen Sie sich nicht von kleinen Monatsraten blenden lassen. Aussagekräftig ist allein der effektive Jahreszins. Darin sind alle Kosten - einschließlich der Bearbeitungsgebühren - auf die gesamte Laufzeit umgelegt. Nach dem Verbraucherkreditgesetz sind die Kreditinstitute verpflichtet, den effektiven Jahreszins anzugeben.

Vorsicht bei Kreditangeboten wie z.B. "Dispo-Vario", "Idealkredit" oder "Scheckrahmenkredit"
Verlockend sind die Angebote oft nur auf den ersten Blick: Es wird Ihnen ein hoher Kreditrahmen eingeräumt, den Sie mehrfach in Anspruch nehmen können. Auch die monatliche Ratenhöhe können Sie in einem gewissen Umfang selber wählen. Dem stehen aber gravierende Nachteile entgegen: Die Höhe der Mindestrate kann bei steigenden Zinssätzen klettern, da Sie im Gegensatz zum Ratenkredit einen veränderbaren Zinssatz vereinbart haben. Außerdem verlangen die Kreditinstitute, die solche Kredite anbieten, oft einen sehr hohen Zinssatz. Da die Zinsbelastung monatlich oder zum Quartalsende nachträglich ermittelt wird, verliert man leicht den Überblick. Sie wissen weder, wie lange Sie den Kredit zurückzahlen müssen, noch wie teuer der Kredit insgesamt ist. Schöpfen Sie den Rahmen immer wieder aus, wird der Kreditverlauf immer undurchschaubarer. Ein Rahmenkredit ist oft der Eintritt in die dauerhafte Verschuldung.

Vorsicht bei Kombiangeboten
Kreditangebote, bei denen über eine gleichzeitig abgeschlossene Kapital-Lebensversicherung der Kredit am Ende der Laufzeit (meist zwölf Jahre) getilgt werden soll, sind in der Regel viel teurer als ein vergleichbarer Ratenkredit mit einer reinen Risikolebensversicherung. Die Nachteile liegen auf der Hand: Der vereinbarte veränderbare Zinssatz lässt bei steigendem Zinsniveau die Ratenhöhe klettern. Sie zahlen monatlich Zinsen und die Versicherungsprämie. Die Zinsen werden über die gesamte Laufzeit des Kredits vom vollen Kapitalbetrag berechnet.

Mein Tipp: Leihen Sie sich nie Geld wenn es nicht unbedingt sein muß!

Euer xxxx