Top Sache - Fremdwährungsdarlehen, sauber und astrein

GTC · Newbie Anmeldungsdatum: 21.01.2005 Beiträge: 9

Der Fremdwährungskredit bietet Ihnen die Chance Ihre Wohnwünsche günstig zu finanzieren, bzw. umzuschulden. Er ist aber auch mit speziellen Risiken verbunden. Aufgrund der Währungsschwankungen kann sich die Kreditsumme während der Laufzeit erhöhen oder verringern. Dies ist jedoch ganz speziell in Schweizer Franken sehr gering, da diese Währung seit Jahrzehnten sehr stabil ist. Außerdem werden kleine Schwankungen schon beim Tilgungsträger mit beachtet.

* Wie funktioniert ein Fremdwährungskredit?
Sie erhalten einen Kredit in einer Fremdwährung. Da Sie jedoch die Rechnungen für Ihre Investitionen in Euro begleichen müssen, wird der Kreditbetrag sofort in Euro umgerechnet. Sie zahlen den Kredit in der Währung zurück, in der Sie ihn aufgenommen haben. Dabei können sich Zins- & Kursschwankungen ergeben, die wie oben erwähnt speziell beim Schweizer Franken aber sehr gering sind.

* Ab EUR 50.000,-
Die Kredithöhe – ab EUR 50.000,- - ist von Ihrem Einkommen und vom Wert Ihrer Liegenschaft abhängig. Die Laufzeit beträgt bis zu 25 Jahre.
Ein Eigenkapital von 30 % wird vorausgesetzt. (Oder entsprechender Gegenwert in Form von Grundschulden)

* Wie hoch ist der Zinssatz?
Zinsen sind variabel, so daß an dieser Stelle hier kein verbindlicher Zinssatz genannt werden darf.
Erfahrungswerte der letzten Zeit lassen aber eine Aussage zu, wonach mit einem Zinssatz von etwa 2,25 % zu rechnen.

Der aktuelle in Deutschland zu erzielende Zinssatz bewegt sich bei etwa 4,3 bis 4,7 Prozent.

Sprechen Sie mit uns über eine Neufinanzierung oder Umschuldung.
Wir werden Ihnen dann schnellstmöglich Auskunft geben können, ob eine Finanzierung realisierbar ist.

MFG
Messner

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Et

Quelle: FAZ 23.11.2004

Der Franken nähert sich zum Euro seinem Jahreshoch

25. November 2004 In sehr fester Verfassung präsentiert sich seit Wochen der Schweizer Franken.
Mit einem Tief von 1,5090 Franken je Euro ist die europäische Einheitswährung am Donnerstag phasenweise auf den tiefsten Stand seit Monaten gefallen. Nach einem zwischenzeitlichen Schwächeanfalls ist es somit auf dieser Basis bis zum bisherigen Jahrestief des Euro bei 1,5073 Franken nun nicht mehr weit.
Mehrere Gründe stützen den Franken
Was die Kurse zugunsten des Franken treibt, sind im Grunde genommen die altbekannten Gründe. Zu nennen ist da zum einen ein gewisser Sicherheitsbonus. Der basiert dieses Mal nicht auf Terrorängsten, sondern auf der Ansicht, daß die Schweiz zwar auch nicht mehr der Musterknabe früherer Jahre ist, in Sachen Staatsschulden aber immer noch besser dasteht als viele andere Nationen.
Zum anderen stützt aber auch die Aussicht auf weitere Zinserhöhungen, nachdem die Konjunktur ausgehend von einem tiefen Tal Besserungstendenzen aufweist, ohne deswegen allerdings durchzustarten. Als ein Maß für die Solidität der Schweiz kann das Niveau der Arbeitslosigkeit herangezogen werden. Die Arbeitslosenrate bewegt sich bei rund 3,7 Prozent und ist damit deutlich niedriger als etwa in Deutschland. Auch in Sachen Wachstum sehen Volkswirte Hoffnungsschimmer. Für das Gesamtjahr wird mit einer Zuwachsrate beim Bruttoinlandsprodukt von 1,8 Prozent gerechnet. Das ist zwar nicht die Welt, aber immerhin die höchste Zuwachsrate seit 2000.
Auf dieser volkswirtschaftlichen Basis gehen Volkswirte wie Jan Amrit Poser vom Bankhaus Sarasin von weiteren Zinserhöhungen aus. Nachdem die Notenbank die Leitzinsen in diesem Jahr schon das zweite Mal angehoben hat, können sich Experten am 16. Dezember bei der nächsten Sitzung der Notenbank auf einen dritten derartigen Schritt einstellen. Das ist auch deshalb zu erwarten, weil der aktuelle Satz mit 0,75 Prozent noch immer sehr niedrig liegt.
Keine außergewöhnlichen einseitigen Kursbewegungen in den vergangenen Jahren
Das bedeutet aber auch, daß selbst bei einer erneuten Anhebung, die Schweiz nach wie vor kein Land ist, um dort Geld mit dem Ziel anzulegen, hohe Zinskupons einzustreichen. Das ist einer der Gründe, warum nicht damit zu rechnen ist, daß sich der Schweizer Franken gegenüber dem Euro unaufhaltsam weiter aufwerten wird.
Diese Auffassung spiegeln sich auch in den Worten von Philipp Hildebrand wider. Für das Mitglied im Direktorium der Schweizerischen Nationalbank (SNB) ist das Risiko unkontrollierter Bewegungen des Franken/Euro-Kurses gering. ”Solange die Europäische Zentralbank (EZB) eine ähnlich stabilitätsorientierte Geldpolitik wie die SNB betreibt, ist die Gefahr einer solchen Entwicklung klein”, sagte Hildebrand am Dienstag dieser Woche bei einem Vortrag an der Universität von Bern.
Grundsätzlich sei die Schweiz zwar nicht immun gegen globale Preis- und Wechselkursschocks, man sei jedoch gut aufgestellt, um damit fertig zu werden. Bei der Würdigung der jüngsten Franken-Stärke ist zudem zu bedenken, daß sich der Schweizer Franken seit fünf Jahren in einem recht engen Kursband zum Euro bewegt. Große Aufregung ist zum aktuellen Kursniveau folglich Fehl am Platz. Markiert der Franken aber ein neues Jahreshoch, dürfte ihn das zunächst aber charttechnisch weiter beflügeln.

Laut Tabelle in der FAZ schwankte der Wechselkurs zwischen 1,61 Ende 2000 und 1,45 (ende 02 bis 03) um aktuell zwischen 1,58 und 1,52 (Ende 04) zu schwanken. Immerhin beachtliche 9,93 - 3,80 %.

In den mtl. Berichten der Schweizer Nationalbank nachzulesen:
http://www.snb.ch/d/publikationen/publi.html?file=/d/publikationen/monatsheft/aktuelle_publikation/html/d/inhaltsverzeichnis.html

bvb · Newbie Anmeldungsdatum: 07.12.2003 Beiträge: 1

Habe auch in den Schwizer Franken gesetzt und ein Fremdwährungsdarlehn über meine Hausbank abgeschlossen. Das Risiko ist relativ überschaubar, vor allem wenn man nicht darauf angewiesen ist von heute auf morgen zu tilgen, sondern warten kann, bis der Kurs "wieder" günstig für einen steht.

Meine Hausbank (Raiffeisen) hat sofort mitgemacht, die von einem Freund nicht und erst als er mit einem Angebot einer Bank aus Österreich kam, machte ihm seine Bank das gleiche Angebot ... Siehe da...

Das schöne am Fremdwährungsdarlehen ist:

- ich habe keine Laufzeit
- ich kann Tilgen wann ich will
- es funktioniert wie ein Konto (Geld rauf/ Geld runter)

und ich zahle den besagt niedrigen Zinssatz von 2, XX% ..den "Rest" zum vergleichbaren deutschen Kredit lege ich in Aktien an. So zahlen sich dann meine Wohnungen ab

Risiko muß jeder selbst einschätzen... in meiner Verwandschaft hat keiner mehr ein "normales" Darlehen und in Österreich ist fast jedes Haus darüber finanziert.

Gruß
bvb

Et

Aus der Financel Times Deutschland vom 22.4.2004
"Immobilien: Wenn der Alpenkredit zum Albtraum wird
Von Nicole Wildberger
In Österreich ein Massengeschäft, in Deutschland noch selten - Baufinanzierungen auf Fremdwährungsbasis.

Hypothekenkredite zu 1,8 Prozent Zinsen." Annegret Kirmse staunte nicht schlecht über die verlockende Kleinanzeige im Internet. Die Gerichtsvollzieherin aus Lorch nahe Stuttgart vermutete zunächst einen unseriösen Geldhai hinter dem Angebot. Umso größer war ihr Erstaunen, als sie auf Anfrage eine Offerte einer seriösen Großbank aus Österreich über einen Baukredit in Schweizer Franken erhielt.
Angeboten werden solche Geschäfte häufig von Kreditvermittlern im Internet, die meist mit österreichischen Geldinstituten wie der Bank Austria kooperieren. In der Alpenrepublik sind Fremdwährungskredite ein Massengeschäft: Jeder vierte Immobilienbesitzer hat ein Darlehen in Schweizer Franken oder Yen aufgenommen.
Deutsche Banken verhalten sich gegenüber Geschäften in fremden Währungen noch sehr zurückhaltend. Lediglich in Bayern und Baden-Württemberg ist man offensiver eingestellt - wegen der Konkurrenz aus dem Nachbarland. Joachim Fröhler von der Stadtsparkasse München betont dennoch die Risiken eines solchen Geschäfts: "Fremdwährungskredite sind wegen der Wechselkursschwankungen nichts für Hausherren, die eine sichere Finanzierung suchen und keinen zusätzlichen finanziellen Spielraum haben."

Die meisten Kunden übersehen beim Blick auf den niedrigen Zinssatz, dass ein Fremdwährungsdarlehen in erster Linie eine spekulatives Devisengeschäft beinhaltet. Bei dieser Art der Finanztransaktion sind zwar hohe Gewinne möglich - aber auch erhebliche Verluste. Größter Risikofaktor ist der Wechselkurs. Denn das Darlehen wird nicht in Euro, sondern in einer anderen Währung aufgenommen und auch wieder zurückgezahlt. Der Kredit für den Darlehensnehmer wird teurer, sobald der Kurs der Fremdwährung steigt, da die zu tilgende Darlehenssumme an deren Kursentwicklung gebunden ist. Sinkt hingegen der Kurs der Fremdwährung gegenüber dem Euro, hat der Kunde ein Schnäppchen gemacht: Auch seine Endschuld hat sich reduziert.

Auch die Banken kennen den Haken

Das niemand aber den Kurs einer Währung genau voraussagen kann, wissen auch die Banken. Schwellenklauseln sollen daher ihre Forderungen absichern. Steigt der Kurs der Währung über einen festgelegten Wert, ist die Bank berechtigt, zusätzliche Sicherheiten zu fordern. Fehlen diese, kann das Kreditinstitut auf Kosten des Kunden Kurssicherungen vornehmen, indem es den Kredit in Euro konvertiert oder ihn sogar kündigt.
Auch in dem scheinbar niedrigen Zinssatz steckt Gefahrenpotenzial. Der Zins richtet sich nach dem so genannten Liborsatz (London Interbank Offered Rate), der täglich neu festgesetzt wird. Bankkunden wird er meist nur für drei Monate garantiert. Steigt der Libor, verteuert sich im Folgequartal die Finanzierung. Das bringt zwar den Vorteil, dass der Kreditnehmer kurzfristig aus dem Geschäft wieder aussteigen kann. Doch dafür muss er mit steigenden Zinsen rechnen - und gerade am Markt für kurzfristiges Geld sind die Schwankungen am höchsten. Längere Zinsfestschreibungen sind zwar möglich, doch während der festgeschriebenen Laufzeit ist ein Ausstieg nicht drin , was wiederum das Währungsrisiko erhöht.

Harte Konditionen

Viele Banken pochen auf Endfälligkeit des Kredit. Während der Darlehensphase werden nur Zinsen, jedoch keine Tilgung gezahlt. Am Ende der Laufzeit wird der Kredit dann auf einen Schlag getilgt. Entweder durch eine Versicherung oder durch einen Fondssparplan. Solange eine höhere Rendite erwirtschaftet wird, kann sich das lohnen. Doch in den vergangenen Jahren war genau das nicht der Fall. Die Folge: So mancher Bauherr musste am Ende eine gewaltige Finanzierungslücke schließen. Verbraucherschützer argwöhnen denn auch, dass diese Paketkonstruktionen vor allem dem Wohle der Kreditinstitute dienen, sie kassieren bei jeder Transaktion. Für den Kunden potenzieren sie nur das Risiko: Entwickeln sich Währung und Finanzierungsinstrument nicht so wie erhofft, wird aus dem kostengünstigen Traum vom Eigenheim schnell eine teure Baustelle.
Dem entgeht, wer seinem Kredit in Fremdwährung entsprechende Einnahmen gegenüberstellen kann. Das ist beispielsweise bei Arbeitnehmern der Fall, die in Schweizer Franken entlohnt werden.
© 2004 Financial Times Deutschland
URL des Artikels: http://www.ftd.de/bm/ga/1082182994083.html"

Mein Kommentar: Zunächst sieht ein Fremdwährungsdarlehen vielleicht reitzvoll aus - aber welche Vorteile, welche Risiken stecken dahinter? Die Zeiten der niedrigen Zinsen neigen sich weilweit dem Ende zu. Und dennoch findet man immer häufiger Kreditangebote, die mit Zinsen um
zwei Prozent locken - häufig auf Basis von Währunsspekulationen, die mit
hohen Risiken behaftet sind. Weit vorn liegen gerade Darlehen in Schweizer Franken Japanischem Yen oder US-$? Gerade die Entwicklung von 2000 bis heute zeigt, wie sehr Währungen schwanken. Ein Phänomen, dass in beiden Richtungen möglich ist.

Es gibt in einigen anderen Ländern in € bzw. in fremden Währungen auf Grund anderer Banksysteme häufig keine langjährige Zinsbindung - die Konditionen werden alle drei bis zwölf Monate angepasst. Der Tipp der Finanzierungsexperten: Lassen Sie sich nicht von niedrigen Zinsen blenden, sondern hinterfragen sie das Risiko und lassen Sie sich genau erklären, was einen angebotenen Fremdwährungskredit exakt von einem vergleichbaren Euro-Kredit unterscheidet.
Aus der Praxis: die Bank eines meiner Mandanten erhöhte zum Auslauf der ersten Zinsfestschreibung in 2002 die Marge des Fremdwährungsdarlehens um 50 %. Da rechnerisch bei einem Wechsel der Währung ein Verlust von rd. 10 % des Darlehensbetrages eingetreten wäre, nutze diese deutsche Bank ihre Position zur Gewinnerhöhung aus.
Zufällig hatten sich andere regionale Anbieter zu diesem Zeitpunkt von der Kreditvergabe in CHF verabschiedet.
Auch zu bedenken: verläuft die Kursentwicklung der Fremdwährung nicht wie gewünscht kann die Bank weitere Sicherheiten verlangen. Den das Risiko aus Währung und Tilgungsanlage trägt alleine der Kunde! Auch zu erwähnen: es gelten wesentlich höhere Bonitäts- und Sicherheitenanforderungen wie bei einem Darlehen in €. Warum wohl? Weil duie Darlehensgeber die Risiken sehen und sich entsprechend absichern.

SRkristoffer · Newbie Anmeldungsdatum: 01.09.2004 Beiträge: 42 Wohnort: Ostwestfalen

Ich Interessiere mich für Fremdwährungskredite zur Immobilienfinanzierung. Bitte nehmen Sie Kontakt zu mir auf unter [E-Mail anzeigen]

martinlucke · Newbie Anmeldungsdatum: 17.09.2003 Beiträge: 16 Wohnort: Berlin

Nach eindringlichem Lesen der bisherigen Beiträge kommt bei mir die Frage auf, ob diese Art der Finanzierung auch für den Norddeutschen Raum möglich ist?
Ich sitze in Berlin und hab mit einigen Banken hier mich darüber unterhalten, aber meistens wurde ich in Süddeutsche Regionen verbannt.
Wer kann mir bei der Vermittlung dieser Finazierungswege behiflich sein, der möge mich doch bitte per email mich kontaktieren.

Martin Lucke

[E-Mail anzeigen]

koti · Newbie Anmeldungsdatum: 06.11.2003 Beiträge: 18 Wohnort: Chemnitz

Hallo Ihr FZG-Spezialisten!

Ich arbeite zu 90 Prozent in den neuen Bundesländern, wie z.Bsp. Westsachsen und Ostthüringen, gibt es da die Möglichkeit Immobilien über Fremdwährungskredite zu finanzieren und/oder auch umzuschulden?!

Ich wäre für konstruktieve Hinweise sehr Dankbar!!!

MfG

Torsten Helbig

Kontakt: [E-Mail anzeigen]

Manfred51 · Newbie Anmeldungsdatum: 21.10.2004 Beiträge: 6

Bitte um einen Kontakt für eine CHF-Finanzierung in Österreich.

Bitte mit mir Kontakt aufnehmen unter: [E-Mail anzeigen]

Torpedo · Specialist Anmeldungsdatum: 22.12.2003 Beiträge: 59 Wohnort: CH-Dietikon

Wer einerseits das Szenario des ersten Irakkrieges und die damit verbundene Dollarbewegung noch in Erinnerung hat und andererseits die tiefen Zinsen zumindest teilwiese mit Kapitalgewinnen bedienen möchte, aber auch über genügend Rückendeckung verfügt, um aus dem regulären Einkommen die Zinsen bedienen zu können, sollte sich mal über GALAXY schlau machen: www.vorsorge.us

Allein in den fünf Jahren nach dem ersten Irakkrieg hattw sich der Dollar um 50% erholt, von der Erholung der Wallstreet und der späteren Internetblase nicht zu sprechen! Weil der Dollar noch immer Welthandelswährung und die amerikanische Wirtschaft extrem flexibel ist, dürfte trotz immenser Verschuldung ein ähnliches Szenario zu erwarten sein, wie in den 90ern.

So makaber es klingen mag: Krieg schafft Arbeitsplätze durch Tod und Zerstörung. Das Wirtschaftswunder des Nachkriegs-Deutschland ist bestes Beispiel dafür. Die Amerikaner tragen die grösste Last im "Krieg gegen den Terror" und es wäre naiv, zu glauben, dass sie nicht den Fuss ganz tief in der Türe von Wiederaufbauprojekten haben würden. Die Aktien "Caterpillar und Monsanto" sind gute Gradmesser.

Bei Zinspapieren würde ich auf mittlere Sicht auf Floater setzen, weil die Zinskurve bereits im Steigen begriffen ist. Die baldige Amtsübergabe an Alan Greenspans Nachfolger dürfte unter Umständen zusätzliche Volatilität im Dollar bringen.

Et

Ich stehe Fremdwährungsdarlehen eher vorsichtig ggenüber. Gleichwohl kenne ich einen seriösen Kollegen aus dem Raume Frankfurt, der selbst seit 1999 sein Haus über CHF finanziert. An diesen leite ich gerne ihre Anfragen weiter:

Notwendige Grunddaten: gutes Einkommen: Fiktivberechung mit 9,5% als Zins- und Tilgungszahlung durchführen.
Erforderl. Mindesteinkommen monatlich 3.000 € bzw. 3.250 € bei Verheirateten.
Mindestens 20 % Eigenkapital (+ sofern anfallend: Kaufnebenkosten), Raum Süddeutschland (bis Stuttgart) ab 100.000,- €,
Nördliche und östliche Bundesländer ab: Wohnimmobilien - Arbeitnehmer ab 250.000 € / Freiberufler ab 300.000 € / Selbstständige ab 500.000 € - Geschäfts-/Gewerbeimmobilien ab 1.000.000 €.
Raum Rhein-Main dazwischen liegend in den Mindestgrößen.

Mit freundlichen Grüßen
Steffen Etzel - Best-Zins & Finanzberatung
61350 Bad Homburg, Landgrafenstr. 74
E-Mail: [E-Mail anzeigen] - Tel.: 061 72 / 86 73 62

Preiswert versichern + kostenfrei Vergleichen:
www.blaudirekt.de/maklerhomepages/Best_Zins/

Günstige Immobilienfinanzierungen: Sparen Sie
Zeit, Geld und Nerven: www.best-zins.info

GTC · Newbie Anmeldungsdatum: 21.01.2005 Beiträge: 9

Sehr geehrte Damen und Herren, ich bitte direkte Anfragen, egal ob Fremdwährungsdarlehen für eigennutzen oder für den Vertrieb direkt an unser Unternehmen zu richten.

Wir die Global Trust Consulting haben uns auf diesem Gebiet spezialisiert und haben astreine Produktpartner die wir als unabhängiger Finanzvertrieb erstmal rauf und runter auf Herz und Nieren geprüft haben. Wir haben keinerlei Bauchschmerzen unseren kunden oder unseren Mitarbeitern dieses Produkt an die Hand zu geben. Wir sagen auch ganz klar von Anfang an, was fakt ist, was gegeben sein muss und machen dem Kunden auch nicht unnötige Hoffnung wenn wir nicht 1000% davon ausgehen können, dass der Kredit auch durchgeht.

Bitte darum hier im Forum keine direkten Anfragen zu stellen, da wir bereits jetzt schon mehr als 10 Anfragen pro Tag haben. Das beweist uns auch, das wir ein super Produkt haben.

Florian Messner
Tel. +49 (0)8171 480040
Mobil +49 (0)151 12482867
email. [E-Mail anzeigen]
http://www.global-tc.de

beih14

Hallo liebe Kollegen und Interessenten,
die Angstmacher und Befürworter halten sich die Waage.
Es ist gut so dass ein FW Darlehen nicht mit einer rosa Brille gesehen werden darf.
Aber meine Herrn ich vermisse die Instrumente die es gibt solche Darlehen abzusichern und zusätzlich 2 - 5% p.a. zu erwirtschaften.
Warum wird das hier nicht angeführt oder geht es um das schnelle Geschäft und nicht um einen nachhaltigen Vorteil.

Von den Währungsspekulationen will ich gar nicht promoten, dies erfordert fundamentales Wissen, aber es gibt auch jene die mit geschickten Konvertierungen schnell mal in den letzten 5 Jahren 50 % das Obligo reduziert haben.

Die Gefahr liegt bei einem FW darin, dass wenn der Kurs negativ im Buch steht die Bank zum Zug kommt und der Schuldner das Nachsehen hat wenn die Bonittät im Eimer ist.

Liebe Grüße
[E-Mail anzeigen]

martinlucke · Newbie Anmeldungsdatum: 17.09.2003 Beiträge: 16 Wohnort: Berlin

Guten Tag!
Ich bin Finanzdienstleiter in berlin und suche über diesen wege hier unterstützung oder partnerschaften beim durchführen von fremdwährungsdarlehen oder anderer alternativen finanzierungsformen.
Genauso gut wäre auch ein sehr guter tiefgehender kontakt zu einer bank allgemein zur durchführung schwieriger finanzierungsfälle sehr gut.

Wenn mir also jemand helfen kann und es auch will melde sich doch bitte per email an [E-Mail anzeigen]

Besten dank im voraus und schönen tag allen Usern noch

Et

Wenn Sie einen Spezialisten im Bereich Fremdwährungsdarlehen suchen, dazu noch in der Nähe des Marktes:

fair in finance - Fragen Sie nach Herrn Oliver Brand und einen schönen Gruß von mir.

www.bbvb.de +
http://www.bbvb.de/produkte/finanzierung/premium/index.html

eMail 1: [E-Mail anzeigen]
Telefon 1: 0761-7671130 (Freiburg)