Verbraucherkredite -Banken als Abzocker der sozial Schwachen

Moderator GM&P · . Anmeldungsdatum: 21.01.2006 Beiträge: 6457

Mit Hochzinskrediten für Arme machen ausländische Banken in Deutschland den großen Reibach.
Die heimischen Institute ziehen Stück für Stück beim einst als „Schmuddelgeschäft“ verpönten Geldverleih nach. Der Dumme ist in vielen Fällen der Schuldner.

Horst Krüger ist 52 Jahre alt, Frührentner und vom Sozialamt in Kassel als schwerbehindert eingestuft. Von seinen 1 300 Euro Rente ist früher am Monatsende meist nicht viel übrig geblieben, aber es hat gereicht. Bis er einen Autounfall baute. Aus Angst vor einem Gerichtsprozess entschied er sich, den Schaden privat zu begleichen. Insgesamt 11 200 Euro, über die er einen Kredit aufnahm.

Mit 189 Euro monatlich stotterte der Hesse die Summe ab. Auch das bekam er noch hin. Dann schossen einige hohe Rechnungen dazwischen, hin und wieder eine teure Anschaffung. Auf Krügers Girokonto schwoll das Soll bedrohlich an, obendrauf noch der hohe Dispozins. Umschuldung schien Krüger die letzte Rettung. Ein weiterer Kredit über 10 000 Euro musste her. Dass einem Menschen wie ihm eine seriöse Bank so viel Geld noch leihen würde – daran glaubte Krüger nicht ernsthaft. Was Krüger nicht ahnte: Er ist ein Traumkunde.

Sie haben wenig Geld und keine Sicherheiten?
Umso besser. Die bonitätsabhängigen Zinssätze, derer sich viele Banken mittlerweile bedienen, machen es möglich.
Je schlechter es um die Finanzen eines Kunden bestellt ist, desto höher das Ausfallrisiko. Deshalb verlangt die Bank von ihm einen höheren Zinssatz als von liquiden Kunden – regelmäßig mehr als das Doppelte.

Viele deutsche Traditionsbanken wenden diese individuelle Zinsberechnung nur zaghaft an und schließen so – aus Angst um ihr Image als verantwortungsvolle Institute – Geringverdiener von Krediten aus.

Ausländische Banken wie der Marktführer Citibank, aber auch sogenannte Konsumentenkreditspezialisten wie Noris- oder GE Money Bank haben die Marktlücke erkannt und machen den großen Reibach mit den Armen.

Sie etablieren in Deutschland eine Praxis des Geldverleihs, die bisher als Schmuddelgeschäft verpönt war. Doch dem Ruf als Abzocker der sozial Schwachen zum Trotz machen die auf Verbraucherkredite spezialisierten Institute auch hier glänzende Gewinne.

Dieses Geschäft ist anderswo schon seit Jahren Alltag. Großbritannien ist nach einer aktuellen Studie der Londoner Beratungsgesellschaft Datamonitor mit einer Schuldensumme von 281 Milliarden Euro der größte Konsumentenkreditmarkt in Westeuropa. Ein Drittel des europäischen Neugeschäfts fiel zuletzt auf der Insel an.

Schuldner Krüger rechnete sich nur bei seiner Hausbank, die ihm auch schon den ersten Easycredit der Norisbank vermittelt hatte, eine Restchance auf einen neuen 10 000-Euro-Kredit aus.
Schließlich war er dort schon seit einer Ewigkeit Kunde. Und tatsächlich: Den Kredit auf 21 200 Euro aufzustocken sei kein Problem, sagte der nette junge Bankangestellte im Anzug. 414 Euro müsse er über acht Jahre monatlich abzahlen.
Ob er sich das denn überhaupt leisten könne, fragte Krüger. „Kein Problem. Sie haben monatlich 500 Euro über“, antwortete der freundliche Bankberater. Krüger hatte in der Tat 500 Euro über. Aber davon gehen nun noch 414 Euro für den Ratenkredit ab. Bleiben noch 86 Euro zum Leben.

Sicher, Horst Krüger hätte selbst wissen müssen, was er sich leisten kann und was nicht. Doch er war in Not. Und der Berater hätte die Misere erkennen können. Von 1 300 Euro Monatsnettogehalt dürfen höchstens 220,40 Euro gepfändet werden, so schreibt es die Zivilprozessordnung vor. Mehr hält der Gesetzgeber für unzumutbar. Krügers Rate ist fast doppelt so hoch.

So wie ihm geht es vielen Kunden moderner Kreditbanken. Ein Test der WirtschaftsWoche ergab, dass Citibank, GE Money und die Norisbank am großzügigsten Kredite vergeben.
Die Testperson bezieht ein monatliches Nettoeinkommen von 1 200 Euro; davon gehen unter anderem 500 Euro für Miete und die laufenden Kosten für ein Auto ab. GE Money genehmigte dennoch sofort einen Kredit über 10 000 Euro für eine Urlaubsreise.
Die Summe sollte über fünf Jahre mit Raten zu 240 Euro monatlich abgezahlt werden.
Auch eine zweite Testperson mit ähnlichem Hintergrund, aber befristetem Arbeitsverhältnis, erhielt den Kredit.

Andere Banken setzen durchschnittlich bei einem Single 450 Euro monatlich für Lebenshaltungskosten an, weitere 125 Euro für den Unterhalt eines Autos. Demnach hätte die Testperson 125 Euro als frei verfügbares Einkommen. Die Kreditrate von GE Money ist fast doppelt so hoch und liegt zudem knapp 100 Euro über der Pfändungsgrenze. Die Citibank sowie die Deutsche-Bank-Tochter Norisbank gewährten den Kredit ebenfalls.

Was macht das Geschäft mit den Armen so lukrativ? Es sind die bonitätsabhängigen Zinssätze. GE Money und Marktneuling Fortis werben mit 4,9 Prozent, Norisbank mit 4,6 Prozent und Citibank gar mit 3,49 Prozent. Doch kaum ein Kunde bekommt einen Kredit zu diesen Konditionen.
Denn die Zinssätze, die Banken in ihren Schaufenstern präsentieren, sind nur die Mindestsätze. Dass der Satz je nach Bonität, Kreditsumme und Laufzeit auch bei 15,99 Prozent liegen kann, erfährt der Kunde erst, wenn er schon in der Filiale sitzt, eine Schufa-Auskunft eingeholt wurde und der unterschriftsreife Kreditantrag vor ihm liegt.

Um den Zinssatz für einen Kredit zu erfahren, muss ein Antrag gestellt werden. Das wiederum meldet die Bank der Schufa, wodurch das Scoring des Kunden, also seine Bonitätsbewertung sinkt.

Mehr zum Thema: Handelsblatt

Mariechen · Specialist Anmeldungsdatum: 28.10.2004 Beiträge: 60 Wohnort: FFHland

Zitat:
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"Um den Zinssatz für einen Kredit zu erfahren, muss ein Antrag gestellt werden. Das wiederum meldet die Bank der Schufa, wodurch das Scoring des Kunden, also seine Bonitätsbewertung sinkt."
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Diese Art Machenschaften ist mir selbst in bitterer Erfahrung. Da hatte ich vor knapp zwei Jahren "ONLINE" ein Kreditangebot über einige Tausend Euro bei verschiedenen Kreditvermittlern eingeholt. Was ich damals noch nicht wusste:
Alle diese Onlinevermittler haben meinen Scoring für die nachfolgenden Anfragen ein Stückchen nach unten gedrückt.
Später ging ich zur Hausbank, die wie zuvor geschrieben, in dicken Lettern mit den bekannt niedrigen Zinssätzen werben.
Was die Norisbank mir selbst aufgehalst hat? 13,9 %! Somit zähle ich bei denen als "sozial Schwacher".
Außerdem musste ich einem Versicherungsvertrag zur Kreditabsicherung zustimmen, was noch einmal mit 5 Euro pro Monat zu Buche schlägt.
Leider ist diese Versicherung ebenfalls nicht aus der Reihe derer, die durch günstige Beiträge bekannt sind. Ich hätte gerne eine andere gewählt, hatte aber hier kein Wahlrecht.

Es blieb mir nichts anderes übrig, als diesen Kredit zu nehmen.
Jetzt kann ich auf mehr als fünf Jahre einen Betrag von monatlich knapp 100 Euro abstottern. Nicht viel, aber aufgerechnet auf den Gesamtbetrag ist das sehr ärgerlich.

Meine Rechnung ergibt, dass die Norisbank durch meinen "kleinen Kredit" einen Gewinn von 44 % macht. - Na, Kleinvieh macht auch Mist!

Eine Bedingung habe ich allerdings eingebaut, ich bin gespannt, ob die N-Bank sich daran hält: Die Möglichkeit der vorzeitigen Abzahlung durch Sondertilgung OHNE Vorfälligkeitsentschädigung.

Wie mir bekannt ist, bleiben die Einträge bei der Schufa noch drei Jahre nach Ablauf der Angelegenheit bestehen, bevor sie gelöscht werden.
Allerdings kann man hier durch persönliche Vorsprache diese Zeit etwas abkürzen, was aber eher in Ausnahmefällen durchgeführt wird.

Observatorium · Specialist Anmeldungsdatum: 06.10.2006 Beiträge: 136 Wohnort: Ostsee

Nach meinen Informationen, ist die Schufa verpflichtet, den Eintrag sofort zu löschen, wenn Nachweis erbracht ist, dass die "Schuld" getilgt ist, d.h. keine Eintragsberechtigung mehr besitzt.
Hierzu möchte ich gern die Experten zum Kommentar auffordern, die Anwälte bei Gomopa.
Danke!

Observatorium · Specialist Anmeldungsdatum: 06.10.2006 Beiträge: 136 Wohnort: Ostsee

Eine interessante Page hierzu:

http://www.wegfrei.de/

maennlein · Newbie Anmeldungsdatum: 13.09.2005 Beiträge: 30

Schufa:

Auch bei Erledigung wird der Krediteintrag nicht sofort gelöscht. Er wird vielmehr mit einem Erledigungsvermerk versehen, der noch drei Jahre lang zu lesen sein dürfte.

Grundsätzlich

bewahrheitet sich wieder mal B. Brechts Note "Was ist es schon für ein Verbrechen eine Bank zu überfallen gegenüber dem eine zu gründen?"

Man kann diesen "ehrenwerten Gesellschaften" nur wünschen, dass die Ausfallquote durch Privatinsolvenzen gehörig steigt.

Moderator GM&P · . Anmeldungsdatum: 21.01.2006 Beiträge: 6457

Der genossenschaftliche Konsumentenkreditfinanzierer Teambank hat eine Stiftung gegen private Überschuldung gegründet.

Sie soll per Online-Schuldnerberatung und kostenloser Hotline Überschuldung und damit Kreditausfälle vermeiden.

"Jeder Kredit in Schieflage nutzt weder dem Kunden noch der Bank", begründete Team-Bank-Chef Theophil Graband die Gründung von "Deutschland im Plus".

Laut dem von der Stiftung finanzierten "Überschuldungsreport 2008" sind vor allem Alleinerziehende mit minderjährigen Kindern gefährdet. Sie landen dreimal häufiger in der Schuldenfalle als andere. Auch wer arbeitslos wird, sich scheiden lässt oder eine Familie gründet, läuft Gefahr, seine Schulden nicht mehr zurückzahlen zu können.

Verbraucherschützer sehen die Initiative mit gemischten Gefühlen.

"Die Teambank versucht damit, wegzukommen vom Schmuddelimage der alten Norisbank, die regelmäßig in unseren Statistiken auftauchte", sagt Arno Gottschalk von der Verbraucherzentrale Bremen. "Besser wäre es jedoch, niemandem Geld zu leihen, bei dem die Gefahr groß ist, dass er es nicht zurückzahlen kann."
Quelle: S.Shinde

Schwedtfinanz · Specialist Anmeldungsdatum: 30.03.2005 Beiträge: 191

Moin, moin,

so ganz verstehe ich die Aufregung nicht.
Ich möchte mal andersrum das Geschrei hören, wenn ein unbescholtener Bürger mit 1.200,- Netto keinen Kredit über 10.000 € bekommt.

Wie im Beispiel:

Haushaltsrechnung:
1200,-
- 500,- Miete /Auto
- 240,- Kreditrate

bleiben also 460,- € zum bestreiten des Lebensunterhaltes.
Was ist daran verwerflich ?

Allerdings sind die Zinssätze bis 15,99 noch beschönigt, da die RSV nicht, oder nur teilweise eingerechnet wird.

Das Andere Beispiel mit dem Rentner und den 21.000 Kredit ist hart an der Grenze aber durchaus gängige Praxis.

Und so was steht im Handelsblatt ? Klingt mir eher nach
user generated content . Mal reinhören:

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