Bank-Abzocke mit Kreditkarten

Moderator GM&P · . Anmeldungsdatum: 21.01.2006 Beiträge: 5917

Vorsicht, wenn Ihre Bank Ihnen eine so genannte "Kreditkarte mit Teilzahlungsfunktion" anbietet! Dahinter verbirgt sich ein Kredit mit bis zu 20 Prozent Zinsen.

Für die Bank ist das natürlich ein lukratives Geschäft: Denn die Kreditkarte ist nichts anderes als ein überteuerter Dispokredit in Scheckkartenformat.

Und das funktioniert so: Der Kunde kauft ein. Der Betrag wird allerdings nicht, wie üblich, nach wenigen Tagen und in voller Höhe von seinem Konto abgebucht, sondern in Raten. Das klingt für den Kunden erstmal sehr attraktiv, aber die Bank lässt sich diesen "Service" teuer bezahlen. Der Zinssatz bei solchen Karten liegt meist weit über dem eines Dispokredits – in manchen Fällen beträgt der Zinssatz beim Scheckkarten-Kredit bis zu 20 Prozent pro Jahr.

Dr. Peter Lischke, Referent für Finanzdienstleistungen von der Verbraucherzentrale Berlin, warnt: "Nicht blind der Werbung glauben, sondern das Kleingedruckte ganz genau lesen!" Die Gefahr: Wer so eine überteuerte Kreditkarte nutzt, verliert schnell die Übersicht über seine Geldgeschäfte. Außerdem gewöhnen die Banken ihre Kunden mit diesen Karten an eine permanente Überziehung. Schnell landet man so in der Schuldenfalle.
Quelle: berliner-kurier

Gerry29 · Specialist Anmeldungsdatum: 11.12.2005 Beiträge: 156 Wohnort: Essen

derpulvertoastmann · Newbie Anmeldungsdatum: 25.08.2007 Beiträge: 16

Ich besitze auch eine solche Kreditkarte von der CitiBank seit sicher 3-4 Jahren. Man bekommt jeden Monat die Rechnung und kann sich aussuchen ob man nur den Mindestsatz (10% des Rechnungsbetrages) oder eben mehr oder auch den vollen Negativbetrag ausgleicht. Die Zinsen sind auf Dauer horrend, 17,65%.

Das sollte man halt schon selbst vorher ausrechnen bevor man die Karte in Anspruch nimmt und dann den "Kartendispo" auch noch bis aufs Maximum ausreizt und dann anschließend nicht mehr auf einen grünen Zweig kommt... das kann dann mit Sicherheit bei Personen mit sehr geringem Einkommen auch schnell eine Schuldenfalle darstellen über welche man sich nicht direkt bewusst ist.

zclb · Newbie Anmeldungsdatum: 12.01.2006 Beiträge: 30

Hallo,

ich kann mich da nur anschliessen... nicht alles was aus Plastik ist ...und glänzt ist auch gut

Wie z.B. das neue Payback Plus angebot... hier wird die Zinsberechnung wie folgt deklariert:
Bei Inanspruchnahme einer Teilzahlung erfolgt die Berechnung des Zinssatzes nach der Formel Spitzenrefinanzierungsfazilität (SRF) der Europäischen Zentralbank plus 9,15 %.

Zinssatz Stand 13.06.2007:
SRF 5,00 % plus 9,15 % ergibt 14,15 % anfänglich jährlicher Nominalzins, effektiv jährlich 15,10 %. Der Zinssatz für die Kreditierung wird jeweils einen Geschäftstag vor der kommenden Rechnungsperiode neu ermittelt. Der so ermittelte Zinssatz gilt, kaufmännisch gerundet auf zwei Stellen nach dem Komma, für die folgende Rechnungsperiode. Zinssatzänderungen werden in der Monatsrechnung mitgeteilt. Zur Berechnung des effektiven Jahreszinssatzes wird eine Laufzeit zugrunde gelegt, die auf der Mindesttilgung basiert, da zum Zeitpunkt der Einräumung des Kreditrahmens die tatsächliche Inanspruchnahme nicht feststeht

Moderator GM&P · . Anmeldungsdatum: 21.01.2006 Beiträge: 5917

"Die Banken bauen auf Unkenntnis"

Verbraucherschützer vermuten, dass hinter den Angeboten eine ganz bestimmte Absicht steht: "Die Banken bauen auf die Unkenntnis und Trägheit der Kunden, die nicht jeden Monat aktiv das Kreditkonto ausgleichen. Dann können sie vom Kunden kräftige Überziehungszinsen kassieren", beschreibt Rechtsanwalt Hartmut Strube von der Verbraucherzentrale Nordrhein-Westfalen das Geschäft mit den Revolving-Kreditkarten.

In den Werbetexten der Kartenanbieter liest sich das freilich ganz anders. "Die schönen Momente des Lebens spontan genießen und dabei finanziell beweglich bleiben‘‘, preist beispielsweise die Deutsche Bank ihre "WorldFlexCard‘‘ an. Mit der finanziellen Beweglichkeit ist es allerdings nicht weit her, und der Gebrauch der Karte kann hohe Kosten mit sich ziehen.

Denn Inhaber der Karte können die Höhe der automatischen Ratenzahlung nicht frei wählen. Sie können lediglich bestimmen, ob sie fünf oder zehn Prozent des Schuldenstandes, mindestens aber 25 Euro, automatisch abbuchen lassen. Für den Rest der Kontenüberziehung zahlt der Deutsche-Bank-Kunde stolze 14,48 Prozent Effektivzins, wenn er nicht selber initiativ wird und auch die Restschulden begleicht.

Nicht immer günstig für Kunden verläuft auch die Ratenrückzahlung beim vergleichbaren Modell der Direktbank ING-Diba. "Bei Teilzahlung zahlen Sie monatlich nur fünf Prozent des Saldos zurück und gleichen den Rest aus, wann Sie wollen. Das kostet Sie weniger als die meisten Dispokredite", heißt es in der Werbung. Dabei bucht das Institut mindestens 50 Euro ab, für den Rest werden effektiv 10,9 Prozent Zinsen fällig.

Damit Diba-Kunden möglichst häufig mit der Karte bezahlen, gibt es ein Geldgeschenk: 50 Cent Sofortbonus für jeden Einkauf ab 20 Euro schreibt die Bank den Kunden gut. Ausgleichen kann der Bonus die Kosten für die Teilzahlung jedoch nicht immer – wer etwa drei Mal etwas für 250 Euro kauft, erhält eine Gutschrift über 1,50 Euro und zahlt 5,45 Euro Zinsen. Unterm Strich bleiben Kosten von 3,95 Euro.

Bei anderen Banken sind zwar flexiblere Ratenzahlungen möglich. Dafür verlangen sie aber noch höhere Kreditzinsen. So kann der Kunde bei der Postbank-Kreditkarte zwar entscheiden, ob er fünf, 10, 20 oder 50 Prozent des Rechnungsbetrages automatisch abbuchen lassen will.

Im Gegenzug betragen die Kreditzinsen effektiv 15,25 Prozent. Wer sich bei der britischen Barclays Bank für die "bequeme Ratenzahlung‘‘ entscheidet und mindestens drei Prozent der Monatsrechnung automatisch zurückzahlt, wird für die Restschulden auf dem Konto mit 16,99 Prozent Kreditzins zur Kasse gebeten.

Noch teurer wird es bei der Citibank - das Institut verlangt 17,65 Prozent Zinsen. Dafür kann der Kunde die Höhe der Ratenzahlung frei wählen, muss sich allerdings immer für einen Monat festlegen.

Bei allen genannten Banken wird es noch teurer, wenn der Kunde die meist zusätzlich angebotene Restschuldversicherung in Anspruch nimmt. "Dann kann der tatsächliche Zins weit über 20 Prozent liegen‘‘, warnt Strube.

Der Verbraucherschützer empfiehlt, nur das Zahlungsziel in Anspruch zu nehmen, für das keine Zinsen zu entrichten sind. Denn die Eröffnung einer zweiten Kreditlinie neben dem Girokonto berge zusätzliche Gefahren: "Wer die Übersicht über das Kreditkartenkonto verliert, landet schnell in der Schuldenfalle."

Die Kreditkarten mit Teilrückzahlungsfunktion eignen sich demnach generell nicht zur Überbrückung von Liquiditätsengpässen. Ein günstiger Abrufkredit oder der Dispokredit auf dem Girokonto sind meist preiswerter. Selbst bei den angesprochenen Häusern gibt es günstigere Angebote.

So offeriert die Diba einen Abrufkredit schon für einen Zins von 7,76 Prozent statt für 10,25 Prozent über das Kreditkartenkonto. Auch zur "WorldFlexCard‘‘ der Deutschen Bank, die obendrein zehn Euro Jahresbeitrag kostet, gibt es eine preiswertere Alternative: Die Konzerntochter Noris Bank bietet Kunden ein gebührenfreies Girokonto an. Die klassische Kreditkarte mit monatlichem Lastschrifteinzug gibt es gratis dazu.
Quelle: Wolfgang Klöters

Grundwert · Specialist Anmeldungsdatum: 11.11.2005 Beiträge: 71

Danke für die gute Aufklärung. Aber witzig ist das doch alles, zumal der Beitrag unter "Kreditkarte ohne Schufa" steht. Die Kreditkarte ohne Schufa wird nur eine Debitkarte sein, da fällt dieses Problem nicht ins Gewicht. Ein Problem bei vielen Leuten mit Debitkarte wird aber sein, ein vernünftiges Guthaben darauf einzuzahlen, da nicht vorhanden. Da wird in hunderten von Beiträgen darüber diskutiert, wie und wo man Kreditkarten kommt; dabei braucht man vielleicht gar keine. Es soll durchaus Leute geben, die nicht für jeden "kleinen Einkauf" einen Kredit aufnehmen. Nichts anderes passiert beim Einsatz einer Kreditkarte. Warum nicht einen vier- oder fünfstelligen Betrag auf die Debitkarte einzahlen und mit seinem guten Namen bezahlen??? Ich halte es für besser, eine Debitkarte mit 10.000 € Guthaben ( mein eigenes Geld ) zu haben als eine Kreditkarte, die ich mit 10.000 € in Anspruch nehmen kann und letztlich auch ausgeglichen werden muss. Im übrigen werden auch bei Kreditkarten Verfügungen immer authorisiert. Wer mit seiner Kreditkarte schon mit 9.000 € im Minus ist, kann eben auch nicht mehr als 1.000 € verfügen, um bei dem Beispiel zu bleiben. Aber in Deutschland ist er wohl der "bessere" Kunde, da seine Bonitätsprüfung zu dieser für die Bank vorteilhaften Karte geführt hat.