Finanzierungsmehrkosten anfänglich 85%??

fritzstone · Newbie Anmeldungsdatum: 10.01.2006 Beiträge: 8

Hallo allerseits.

Ich bin beim Stöbern nach Finanzen und co auf dieses Forum gestoßen und möchte mein Anliegen nach stundenlangem Stöbern hier auch gleich vortragen:

Ich will ein Haus kaufen. Da ich dies aber natürlich nicht in bar zahlen kann, werde ich um eine Finanzierung nicht rumkommen

Beträge gerundet!

Bei einer Onlinebank https://www.ing-diba.de/main/kb/baufinanzierung/rechner/
hab ich in den Onlinerechner als Kaufpreis 150.000 Eu eingegeben, Zinsbindung 10 J, Tilgung 1%.
Summasummarum mit Makler,Notar und wer sich sonst noch so dran gesundstoßen will, sind gut 163000 Eu zu finanzieren.

Lassen wir Eigenkapital, persönliche Verhältnisse und so mal weg. Ich weiß, dass das viel ausmacht, es geht mir aber um die reine Zins- und Prozentrechnung bei dieser Summe.

Es wurde ein monatlicher Betrag von 673 Eu errechnet, die Restschuld nach den 10 Jahren beläuft sich auf gut 143000 Eu.

Effektivzinssatz 4,02%. ( Was wird dem Zugrunde gelegt, also 4 % von WAS? Jedes Jahr von der vollen Dahrlehenssumme? Oder wird jedes Jahr die verbleibenden Restschuld als Basis genommen? )

Ergäbe 6300 Eu Jährlich.
Somit 63.000Eu in den 10 Jahren.

Das heißt also, ich würde 20.000 Eu in 10 Jahren abzahlen, zahle aber tatsächlich in der Zeit 83.000 Eu an diese Bank.
Klartext: Pro Jahr: 9 Monate zahle ich Zinsen, 3 Monate das Haus ab.

Richtig?

Wenn ich das weiterschätze, habe ich nach ca. 35 Jahren für das Häuserl nicht 150.000 plus NK, also gut 163000 gezahlt, sondern liege bei ca. 280.000 Eu. Ergibt so ca. die im Betreff angeführten 85 %.

Ist das immer so?

Mir ist natürlich bekannt, dass da viele Faktoren einfließen( die aber keine relativ große Auswirkung haben dürften, da ohne Eigenkapital und so gerechnet. Oder kennt jemand ein Modell, bei dem die Zinsen nur 3 Monate ausmachen?

Ich wiederhole mich aus Forenerfahrung für die, die nur überfliegen oder vergessen, was 10 Zeilen weiter oben steht, und gleich posten wollen "mit EK wäre das anders..." habe das nur als anschauliches Bsp. genannt.

Hab ich da nen Denkfehler ?

So. Und was passiert dann nach den 10 Jahren? Geht das dann bei der Anschlußfinanzierung so weiter? Wenn der Zins dann so 10 % beträgt, was gar nicht so abwegig erscheint, wenn man einmal die Zinskurve der letzten Jahrzehnte so anschaut, übersteigt das evtl. meine finanziellen Möglichkeiten, da der jährliche Zinsanteil dann ca. 14.000 Eu beträgt ( von den 143.000Eu gerechnet), was einen Betrag von knapp 1200 Eu pro Monat nur für Zinszahlungen ergibt.

Und wer zahlt mein Haus ab? "MEIN" Haus ???... gibt´s dann nimmer

Meine Adresse lautet dann: "unter der Brücke 1, irgendwo in Bayern"...

Wobei ich sagen muss, nachdem ich mich als Volllaie erst kurz mit der Materie Immobilienfinanzierung beschäftige und auch kein natural-born-Finanz-Crack bin, möge man mir (Denk-) Fehler verzeihen!

Und noch was: Ist dann das Haus die Bürgschaft oder der Pfand oder wie auch immer das genannt wird, oder muss ich Haus und Hof der Eltern (rein hypothetisch, nicht hypothekisch!) verpfänden?

Vielen Dank schonmal für´s zuhören

fritzstone · Newbie Anmeldungsdatum: 10.01.2006 Beiträge: 8

Da meine Frage anscheinend im falschen Unterforum ist, bitte ich einen Mod, diese in das richtige Unterforum zu verschieben, weil hier antworten anscheinend ja nur die, die nur Kohle machen wollen, und nicht die, die helfen und informieren wollen...

Struckischreck · * Consulter * Anmeldungsdatum: 27.04.2005 Beiträge: 2117 Wohnort: Bayern

fritzstone · Newbie Anmeldungsdatum: 10.01.2006 Beiträge: 8

Vielen Dank für die Antwort.
Das mit der Diba war natürlich nur ein Beispiel. Deswegen ist diese Bank nicht schlecht oder sowas.

Mit diesen fehlenden Grundkenntnissen haben Sie recht. Gab ich auch schon unumwunden zu ("kein Finanzcrack..").

Dass ich eine Finanzierungsberatung brauche, ist mir klar. Wenn, werde ich auch nicht einfach etwas abschließen, weil man sich als Laie an den Fachmann wenden soll.
War auch schon mal bei meiner "Hausbank". Da kamen auch verschiedenste Faktoren zum Tragen, aber im Endergebnis kommt sowas ähnliches ( im Bezug auf Abzahlung während der Zinsbindungsfrist Verhältnis auch etwa 1/4 zu 3/4..) raus. Im Endeffekt hat mich einfach die Tatsache erschreckt, dass die Zinsen sich mit 4 % zwar nicht sonderlich hoch anhören, aber in effektiven Beträgen gerechnet muss ich sagen, das überlege ich mir doch 5 Mal, ob ich nicht doch Miete zahle, da ich bei Zahlungskanppheit, die durch Wirtschaftliche Situationen bedingt eintreten kann, doch mehr Ausweichmöglichkeiten habe.

Dass die Bank oder wer auch immer ihr Geld nicht herschenkt, ist mir auch klar. Aber im Endeffekt habe ich anscheinend Recht, da mir keiner Widersprach. Das ist auch eine Antwort.

Wie dem auch sei, ich überlege weiter.

Noch was. Im Osten gibt es sowas ähnliches wie Finanzkauf, hat meine Frau von ihren Ost-Freunden berichtet.

Was ist das und gibt´s das auch in Bayern oder nur in strukturschwachen Gebieten, wo eh keiner mehr wohnen will...?

mfg
fritzstone

John_Wayne_I · Newbie Anmeldungsdatum: 13.09.2005 Beiträge: 4

Ich fasse mich kurz, da es wie schon erwähnt einiges zu beachten gibt.

Wenn ich 4% Zinsen zahle und 1% Tilgung (Abzahlung der Schulden)
Ist es doch logisch, dass ich viermal soviel der Bank bezahle, als ich für mein Haus zurückzahle.
Deshalb muss man sich überlegen, ob man sich einen höheren Tilgungssatz erlauben kann oder zumindest jährliche Sondertilgungen vereinbart, die man leisten kann, wenn man gerade Geld hat, aber auch sein lassen kann. Das spart natürlich eine Menge Zinsen, denn die Rate bleibt in der Regel gleich, d.h. wenn ich mehr abbezahlt habe, muss ich weniger Zinsen zahlen, damit die Rate aber gleich bleibt, wird der fehlende Anteil zur Tilgung genutzt.
Nach den 10 Jahren hat sich also der Tilgungssatz erhöht, dementsprechend bietet es sich an, diese Tilgungshöhe beizubehalten oder je nach Finanzlage anzupassen.
Noch etwas verblüffendes:
Je höher der anfängliche Zins, desto schneller ist das Darlehen abbezahlt.

Und weil die Bank gut an einem Haus verdient, ist es besonders wichtig soviel EK wie möglich beizusteuern.

luckie · Specialist Anmeldungsdatum: 18.01.2006 Beiträge: 106 Wohnort: NRW

fritzstone · Newbie Anmeldungsdatum: 10.01.2006 Beiträge: 8

Hallo!

Danke für die Antworten, wenn ich auch aus letzterem Post nicht ganz schlau werde... weil die Darlehenssumme doch in beiden Bsp. gleich bleibt.

Das mit der Tilgung hab ich bisher nicht so ganz begriffen, aber jetzt wird´s langsam klarer! Danke!

Ok, wenn ich also den Tilgungssatz hoch wähle, wird das Darlehen schneller abbezahlt. Warum das aber mit dem Zins sich so verhält, check ich ehrlich gesagt nicht.
Ist doch dann nur für die Bank...
Und die Tilgung für mich....
Also bringt mit hohe Tilgung und niedriger Zins was für mich, weil somit auch der Darlehensbetrag schneller sinkt.

Das mit dem EK ist klar. Aber haben sagen die Schwaben...

Nun gut. Jedenfalls bin ich nun weiter, habt mir echt schon geholfen!

Danke!

mfg
fritzstone