Private Kredite - Smava: „Kredite von Mensch zu Mensch.“

Moderator GM&P · . Anmeldungsdatum: 21.01.2006 Beiträge: 5909

Glaubt man Alexander Artopé und Jörg Rheinboldt, dann soll an diesem Wochenende in Berlin eine Art soziale Bewegung des Bankgewerbes ins Leben gerufen werden.
Die beiden Internet-Unternehmer gehen mit Smava online, Deutschlands erstem Marktplatz für private Kredite.

Die Idee: Jeder Nutzer kann sein eigener Banker sein und Geld verleihen oder Kredite aufnehmen. Nur Angebot und Nachfrage bestimmen den Zins. Eine Bank, die als Vermittler mitkassiert, kommt in dem Projekt nicht vor. Wer will, kann darüber hinaus eine „soziale Rendite“ erzielen, indem er selbst entscheidet, welches Kreditprojekt er finanziert. Damit will sich Smava von Vorbildern wie Zopa und Prosper abheben, die ähnliche Dienste seit mehreren Jahren in Großbritannien und den USA betreiben.

„Smava wird für Geldanlagen und Kredite das, was Ebay für Gebrauchs- und Konsumgüter ist“, zieht Smava-Gesellschafter Rheinboldt einen für ihn naheliegenden Vergleich. „Wir wollen unseren Nutzern die persönliche Freiheit über ihre Finanzen zurückgeben“, sagt Artopé. Und seinen Gründern langfristig einen schönen Gewinn.

Das geht so: Kreditnehmer geben nach der Prüfung ihrer finanziellen Verhältnisse (Schufa, Lohnsteuerkarte, Haushaltsrechnung) auf dem Smava-Marktplatz an, wie viel Geld zwischen 500 und 10 000 Euro sie für ihr Kreditprojekt benötigen und wie hoch der Zins sein darf, den sie zahlen wollen. Anhand eines Schufa-Rankings werden sie in Bonitätsklassen eingeteilt, die dem Kreditgeber Hinweise auf das Risiko geben, dass er sein Geld nicht wiedersieht.

Anleger können bei Smava zwischen 500 und 25 000 Euro verleihen und auswählen, wie hoch Risiko und Rendite sein sollen. Ihr Kapitaleinsatz wird in einem Pool gesammelt und an Kreditnehmer der gleichen Bonitätsklasse ausgereicht. So soll das System gegen Ausfälle schützen: Platzt der Kredit eines Anlegers, springen die restlichen mit einem Beitrag ein. Muss Geld eingetrieben werden, beauftragt Smava eine Inkassofirma.

Kreditnehmern wird – je nach Bonität – ein Zinsvorteil von 1,5 bis zwei Prozent gegenüber herkömmlichen Bankdarlehen versprochen. Ab fünf Prozent, so glaubt Alexander Artopé, sei ein Kredit bei Smava zu haben. Im Schnitt rechnet er mit Beträgen von 4000 bis 5000 Euro. Zur Höhe des Vorteils für Anleger wagt er keine Prognose. „Der Kreditnehmer ist bei uns kein Bittsteller“, sagt Artopé. „Für den Geldgeber ist transparent, wohin sein Kredit fließt.“ Smava verdient mit einer Gebühr in Höhe von einem Prozent des (vermittelten) Kreditbetrages. Für Anleger ist der Dienst vorerst kostenlos.

„Smava ist keine Bank“, betont Artopé. Da das Start-up keine Banklizenz hat, kooperiert man bei der Abwicklung mit der Bank für Investments und Wertpapiere (BIW), einem auf Online-Finanztransaktionen spezialisierten Institut. Mit dieser Konstruktion vermeiden die Berliner Ärger mit der deutschen Finanzaufsicht. Laut Kreditwesengesetz darf eine Nicht-Bank nämlich nicht gewerbsmäßig Kredite verleihen. Die von der BIW verwalteten Guthaben sind zudem vom Einlagensicherungsfonds abgesichert. Die BIW-Inhaber sind neben Jörg Rheinboldts M10 GmbH zugleich Gesellschafter bei Smava; ebenso wie das Smava-Management und die Berliner Beteiligungsgesellschaft Econa.
Quelle: tagesspiegel

Struckischreck · * Consulter * Anmeldungsdatum: 27.04.2005 Beiträge: 1975 Wohnort: Bayern

GM&P Info · . Anmeldungsdatum: 18.01.2006 Beiträge: 2945

Spiritus Rector · * Consulter * Anmeldungsdatum: 12.12.2003 Beiträge: 1126 Wohnort: Hamburg

Und was sagt die berühmt berüchtigte Bankenaufsicht (BaFin) zu diesem lobenswerten und forschem Tun?

SR
_________________
Wenn der Staat pleite macht, geht natürlich
nicht der Staat pleite, sondern seine Bürger.
(Carl Fürstenberg, dt. Bankier, 1850-1933)

Gerd Meissner · Newbie Anmeldungsdatum: 29.11.2002 Beiträge: 5

tombur · Newbie Anmeldungsdatum: 21.07.2006 Beiträge: 29 Wohnort: Uetze

Für mich schlecht vorstellbar: In GB gibt es ja schon ein ähnliches Modell. Und genau das ist in Deutschland nicht umsetzbar, da keine Lizenz nach KwG vorliegt.

Es sei dem Unternehmen gegönnt, dass es funktioniert. ABER: Wenn jemand mit halbwegs guter Bonität über einen Online-Kreditgeber im Augenblick rund 6 % Zinsen bezahlt und hier günstiger fährt, würde dies ja in etwa 5 % bedeuten. Nun ziehen wir noch ein paar Kosten ab, bleiben für den Kreditgeber noch rund 4,5 % übrig. Dafür beteiligt er sich an einem Kreditgeschäft mit Ausfallrisiko. Würde ich das machen? Nö, denn wenn ich ein Ausfallrisiko in Kauf nehme, habe ich die Chance auf 8 % und mehr. Ich sehe also auf der Anbieterseite keinen Anlass, diesem Geschäft beizutreten.

Gerne lasse ich mich aber eines besseren belehren.

Grüße
Thomas

GM&P Info · . Anmeldungsdatum: 18.01.2006 Beiträge: 2945