Die richtige Berufsunfähigkeitsversicherung für Azubis

young insurance · Newbie Anmeldungsdatum: 30.05.2007 Beiträge: 19 Wohnort: Wuppertal

Neben der Privathaftpflicht- und der Krankenversicherung ist für Auszubildende eine Berufsunfähigkeitsversicherung heutzutage nicht nur nach Ansicht von Verbraucherverbänden unverzichtbar. Für alle Personen, die nach dem 2. Januar 1961 geboren sind, gibt es keinen gesetzlichen Berufsunfähigkeitsschutz mehr. Stattdessen wird nur noch eine geringere Erwerbsminderungsrente gezahlt, die sich danach richtet, ob und wie lange man theoretisch auf dem allgemeinen Arbeitsmarkt noch arbeiten könnte - unabhängig vom jeweiligen Ausbildungsberuf. Viele Versicherungsgesellschaften bieten daher inzwischen auch Berufsunfähigkeitsversicherungen für Azubis an. Doch bei der Auswahl des richtigen Tarifes sollte man die Klauseln der Versicherer genau prüfen: "Viele Tarife auf dem Markt tragen zwar den Namen Berufsunfähigkeitsversicherung, doch in Wahrheit handelt es sich oft um Verträge, die während der Ausbildung nur bei völliger Erwerbsunfähigkeit zahlen", so Bogdan Kellinger, welches sich insbesondere an Studenten, Auszubildende und Berufseinsteiger richtet. "Wichtig bei der Wahl des passenden Tarifes ist es, darauf zu achten, dass der Vertrag keine Erwerbsunfähigkeits-Klausel bei Auszubildenden beinhaltet, sondern schon vor Beendigung der Ausbildung bei Berufsunfähigkeit voll leistet."

Entscheidendes Kriterium ist für die in der Regel finanziell eher schwächer gestellten Azubis natürlich auch der Preis. "Gerade hier achten wir bei der Beratung unserer Kunden darauf, dass wir für die junge Klientel möglichst preisgünstige Angebote erstellen können. Genauso wichtig ist aber auch, dass die Verträge keine Mogelpackungen sind, sondern bereits voll zahlen, sobald eine 50%ige Berufsunfähigkeit eingetreten ist - und das eben auch schon während der Ausbildung", urteilt Versicherungskaufmann Karsten Werksnies. Gute Angebote sollten heutzutage natürlich immer einen Verzicht auf die Möglichkeit der abstrakten Verweisung auf andere Berufe beinhalten und auch nach der meist bis zu 6-monatigen Prüfungszeit einer Berufsunfähigkeit rückwirkend zahlen. "Gute Versicherer bieten hier außerdem eine zinslose Stundung der Beiträge bis zur endgültigen Leistungsentscheidung an. Ein Kriterium, das nicht außer Acht gelassen werden sollte."

Entscheidend für den Preis der Berufsunfähigkeitsversicherung ist auch die Laufzeit. "Wer heute eine Ausbildung absolviert, der darf nach dem aktuellen Stand bis 67 arbeiten. Danach sollte sich die vereinbarte Leistungsdauer der Berufsunfähigkeitsrente orientieren. Eine geringere Laufzeit als bis zum Endalter 67 ist natürlich günstiger, beinhaltet aber auch ein gewisses finanzielles Risiko im Alter", erklärt Kellinger. "Da wir uns auf die junge Zielgruppe spezialisiert haben, müssen wir oft gemeinsam mit unseren Kunden zwischen Preis, Leistung und Laufzeit abwägen. Aber gerade für Azubis gibt es inzwischen einige - auch preislich - sehr gute Angebote von namhaften Gesellschaften. Wir können nur immer wieder betonen, dass die Absicherung der eigenen Arbeitskraft und damit des eigenen Einkommens gerade für junge Leute sehr wichtig ist. Und bei der Wahl nach dem richtigen Tarif stehen wir natürlich zur Seite."

beckspatriot · GELBE KARTE! Anmeldungsdatum: 26.03.2006 Beiträge: 95

Sauber seit Tagen habe ich Vertreter,Makler und Angebote hier, als zukünftiger Azubi. Da komtm der Artikel und die Seite hier gerade richtig.

maleh · Specialist Anmeldungsdatum: 03.09.2003 Beiträge: 234

Ja, solche Produkte bieten u.a. die Condor und die Continentale mit sehr guten Bedingungen.

Moderator GM&P · . Anmeldungsdatum: 21.01.2006 Beiträge: 6291

@ beckspatriot,

ein Klick auf den Button "katalog" bringt Sie zu einem
weiteren Informationsangebot von GoMoPa.

Einfach mal schauen.

MfG Mod.

maleh · Specialist Anmeldungsdatum: 03.09.2003 Beiträge: 234

beckspatriot: Dann wir Deine Adresse an einen Dir sicher unbekannten Versicherungsvermittler -wenn Du Glück hast- Makler verkauft. Ich finde dieses Angebot nicht so gut und würde zu einen guten Makler vor Ort gehen.
BU-Beratung hat auch was mit persönlicher Beratung und Haftung zu tun. Bei einer einfachen privaten Haftpflicht kann man so eine Variante wählen.

"Die Firstlead GmbH ermöglicht Maklern kostengünstig und effektiv Zugriff auf Interessenten für Finanzprodukte in ihrer Region. Die angeschlossenen Firstlead-Publisher, d.h. Premium-Internet-Portale im Finanzbereich (Beispiel: http://www.wallstreet-online.de) generieren Kundenkontakte (Leads) durch die Bewerbung von Firstlead-Programmen.

Diese Leads können regional eingekauft werden - nach Bundesländern, Städten oder Postleitzahl-Gebieten.
Die Einnahmen aus dem Verkauf der Leads werden dem Publisher abzüglich 30% Firstlead-Provision gutgeschrieben."

...aber für die Forengemeinde wäre es natürlich gut, wenn Du zur finanziellen Stärkung beitragen würdest....

young insurance · Newbie Anmeldungsdatum: 30.05.2007 Beiträge: 19 Wohnort: Wuppertal

young insurance · Newbie Anmeldungsdatum: 30.05.2007 Beiträge: 19 Wohnort: Wuppertal

Einige wichtige Kriterien bei der Auswahl der richtigen Berufsunfähigkeitsversicherung

Neben dem Preis sollte man bei dem Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung immer auch die Bedingungen der Gesellschaften achten. Einige (nicht abschließende) Kriterien möchten wir hier aufführen, die Ihnen bei der Auswahl des passenden Tarifes helfen können.

1) Höhe der Berufsunfähigkeitsrente:
Bei Berufsunfähigkeit fällt das Arbeitseinkommen aus. Zusätzliche Kosten (etwa für eine Haushaltshilfe) können auf der Ausgabenseite hinzukommen. Als Richtwert gilt: rund 75% des Nettoeinkommens sollten als BU-Rente vereinbart werden (dieser Wert ist im Einzellfall natürlich zu prüfen und nicht generell anwendbar). Wenigstens sollten die Kosten für Miete und die Lebenshaltung abgesichert werden.

2) Laufzeit:
Die Laufzeit sollte sich am voraussichtlichen Renteneintritt orientieren. Dieser liegt nach aktueller Gesetzeslage für jüngere Personen bei 67 Jahren. Wer eine kürzere Laufzeit wählt, trägt ein Kostenrisiko im Alter, spart auf der anderen Seite dafür während der Laufzeit Beiträge. Für besonders gefährdete Berufe bieten viele Versicherer ohnehin nur geringere Laufzeiten als 67 oder 65 Jahre Endalter an. Wer auf Nummer Sicher gehen will, sollte sich mehrere Angebote erstellen lassen. Generell sollte die Leistungsdauer nicht vor dem 60. Lebensjahr enden.

3) Verzicht auf die abstrakte Verweisung:
Der Versicherer sollte ausdrücklich auf die abstrakte Verweisung verzichten. Ansonsten könnte die Versicherungsgesellschaft den berufsunfähigen kaufmännischen Angestellten einfach auf einen anderen Beruf - wie etwa Pförtner - verweisen und muss nicht zahlen, obwohl der versicherte Kunde seinen ursprünglichen Beruf nicht mehr ausüben kann.

4) Unternehmensstärke:
Für den Fall der Fälle sollte man bei existenziellen Risiken und Langlaufenden Verträgen auch auf die Finanzstärke und Zuverlässigkeit der Versicherungsgesellschaft achten. Dies gilt zwar nicht als elementarstes Kriterium, sollte aber bei sonstiger Leistung- und Preisgleichheit vorhandener Angebote mit beachtet werden.

5) Prognosezeitraum und rückwirkende Leistung:
Gute Tarife haben einen Prognosezeitraum von 6 Monaten vereinbart. Das heißt, wenn abzusehen ist, dass die Fähigkeit zur beruflichen Tätigkeit voraussichtlich länger als sechs Monate geringer als 50 % sein wird, gilt man rückwirkend als Berufsunfähig und die BU-Rente wird gezahlt - und zwar rückwirkend ab dem ersten Tag.

6) Stundung der Beiträge bei möglicher Berufsunfähigkeit und Beitragsbefreiung:
Im Fall einer möglichen Berufsunfähigkeit kommen zusätzliche Belastungen auf den Kunden zu. Gute Berufsunfähigkeitsversicherungstarife beinhalten eine Stundung der Beiträge bis zur endgültigen Leistungsentscheidung. Sollte eine Berufsunfähigkeit eingetreten sein, wird in den meisten Fällen der Tarif beitragsfrei fortgesetzt.

7) Verzicht auf die Erwerbsunfähigkeits-Klausel bei Auszubildenden:
Auszubildende sollten nach dem zukünftigen Beruf versichert werden und bereits in der Ausbildung vollen Versicherungsschutz gegen Berufsunfähigkeit genießen.

8) Nachversicherungsgarantie:
Der Versicherer sollte verschiedene Ereignisse definieren, zu welchen der Kunde seine Berufsunfähigkeitsrente ohne erneute Gesundheitsprüfung erhöhen lassen kann. Hierzu zählen etwa: Heirat, Geburt eines Kindes, starke Einkommenserhöhung, Kauf einer Immobilie, ggf. weitere. Je mehr Ereignisse definiert sind, desto besser.

9) Geltungsbereich:
Der Versicherungsschutz sollte natürlich weltweit gelten. Gute Tarife leisten auch bei Kriegsereignissen im Ausland, wenn die versicherte Person nicht selbst aktiv beteiligt war.

10) Berufsdefinition:
Es sollte der zuletzt ausgeübte Beruf als versichert gelten. Bei Ausscheiden aus dem Beruf etwa wegen Arbeitslosigkeit, Mutterschutz, Erziehungsurlaub oder als Hausfrau sollte der Versicherungsschutz für den zuletzt ausgeübten Beruf gelten.