Rentenpolicen - nur für Versicherer ein Erfolg

Moderator GM&P · . Anmeldungsdatum: 21.01.2006 Beiträge: 6835

Für Versicherer sind Renten-Policen eine Erfolgsgeschichte, bei den Versicherten kommt es darauf an: Bei vielen Versicherungen sinkt die Monatsrente im hohen Alter.

Vor 20 Jahren haben sie wie Blei in den Regalen der Assekuranz gelegen. Noch 1990 machten private Rentenversicherungen gerade mal rund vier Prozent des Gesamtgeschäfts der Lebensversicherer aus. Jetzt sind sie eine einzige Erfolgsgeschichte.

Allerdings oft nur für die Anbieter solcher Policen. Denn eine aktuelle Studie des Branchen-Informationsdienstes „map-report“ ist zu einem erschreckenden Ergebnis gekommen. Wer in der Vergangenheit an den falschen Versicherer geraten ist, verliert umso mehr Geld, je länger er lebt. Verbraucher sollten sich deshalb nicht von Versprechungen locken lassen, sondern zuallererst auf garantierte Leistungen achten. Wer hier viel bietet, zeigt, dass er mit dem Geld seiner Kunden gut und sparsam umgeht. Diese Gesellschaften dürften dann auch im Gesamtergebnis inklusive der über den Garantiezins hinaus erwirtschafteten Überschüsse auf einem Spitzenplatz liegen.

Mehr als jeder zweite im vergangenen Jahr verkaufte Vertrag war eine Rentenpolice. Rund sechs Mrd. Euro kassierten die Gesellschaften dabei allein an sogenannten Einmalbeiträgen.
Wie gut oder schlecht ihre Entscheidung für einen bestimmten Anbieter war, werden sie selbst allerdings kaum erfahren.

Abgerechnet wird vielmehr erst am Schluss. Und dann sind die Rentenempfänger tot. Denn die Leistungen gibt es lebenslang. Wie groß die Unterschiede zwischen den einzelnen Unternehmen in den vergangenen Jahren ausgefallen sind, hat der „map-report“ errechnet. Von 1990 bis 2007 konnte ein seinerzeit 63-jähriger Mann mit einer einmaligen Investition im Wert von 50.000 Euro bei der Allianz eine Gesamtrente von 90.406 Euro einstreichen. Die VPV hätte ihm fürs gleiche Geld 77.982 Euro überwiesen. Im Marktschnitt wären es knapp 86.000 Euro gewesen.

Noch drastischer fällt der Vergleich für 1995 aufgenommene Rentenzahlungen aus. Hier standen den 63.455 Euro von der Debeka ganze 47.132 Euro von der Öffentlichen Versicherung Sachsen-Anhalt bei einem Marktschnitt von immerhin 58.424 Euro gegenüber.

Doch das ist nur die halbe Wahrheit. Einerseits hatten etliche erstklassige Rentenversicherer in den Jahren 1990 und 1995 noch gar keine Policen gegen Einmalbeitrag im Angebot. Zum anderen wird ein wirklicher Überblick durch die unterschiedlichen Tarifarten deutlich erschwert. So sehen mittlerweile die meisten Angebote einen – wiederum unterschiedlich hohen – jährlichen Anstieg der Rentenhöhe vor. Erkauft werden muss dies über den Beitrag.

Einige Versicherer bieten ihren Kunden zudem über die Jahre hinweg sinkende Rentenhöhen an. Am Anfang gibt es dabei besonders viel Geld, nach Jahren jedoch nur noch die garantierte Leistung. Dies kann mehrere Vorteile haben. Attraktiv sind solche Policen zum Beispiel für Menschen, denen wegen einer ernsten Krankheit absehbar nur noch eine begrenzte Lebensdauer zur Verfügung steht. Oder aber für besonders rüstige Rentner, die sich im Ruhestand noch längst nicht aufs Altenteil begeben, sondern ihr Leben in vollen Zügen genießen wollen.

Gegen dieses Modell sprechen nicht nur der fehlende Inflationsausgleich und drohende finanzielle Lücken bei einem späteren Pflegefall. Vielmehr verlieren etliche Angebote mit fallender Rente auf längere Sicht gegenüber alternativen Angeboten. Bei der Gesamtleistung über 17 Jahre seit 1990 war jeder zweite Versicherer mit einer zu Beginn besonders hohen Rente am Ende aus den Top Ten herausgekippt.

Alle Modelle aber haben eines gemeinsam. Letztlich entscheiden Börsenlage, Zinsniveau und die allgemeine Lebenserwartung der Bundesbürger darüber, wie viel Geld zur garantierten Rente hinzukommt. Bestes Beispiel ist die Allianz, in der Studie mit einer konstanten Rente präsent. 432 Euro gab es zum Beginn im Jahr 1990. Bedingt auch durch eine gesenkte Überschussbeteiligung gibt es in diesem Jahr nur noch 365 Euro.
Quelle: Welt

GOLDPOOL · Specialist Anmeldungsdatum: 26.01.2006 Beiträge: 184 Wohnort: Ibiza

Alles richtig, niemand sollte sich von seinem Versicherungsvertreter zu einer privaten Rentenversicherung überreden lassen. Unter Berücksichtigung der Inflation wird hier nur Geld gewechselt.