Risikolebensabsicherung im Vergleich

Moderator GM&P · . Anmeldungsdatum: 21.01.2006 Beiträge: 6710

Auf der Suche nach einer Risikolebensabsicherung im Internet gewinnt man erstaunliche Erkenntnisse: Nicht nur die Höhe der Beiträge variiert massiv – bis zu fast 300 Euro im Jahr - auch einige Anbieter locken mit vermeintlich großzügigen Rabattangeboten.

Was diese wirklich halten:

Beispiel Cosmos-Direkt
Auf der Website von Direktanbieter Cosmos-Direkt prangt einem gleich eine große „Null“ entgegen: Bis zu vier Monate lang Null Euro Beitrag, wenn man bis zum 7. Juli eine Risikolebensversicherung abschließt. Allerdings muss man für diesen Zeitraum mit einem eingeschränkten Versicherungsschutz Vorlieb nehmen, beispielsweise ist die Versicherungssumme ist auf 100.000 Euro begrenzt.

Was macht die Ersparnis unter dem Strich aus?

Für eine 38 Jahre alte Versicherungsnehmerin kostet der Beitrag 290,51 Euro im Jahr (433,66 Euro für einen Mann) bei einer Versicherungssumme von 300.000 Euro und einer Vertragslaufzeit von 20 Jahren. Das Rabattangebot befreit einen von einer Gesamtzahlung von gerade mal 96,84 Euro (144,55 Euro Mann).

Das ist nicht wenig Geld, sollte einen aber nicht zwangsläufig dazu bewegen, einen Vertrag abzuschließen, denn andere Unternehmen machen dauerhaft günstigere Angebote. Beispiel: Die Hannoversche Leben kassiert 264 Euro (Frau) bzw. 390 Euro (Mann) im Jahr, Karstadt Quelle 280,68 Euro (Frau) bzw. 426,24 Euro (Mann).

Beispiel Asstel
Mit wirklich effektiven Rabattangeboten anderer Anbieter geht es allerdings noch mal günstiger. Ein Beispiel ist Asstel. Hier wird körperliche Fitness belohnt.

Wer bereit ist, sich einem ärztlichen Check zu unterziehen, bei dem Größe, Gewicht, Nichtraucher-Status und Blutwerte abgeklärt werden, kann seinen Beitrag durchschnittlich um 25 Prozent reduzieren. Und das dauerhaft, nicht nur für vier Monate.

Bei Asstel kostet der Beitrag demnach 174,90 Euro Jahr für eine Frau bzw. 285,10 Euro für einen Mann. Wer den Gesundheits-Check nicht schafft, kann es nach fünf Jahren noch einmal versuchen und dann seinen Beitrag senken.

Beispiel Inter-Risk
Bei der Inter-Risk steigen die Rabattprozentzahlen noch deutlicher in die Höhe: Bei allen Tarifen sind pauschal 70 Prozent Ersparnis drin, wenn man Nichtraucher ist. Hier zahlen Frauen lediglich 155,10 Euro im Jahr, Männer 236,20 Euro.

Wie bei den meisten anderen Unternehmen ist auch hier ab einer bestimmten Versicherungssumme eine zusätzliche Gesundheitsuntersuchung nötig, das Beantworten von Fragen zum Gesundheitszustand reicht nicht aus. Bei der Inter-Risk sind ab einer Versicherungssumme von 250.001 Euro neben einem HIV-Test auch die Ermittlung von Blutwerten wie Harnsäure oder Cholsterin obligatorisch.

Andere Anbieter
Vergleicht man die Angebote anderer Anbieter, die keine Rabatte gewähren, zahlt man zum Teil deutlich höhere Beiträge: Ontos verlangt für den Versicherungsschutz 306,18 Euro (Frau) bzw. 437,22 Euro (Mann), die Europa 318,74 Euro (Frau) bzw. 423,38 Euro (Mann) und die HUK24 sogar 447,46 Euro (Frau) bzw. 458,08 Euro (Mann).

Fazit:
Der Kunde kann bei einer Risikolebensversicherung übrigens getrost auf den billigsten Anbieter zurückgreifen. Vorausgesetzt, der Vertrag gewährt die Option der Nachversicherung, so dass man die Versicherungssumme den veränderten Lebensumständen, die durch Heirat, Geburt oder den Kauf einer Immobilie entstehen, anpassen kann.

Dies sollte ohne erneute Gesundheitsprüfung möglich sein. Die Bedingungen oder Leistungen der einzelnen Anbieter muss man ansonsten nicht groß vergleichen, denn der Versicherungsfall – der Tod des Versicherungsnehmers – ist überall derselbe.

Bei einer solchen Police kann man durchaus auch auf einen Direktversicherer zurückgreifen, denn in der Regel gibt es nur wenig Beratungsbedarf auf Seiten der Kunden, so dass man nach Abschluss der Police seine Beiträge bezahlt und keine weitere Betreuung benötigt.
Quelle: A.Jäger

1951 · Pathfinder Anmeldungsdatum: 13.10.2003 Beiträge: 360

Blick bei den Berechnungen auf:

- Nettoprämie

- Bruttoprämie!

Kann manchmal ein böses Erwachen geben - wenn man isoliert aus der typischen Geizmentalität nur NETTO betrachtet!

Gerade bei langen Laufzeiten, gell!

Bullpower · Specialist Anmeldungsdatum: 01.02.2002 Beiträge: 107 Wohnort: Bodensee

Um das Brutto / Nettorisiko zu elemenieren gibt es ja inzwischen die "Eaglestar" der Zürichgruppe!

(Gesundheitsfragen-/prüfung aber jenseits von gut und böse)

Gruß

bullpower