Rürup-Fonds

Moderator GM&P · . Anmeldungsdatum: 21.01.2006 Beiträge: 7645

Im Geschäft mit der staatlich geförderten Basisrente (Rürup-Rente) bahnt sich ein stärkerer Wettbewerb an.

Der größte deutsche Publikumsfondsanbieter DWS Investments kündigte am Dienstag an, mit einem entsprechenden Sparplan im Oktober auf den Markt zu kommen.

Über das vergangene Jahr gelang es der Fondsgesellschaft schon, mit einem neuartigen Riester-Rente-Fondssparplan einen nennenswerten Marktanteil in der staatlich geförderten privaten Altersvorsorge zu erringen.

Der Sparplan „DWS Basisrente Premium" solle nun im Segment der Rürup-Rente an diesen Erfolg anknüpfen, sagt Frank Breiting, verantwortlich für das DWS-Altersvorsorgegeschäft.

Bislang steht die Rürup-Rente, die im Zuge der Neuordnung des Altersvorsorgesystems Anfang 2005 eingeführt wurde, im Schatten der deutlich weiter verbreiteten Riester-Rente.

Ende des ersten Quartals dieses Jahres gab es gut 11 Millionen Riester-Verträge, aber nur knapp 700.000 Abschlüsse über eine Rürup-Rente. Zwar ist die steuerliche Förderung der Rürup-Rente für Selbständige und ältere Privatanleger sehr attraktiv, weil derzeit 66 Prozent und von 2025 an schließlich 100 Prozent des eingezahlten Beitrags bis zu einer Höchstgrenze von 20.000 Euro als Altersvorsorgeaufwendungen von der Einkommensteuer abgezogen werden können - die Rentenzahlungen sind im Gegenzug zu einem wachsenden Anteil steuerpflichtig.

Die Akzeptanz leidet aber vor allem am Auszahlungsprofil, das in Form einer Leibrente an der gesetzlichen Rente angelehnt ist. Im Gegensatz zur Riester-Rente ist die Rürup-Rente beispielsweise nicht vererbbar. Das angesparte Geld kann lediglich auf den Rürup-Vertrag des Ehepartners übertragen werden. Zudem ist es nicht beleihbar, nicht kapitalisierbar, nicht veräußerbar und nicht übertragbar.

Einen kleinen Schub verzeichnete der Absatz immerhin im vergangenen Jahr durch erste gesetzliche Nachbesserungen.

So wurde klargestellt, dass die „Günstigerprüfung" vom Finanzamt nicht mehr angewandt wird. Vereinfacht gesagt, ging es darum, dass zuvor nur dann Beiträge zur Rürup-Rente steuerlich geltend gemacht werden konnten, wenn die anrechenbaren Vorsorgeaufwendungen im laufenden Jahr die Aufwendungen des Vorjahres überstiegen. Nachdem dieser steuerliche Haken beseitigt war, verdoppelte sich die Anzahl der Rürup-Verträge.

Derzeit wird das Geschäft von Lebensversicherern dominiert.

Zwar legte im vergangenen Dezember die Sparkassen-Fondsgesellschaft Deka schon ein erstes Rürup-Fondsprodukt auf. Das Angebot traf aber kaum auf positive Resonanz. Absatzzahlen möchte die Gesellschaft derzeit nicht nennen.

Der Markteintritt der Fondsanbieter mit drei Jahren Verspätung ist auf einige rechtliche Unklarheiten zurückzuführen, die erst Ende vergangenen Jahres in einem Schreiben des Bundesfinanzministeriums vollständig ausgeräumt wurden. Fraglich war bis zu diesem Zeitpunkt beispielsweise, was mit dem angesparten Vermögen von Kunden ohne Erben geschieht.

Jetzt gilt die Regelung, dass das Geld in einem solchen Fall den Rürup-Verträgen zufließt, das heißt auf die anderen Rürup-Sparer aufgeteilt wird. Klargestellt wurde auch, dass die Rentenauszahlung als versicherungsförmige Leibrente erfolgen muss. Eine Einbindung von Fonds ist dagegen nicht möglich. Die DWS arbeitet vor diesem Hintergrund bei ihrem neuen Sparplan mit der Zurich-Versicherung zusammen.

Im Wettbewerb mit den Lebensversicherungen will die Fondsgesellschaft vor allem mit dem Verweis auf eine freiwillige Beitragsgarantie, die Möglichkeit eines Anbieterwechsels und der Option einer Höchststandsicherung vom 55. Lebensjahr an punkten.

Die Anlagestrategie des Rürup-Fondssparplans ist an die bestehende "DWS Riester-Rente Premium" angelehnt. Die im Geschäft mit Riester-Sparplänen ebenfalls stark vertretene Fondsgesellschaft Union Investment plant dagegen keinen eigenständigen Rürup-Sparplan. Im Verbund der Genossenschaftsbanken hat man sich schon vor einem Jahr auf eine fondsgebundene Rentenversicherung unter der Bezeichnung "VR-Rürup-Rente" verständigt, für die Union Investment und R+V-Versicherung zusammenarbeiten.
Quelle: S.Uttich

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