Sinneswandel eines vermeintlichen Verbraucherschützers ?

Nihilit · Specialist Anmeldungsdatum: 24.08.2004 Beiträge: 89 Wohnort: Ludwigshafen

Sinneswandel eines vermeintlichen Verbraucherschützers ?

Es macht nicht allzu viel Freude, wenn man in der deutschen Blätterlandschaft auf die Suche
nach wirklich unabhängigen Publikationen mit ernsthaftem fachlichem Anspruch geht. Sieht man
einmal von der meist eher oberflächlichen Berichterstattung der letztendlich aufgrund ihrer
Abhängigkeit von Werbung niemals vollkommen unabhängigen Publikumszeitschriften ab,
die sich trotz dieser Hemmnisse um objektive Berichterstattung bemühen, gibt es in dieser Branche
kaum Publikationen, die den fachlichen Ansprüchen eines Versicherungsvermittlers, eines Versicherungsmaklers oder eines kenntnisreichen Fachmanns einer Versicherungsgesellschaft oder Bank gerecht werden. Insbesondere mangelt es an Publikationen, die sich mit dem Thema kritisch
auseinandersetzen und bereit sind, Fehlentwicklungen seriös zu analysieren und beim Namen
zu nennen.
Der gebürtige Ostfriese beschäftigte sich schon während seiner Studienzeit mit der empirischen Untersuchung der Wirtschaftberichterstattung in Tageszeitungen. Nach Stationen bei der Wirtschaftswoche und beim Manager Magazin avancierte er zu einem gern gesehenen Gast in zahlreichen
Wirtschaftspublikationen.. Seit 1990 ist er Verleger und Chefredakteur des map-reports, einem – wie auf der eigenen webseite steht – „Kultblatt“ für den anspruchsvollen Dienstleister.
Auch der Gerlach-Report Nr.02/95 zitierte den Verbraucherschützer Poweleit. Unter der Überschrift:
Zeitbombe“Private Rentenversicherung“ bereits explodiert – Garantierenten gefährdet, der private Rentenskandal. Poweleit empfiehlt hier allen Maklern und seriösen Vermittlern, die nach dem Sachwalterurteil des BGH haftbar gemacht werden können, beim Abschluss von Rentenversicherungsverträgen mit folgendem Text zu warnen:
Mustertext für Kundenbestätigung beim Abschluss von privaten Rentenversicherungen:
Ich habe den privaten Rentenversicherungsvertrag vom (Abschlussdatum) auf eigenen Wunsch und gegen den Rat meines Maklers/Vermittlers/Beraters (Name) abgeschlossen. Mir ist klar, dass ich bei diesem Vertrag wahrscheinlich keine Überschussbeteiligung und im Extremfall nicht einmal die Zahlung der Garantierente erwarten kann. Das Risiko aus diesem Vertragsabschluss trage ich alleine.

Für Fachleute gibt es seit einigen Jahren den map-report, den der Fachjournalist Manfred Poweleit
herausgibt und in dem das oben angesprochene kritische Element ideal mit fachlich tiefschürfender
Analyse verbunden ist.“ ( so geschrieben im DFI-Spezial Lebensversicherungsdossier 1998)
Poweleit, bekannt für seine kritischen Kommentare, begrüßt auch in einem Interview im Manager
Magazin vom 10.12.2003 das Absenken der Garantieverzinsung für LVs der Allianz auf 4,5%
in 2004: „es ist höchste Zeit, dass die Fünf vor dem Komma verschwindet.“ Die 4,5% Gesamt-
verzinsung seien sogar eine mutige Entscheidung, wenn man bedenkt, dass die aktuelle Umlaufrendite von Anleihen nur knapp 4% beträgt.
Der map-report privat schreibt Anfang 2004, dass die deutschen Lebensversicherer die Guthaben ihrer Kunden in 2004 im Durchschnitt mit 4,37% verzinsen werden .
Überrascht und verwirrt ist man jedoch, wenn man liest was Poweleit heute empfiehlt: Chancen jetzt nutzen – Lebensversicherung bleibt attraktives Vorsorgeinstrument. Die Lebensversicherung lohne mehr denn je, man solle – wegen der Noch-Steuerfreiheit – nicht allzu lange mehr mit dem Abschluss warten. Poweleit verweist lapidar auf die niedrigen Sparzinsen. Hat der einstige Kämpfer aufgegeben, oder treiben ihn andere Beweggründe? Schaut man sich das Ganze näher an , stellt man fest, dass es sich um einen Sonderdruck der Continentalen handelt (honi soit qui mal y pense).
Herr Poweleit sollte sich fragen, ob er seinem eigenen Anspruch auf Unabhängigkeit noch genügt.

Doch nun zur Rechnung: Die Guthaben der Kunden werden durchschnittlich mit 4,37% verzinst.
Den Kunden interessiert aber nicht wie hoch sein Guthaben verzinst wird, solange er nicht weiss,
wie viel von seinem Beitrag an Kosten weggehen und wie viel im „Guthabentopf“ landet.
Den Kunden würde vielmehr eine effektive Ablaufrendite der eingezahlten Beiträge interessieren,
denn Verwaltungskosten, Abschlusskosten, die Kosten für Risiko und der Ratenzahlungszuschlag
fressen schnell 20 bis 25 Prozent des eingezahlten Kapitals auf. Bleibt selbst bei den von mir für zu hoch eingeschätzten 4,37% Guthabenverzinsung eine effektive Ablaufrendite von schlaff über 3 Prozent,
was ziemlich exakt der durchschnittlichen Inflationsrate der letzten 30 Jahre nahe kommt.
Der Bund der Versicherten, größte Verbraucherschutzorganisation: die deutsche Kapitallebensversicherung ist ein Sparvertrag mit einer Nettorendite unterhalb der Inflationsrate.

Nicht sehr professionell finde ich auch die pauschale Aussage: „Deutsche Aktienfondssparpläne haben zum getesteten Ablaufzeitpunkt eine durchschnittliche jährliche Wertentwicklung von –1,52% erzielt.
Bei internationalen Aktienfondswaren es im Schnitt –0,95%.“ Nun der Templeton Growth erzielte
(Stand Nov 2003) im Durchschnitt 9,72% per anno, der DWS Vermögensbildungsfonds I sogar
12,47% per anno. Das ist übrigens im Heft „Der Freie Berater“ jeweils aktuell nachzulesen

p.s. eine Anfrage unseres Mannheimer Büros an Herrn Poweleit blieb bislang leider unbeantwortet,
wir sind aber gerne bereit diese nachzureichen sofern eine Antwort kommt.

"Der Freie Berater" Juli 2004
Autor: ich
Die komplette Zeitschrift, die den Artikel mit allen Tabellen beinhaltet, lasse ich Interessierten auf Wunsch gerne zukommen

Nihilit · Specialist Anmeldungsdatum: 24.08.2004 Beiträge: 89 Wohnort: Ludwigshafen

Private Rentenversicherungen - Sparverträge mit desolaten Renditen
Wer jetzt eine private Rentenversicherung abschließt, um seine Rente im Alter aufzubessern, bekommt einen Sparvertrag mit einer desolaten Rendite! Das hat eine Markt-Untersuchung des Wirtschaftsmagazins in der ARD "PlusMinus" ergeben, die am 10. August 2004 vorgestellt wurde. k Untersucht wurden rund 30 Versicherer. Erfragt wurde die garantierte Ablaufleistung für einen jetzt 45-jährigen Mann, Beruf PR/Medien, in 20 Jahren, der monatlich 100 € in eine private Rentenversicherung einzahlt. Ansparphase 20 Jahre; danach Verrentung. Fondsgebundene Rentenangebote wurden ausgeklammert, denn es handelt sich in unseremmFallmummAngebotemfürmeinemkonservative,nklassischenRentenversicherung. n kkgg DiekErgebnissefderbUntersuchung: Die garantierten Renditen lagen zwischen 0,914 und 2,234 % p.a. (!), zwei Drittel der Anbieter konnten nur Werte unter 1,5 % p.a. anbieten.
• In keinem der Angebote wurden die Zahlen genannt, die für die später zu erwartenden Renten wirklich gelten werden. Ab dem kommenden Jahr nämlich müssen die aktuellen Sterbetafeln zu Grunde gelegt werden. Das bedeutet weniger Rente - sowohl für die jetzt abgeschlossenen Verträge wie auch für alle, die schon auf einen Vertrag einzahlen oder Rente beziehen!
• Nur in wenigen Fällen wurde einigermaßen deutlich auf die zu erwartenden Rentenkürzungen hingewiesen. Viele Anbieter haben diese Hinweise im Kleingedruckten versteckt oder sie gar nicht erst erwähnt. h Unsere Empfehlung: Schließen Sie als private Altersvorsorge keine private Rentenversicherung ab! Es gibt weitaus bessere Geldanlagen: sicherer, flexibler und überdies mit deutlich besserer, garantierter Rendite.
Allianz Zukunftsrente R2 133,65 27.391,00 1,293
Aspecta Tarif ADE09320000 130 26.542,00 0,99
Axa Tarif R2m-4 124,39 27.290,00 1,257
Barmenia Tarif 520G 130,42 26.680,49 1,04
Basler Tarif RAG 139,8 28.635,00 1,72
Bayr.Beamtenvers.Tarif 5767M 131,37 27.529,01 1,342
Concordia Tarif RA 134,3 27.481,00 1,325
Continentale Tarif R1 152,47 30.219,00 2,234
Cosmos Tarif R1 (M) 146 29.260,00 1,929
DBV Winterthur Tarif MR3+ 127,71 27.156,00 1,209
DeBeKa DA1M(5)A 143,52 28.764,00 1,763
Deutscher Ring Tarif RRAM 130,9 27.794,00 1,436
DEVK Tarif NR1M10 127,67 27.662,03 1,389
Europa Versicherung Noname 141 29.086,00 1,871
Gerling nicht lesbar 126,34 26.338,98 0,914
Hamburg MannheimerTarif RXPM125,6 27.293,00 1,258
Hannoversche Leben R2 M 144,32 29.591,00 2,037
Helvetia Tarif RA GB2X 136,08 27.268,00 1,249
Huk Coburg Tarif RAGT 140,23 28.636,70 1,721
Ideal Versicherung Tarif R105 124,52 26.635,58 1,024
Inter VersicherungenME 03S071 140,53 29.447,00 1,991
Karlsruher Tarif LFRV3M 128,66 27.231,84 1,236
Karstadt Quel."Renten-Gar. Plus"130,9 27.815,00 1,443
Landeslebenhilfe Tarif CM 134,65 27.359,59 1,282
LVM Tarif R1BG/M 131,75 27.109,00 1,192
Neue Leben Tarif R1M 137,88 28.017,00 1,514
Provinzial Tarif ARG Mann 132,64 27.208,00 1,228
Universa Tarif 1321 124,58 26.748,00 1,064
Württembergische Tarif AR 117,81 26.920,00 1,125
WWK v a.G. Tarif RA13M 134,93 27.376,99 1,288
Bei diesen Angeboten gilt außerdem: Für den Fall, dass der Versicherte stirbt, gibt es je nach Vertrag abweichende Regelungen. So zahlen manche Anbieter dem Angehörigen noch für 5 Jahre weiter Rente, andere für 10 Jahre. Wenn die Rendite also nicht so sehr im Vordergrund steht, sollte man sich auch genau anschauen, wie die Angehörigen abgesichert sind.

nachzulesen im Archiv der Verbraucherzentrale Hamburg
www.vzhh.de

Nihilit · Specialist Anmeldungsdatum: 24.08.2004 Beiträge: 89 Wohnort: Ludwigshafen

sorry für die etwas unleserliche Tabelle. Das Einkopieren ist mir nicht gut gelungen. Es handelt sich um je drei Werte: die Rente, die Kapitalabfindung und der dritte Wert ist die Rendite, nochmals sorry.
Ihr könnt euch aber auch die Originaltabelle auf www.vzhh.de anschauen