Verkauf einer Fondsgebundene Rentenversicherung

Tom81 · Newbie Anmeldungsdatum: 22.02.2006 Beiträge: 6 Wohnort: Darmstadt

Hallo,
kann mir jemand sagen wo ich am besten eine Fondsgebundene Rentenversicherung loswerde, welche ich im Auftrag verkaufen soll?

Habe schon gegoogelt aber auf den meisten Seiten wird ein RW von 5000 Euro verlangt, welche diese Police noch nicht aufweisen kann, da der Beginn der Versicherung Jan. 2003 gewesen ist, also noch eine steuerfreie.

Ach übrigens die Rentenversicherung lief damals über Sali, dann über Prudential und läuft jetzt unter dem Namen Canada- Life.

Glaube, dass dies den Verkauf erschwären könnte, da vielen der Name wahrscheinlich nichts sagt.

Bin also ziemlich ratlos!!!

Danke schon mal im vorraus für Antworten

Zotz · Newbie Anmeldungsdatum: 23.10.2004 Beiträge: 12 Wohnort: Germany

Nihilit · Specialist Anmeldungsdatum: 24.08.2004 Beiträge: 89 Wohnort: Ludwigshafen

Hallo Lieber Tom81
zunächst einmal zur Gesellschaft Canada Life. Es handelt sich um eine mittlerweile nicht mehr unbekannte, sondern um eine aufstrebende Gesellschaft, die sowohl als Vermögensverwalter ( ihre hauseigenen Fonds rangieren bei Vergleichen auf Platz 6 in Europa, also vor allen deutschen Gesellschaften! ) als auch im Bereich der Kosten (diese liegen im Bereich von Direktversicherern wie etwa Cosmos). Die Gesellschaft geht sehr offensiv mit den Zahlen um und man erhält sie auf Wunsch direkt vom Aktuar.
Nichtsdestotrotz werden auch bei den angelsächsischen Lebens- oder Rentenversicherungen stattliche Provisionen bezahlt, welche in den ersten drei Jahren zu Buche schlagen, so dass - abhängig von der Laufzeit des Vertrages im ersten Jahr ca 70-85% des von Dir gezahlten Beitrages in die KOsten laufen und nur der Rest in den Fonds angelegt wird (die exakten Zahlen stehen übrigens in Deiner Police). Das führt natürlich dazu, dass nach ca. 3 Jahren noch kaum ein Rückkaufwert sich gebildet hat.
Deshalb kannst Du den Vertrag nicht Beitragsfrei stellen und auch bei einer Kündigung bekommst Du nur einen kleinen Bruchteil des eingezahlten Geldes zurück.

Ein Verkauf Deines Vertrages ist aus dreierlei Gründen nicht möglich:
1.ist der Rückkaufswert unter der Mindestsumme von 5000.- Euro
2.dürfte die Restlaufzeit zu lang sein
3.es handelt sich um eine fondsgebundene Rentenversicherung

Fondsgebundene Lebens- und Rentenversicherungen werden meines Wissens nach von keinem Aufkäufer derzeit übernommen ( falls doch jemand einen kennt unbedingt posten, denn ich hätte auch ca. 30 Mandanten die eine solche verkaufen wollten).
Da die fondsgebundenen Produkte ja keine festen Rückkaufwerte haben,
sonden das Fondsguthaben als Sondervermögen geführt wird, lässt sich das kaum kalkulieren. Denn ihr wisst ja, die Fonds können durchaus fallen im Wert, was ja viele am eigenen Leibe schon gespürt haben.

Wenn Du raus willst aus dem Vertrag gäbe es nur die Möglichkeit der Rückabwicklung des Vertrages, wenn Du glaubhaft machen kannst, dass Du über die Kostenstrukturen und über die Verlustrisiken nicht aufgeklärt worden bist. Gegebenenfalls ist auch der Vermittler dann dran wegen Falschberatung. Wenn dieser aber seine Arbeit ordentlich gemacht hat und Dir das korrekt erklärt hat, hast Du keine Chance.

Dann würde ich Dir empfehlen, falls Du das verkraften kannst, zahl den Vertrag weiter- gegebenenfalls kannst Du bis max. 2 Jahre auf 50 Euro monatlich reduzieren, steuerunschädlich. Ich vermute mal dass ein Canada Vertrag mal 7 bis 7,5% jährliche Rendite mindestens bringen wird auf längere Frist gesehen, und da er 2003 abgeschlossen wurde, ist die Auszahlung steuerfrei.
Das ist zwar nicht der absolute Renner, aber ich denke mal 85% der Lebens- und Rentenversicherungsverträge laufen schlechter.

Oder Du kündigst den Vertrag, hakst das Geld unter "Lehrgeld" ab, und investierst in alternative Investments mit prognostizierten Nettorenditen von ca. 10% nach Steuer. Das ist auch das was Du brauchst um eine gute Altersvorsorge aufzubauen. Hier aber unbedingt das Prinzip der Streuung beachten, am besten in Produkte die keine Kofrrelation zueinander haben.
Eine solche Strategie funktioniert jedoch nicht mit 50 Euro !

Nihilit · Specialist Anmeldungsdatum: 24.08.2004 Beiträge: 89 Wohnort: Ludwigshafen

@Zotz Deine Vorschläge gelten für deutsche Kapitallebens- und Rentenversicherungen und hier handelt es sich um eine"fondsgebundene"
Rentenversicherung ( und nicht einmal um eine Deutsche ).
Übrigens ist die Canada Life bei fitch mit AA+ bewertet, also quasi sicherer als die Allianz.