TÜV-Siegel für Fonds - Illusion!?
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07.10.2009, 16:06
TÜV-Siegel für Fonds - Illusion!?
Vernichtendes Urteil: AfW-Gutachten kritisiert TÜV-Siegel für Fonds als Illusion
"Unqualifizierte Prüfer, ungeeignete Prüfkriterien und unrichtige Prüfergebnisse sprechen gegen die Qualität der Zertifikate des TÜV Nord für geschlossene Fonds und Fondspolicen." Zu diesem Ergebnis kommt ein vom AfW–Bundesverband Finanzdienstleistung in Auftrag gegebenes Gutachten. Darin wird insbesondere aufgeführt, die Einzelnoten vor allem in den Prüfkriterien Kostenquote, Renditeprognose, Mittelverwendungskontrolle, Management, Fondskonzept und Anlegerverständlichkeit häufig seien nicht plausibel. Ebenfalls kritisiert der AfW, dass viel zu milde Gesamtnoten gebildet würden und die Kriterien für die Bildung einer Gesamtnote teilweise unterschiedlich gewesen seien.
"Da die meisten Prüfergebnisse für TÜV-geprüfte Fonds nicht einleuchten und daher nicht plausibel sind, schlägt dies auch auf die Zertifizierung der Fondsplausibilität durch", so das AfW-Gutachten. Somit sei die bisher vom TÜV Nord praktizierte Prüfung der Fondsplausibilität zur Beurteilung von geschlossenen Fonds und Fondspolicen nicht geeignet und insbesondere für Anleger nicht verlässlich.
Vorsicht Haftungsfalle
Anleger würden irrtümlicherweise annehmen, dass ein mit "ausgezeichnet", "sehr gut" oder "gut" benoteter Fonds mehr Sicherheit biete und auch wirtschaftlichen Erfolg verspreche. Zu solch einer möglichen Fehleinschätzung verleite auch das Label "Vertrauenswürdige Geldanlagen" auf der Homepage der TÜV Nord Cert GmbH. Vermittler, die ihren Kunden TÜV-geprüfte Fonds mit Hinweis auf das begehrte TÜV-Siegel empfehlen, könnten laut AfW in eine Haftungsfalle geraten, sofern sich das Fondsangebot als Flop erweise und eventuell sogar zu einem tatsächlichen Totalverlust für den Anleger führe.
Laut Rechtsanwalt Norman Wirth, geschäftsführender Vorstand des AfW, sollten Vermittler gegenüber ihren Kunden nicht hervorgehoben mit den TÜV-Siegeln für Fonds werben. "Maßgebliches Kriterium für den Vertrieb geschlossener Fonds sollte weiterhin das Vorliegen und der Inhalt eines Gutachtens nach dem IDW S 4 Standard sein. Auch die in letzter Zeit vermehrt zu hörenden Rufer nach einem verpflichtenden TÜV für Finanzprodukte sollten sich das AfW-Gutachten über die TÜV-geprüfte Fondsplausibilität sehr genau ansehen. So lange nicht die vier entscheidenden Kernfragen ,Qualifikation der Prüfer´, ,Prüfkatalog mit Festlegung der Kriterien´, ,einheitliche Standards für die Bewertung und Beurteilung der Finanzprodukte ´ sowie ,Haftung der Prüfstelle´ beantwortet sind, wird der Finanz-TÜV eine reine Illusion bleiben", sagt Wirth.
In einer Stellungnahme des TÜV-Nord zur Kritik des AfW-Gutachtens gegenüber FONDS professionell online heißt es: "Das vom AfW veröffentlichte Gutachten greift uns bereits bekannte Vorwürfe auf. Aus unserer Sicht werden keine neuen Sachverhalte dargestellt. Bereits nach Bekanntwerden der DIAS-Studie haben wir das Produkt einer kritischen Bewertung unterzogen und in Teilen modifiziert. Trotz positiver Expertengutachten nehmen wir die erneute Kritik zum Anlass, noch einmal das Produkt und die damit verbundenen Aussagen sorgfältig zu prüfen."
FONDS professionell
"Unqualifizierte Prüfer, ungeeignete Prüfkriterien und unrichtige Prüfergebnisse sprechen gegen die Qualität der Zertifikate des TÜV Nord für geschlossene Fonds und Fondspolicen." Zu diesem Ergebnis kommt ein vom AfW–Bundesverband Finanzdienstleistung in Auftrag gegebenes Gutachten. Darin wird insbesondere aufgeführt, die Einzelnoten vor allem in den Prüfkriterien Kostenquote, Renditeprognose, Mittelverwendungskontrolle, Management, Fondskonzept und Anlegerverständlichkeit häufig seien nicht plausibel. Ebenfalls kritisiert der AfW, dass viel zu milde Gesamtnoten gebildet würden und die Kriterien für die Bildung einer Gesamtnote teilweise unterschiedlich gewesen seien.
"Da die meisten Prüfergebnisse für TÜV-geprüfte Fonds nicht einleuchten und daher nicht plausibel sind, schlägt dies auch auf die Zertifizierung der Fondsplausibilität durch", so das AfW-Gutachten. Somit sei die bisher vom TÜV Nord praktizierte Prüfung der Fondsplausibilität zur Beurteilung von geschlossenen Fonds und Fondspolicen nicht geeignet und insbesondere für Anleger nicht verlässlich.
Vorsicht Haftungsfalle
Anleger würden irrtümlicherweise annehmen, dass ein mit "ausgezeichnet", "sehr gut" oder "gut" benoteter Fonds mehr Sicherheit biete und auch wirtschaftlichen Erfolg verspreche. Zu solch einer möglichen Fehleinschätzung verleite auch das Label "Vertrauenswürdige Geldanlagen" auf der Homepage der TÜV Nord Cert GmbH. Vermittler, die ihren Kunden TÜV-geprüfte Fonds mit Hinweis auf das begehrte TÜV-Siegel empfehlen, könnten laut AfW in eine Haftungsfalle geraten, sofern sich das Fondsangebot als Flop erweise und eventuell sogar zu einem tatsächlichen Totalverlust für den Anleger führe.
Laut Rechtsanwalt Norman Wirth, geschäftsführender Vorstand des AfW, sollten Vermittler gegenüber ihren Kunden nicht hervorgehoben mit den TÜV-Siegeln für Fonds werben. "Maßgebliches Kriterium für den Vertrieb geschlossener Fonds sollte weiterhin das Vorliegen und der Inhalt eines Gutachtens nach dem IDW S 4 Standard sein. Auch die in letzter Zeit vermehrt zu hörenden Rufer nach einem verpflichtenden TÜV für Finanzprodukte sollten sich das AfW-Gutachten über die TÜV-geprüfte Fondsplausibilität sehr genau ansehen. So lange nicht die vier entscheidenden Kernfragen ,Qualifikation der Prüfer´, ,Prüfkatalog mit Festlegung der Kriterien´, ,einheitliche Standards für die Bewertung und Beurteilung der Finanzprodukte ´ sowie ,Haftung der Prüfstelle´ beantwortet sind, wird der Finanz-TÜV eine reine Illusion bleiben", sagt Wirth.
In einer Stellungnahme des TÜV-Nord zur Kritik des AfW-Gutachtens gegenüber FONDS professionell online heißt es: "Das vom AfW veröffentlichte Gutachten greift uns bereits bekannte Vorwürfe auf. Aus unserer Sicht werden keine neuen Sachverhalte dargestellt. Bereits nach Bekanntwerden der DIAS-Studie haben wir das Produkt einer kritischen Bewertung unterzogen und in Teilen modifiziert. Trotz positiver Expertengutachten nehmen wir die erneute Kritik zum Anlass, noch einmal das Produkt und die damit verbundenen Aussagen sorgfältig zu prüfen."
FONDS professionell
Zitat
Zweifelhaftes Prüfsiegel
Kein Bankkunde würde jedoch auf die Idee kommen, seine Geldanlagen vom TÜV prüfen zu lassen
Trotzdem prüft der TÜV Nord seit kurzem geschlossene Fonds. Dem neuen Prüfsiegel des TÜV sollten Anleger jedoch kein Vertrauen schenken. Zu diesem Ergebnis kommt eine Studie des Deutschen Instituts für Anlegerschutz (DIAS) in Berlin, die der Süddeutschen Zeitung vorliegt.
Demnach ist das neue Geldanlage-Prüfsiegel des TÜV Nord höchst zweifelhaft. So hat der Überwachungsverein drei Fonds das Prädikat "gut" erteilt, obwohl diese nicht zuletzt wegen exorbitant hoher Kosten auf der Warnliste der Stiftung Warentest stehen.
Sueddeutsche
FTD
TÜV-Siegel fällt durch die Prüfung
Das Urteil ist vernichtend: "Unqualifizierte Prüfer", "ungeeignete Prüfkriterien", "unrichtige Prüfergebnisse", kritisiert der Arbeitgeberverband der finanzdienstleistenden Wirtschaft (AfW) in einem Gutachten zu Gütesiegeln des TÜV Nord für geschlossene Fonds und Fondspolicen.
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