Schrottimmobilien in Deutschland
Immobilieninvestitionen haben vielen Anlegern Schulden eingebracht

Anleger können gegen Vermittler und Banken klagen, die bei Vermittlung und Finanzierung der Schrottimmobilien beteiligt waren. Bei der Vorgehensweise müssen sie aber einige Kriterien beachten.

Wer nach wie vor seine Raten zahlen kann und noch nicht widerrufen hat, braucht vorerst nichts befürchten. Anleger, die von der Bank Schadensersatz möchten, sollten beachten: Für sie beginnt die Verjährung, sobald sie wissen konnten, dass die Immobilie weniger wert ist oder die Mietzahlungen ausbleiben.

Eine Gesetzesänderung brachte diesen Anlegern eine unangenehme Neuerung. Ihre Ansprüche verjähren am 31.12.2004, also in 13 Monaten. Grund: Durch die Schuldrechtsreform 2001 verkürzt sich die bis 31.12.2001 geltende 30-jährige Verjährungsfrist auf drei Jahre. Sie beginnt einheitlich am 1.1.2002.

Die Zeit läuft
Wer als Anleger seine Kreditraten und Zinsen zurück möchte, sollte beachten: "Anleger, die vor 1.1.2002 widerrufen haben, und bislang nichts gegen die Bank unternommen haben, müssen ebenfalls aktiv werden", erklärt Anlegeranwalt Kratzer.

Die Rückzahlungsansprüche verjähren nämlich in diesen besonderen Fällen ebenfalls am 31.12.2004. Anleger, die den Darlehensvertrag vor dem 1.1.2002 widerrufen haben, müssen bis zum 31.12.2004 rechtliche Schritte ergreifen, um ihre Darlehensraten zurückzubekommen. Auch beim Schadensersatz läuft die Zeit.

Klage gegen die Bank
"Anleger können Klage gegen die Bank einreichen", erklärt Rechtsanwalt Kratzer. Hier zu müssen Sie aber in der Regel von einem Anwalt vertreten sein. Eine kostengünstigere Variante ist der Antrag auf Mahnbescheid. "Der kostet weniger und unterbricht ebenfalls die Verjährungsfrist". Der Mahnbescheid ist binnen sechs Monaten zu begründen.

In der Regel benötigen Sie auch hierfür einen Anwalt. Statt die gesamte Summe auf einmal einzufordern, kann der Geschädigte auch nur einen Teil geltend machen. Vorteil: Es fallen weniger Gerichts- und Anwaltskosten an. Vorsicht: Es kann Probleme mit der Verjährung geben. Die Einzelheiten sollten Sie unbedingt vorher mit Ihrem Anwalt besprechen.

Richtiger Gegner
In den meisten Fällen rentiert es sich nicht, für die geschädigten Kunden Forderungen gegen den Vermittler zu stellen. Dieser ist meist insolvent oder hat sich bereits abgesetzt. Um gegen die Bank vorzugehen, die das Darlehen gewährt hat, sollte man zwei Konstellationen unterscheiden: so genannte Treuhandfälle und Haustürfälle.

Treuhandfälle: In diesen Fällen haben sich die Anleger auf einen Treuhänder eingelassen, der die Anleger vertreten sollte. Die Anleger unterschrieb beim Notar eine umfassende Vollmacht. Dieser Vertreter unterschrieb im Namen des Kunden alle notwendigen Dokumente für Kauf und Kredit.

Laut BGH ist der Darlehensvertrag mit der Bank unwirksam, wenn

der Treuhänder beim Notar bevollmächtigt wurde, Kauf- und Kreditvertrag als Vertreter abzuschließen.

der Treuhänder kein Rechtsanwalt oder sonst wie zur Rechtsberatung befugt war.

die Bank nicht beweisen kann, dass ihm die notarielle Vollmacht in Original oder Ausfertigung beim Abschluss des Darlehensvertrages vorgelegen hat.

Folge: Das ganze Geschäft ist nichtig. (Urteil vom 25.3.03, Az. XI ZR 227/02; vom 14.5.02, Az. XI ZR 148/01).

Unabhängiger Vermittler
Haustürfälle: In diesen Fällen suchte ein angeblich unabhängiger Vermittler die Anleger zu Hause oder an ihrem Arbeitsplatz auf und überredete Sie zum Kauf und zur Finanzierung der Immobilie, ohne darauf hinzuweisen, dass ein Widerrufsrecht besteht.

Der Kreditvertrag wurde meist im Anschluss an die Beratung unterschrieben. Der Immobilienkauf wurde kurze Zeit später vor dem Notar abgeschlossen. (EuGH "Heininger", BGH vom 9.4.2002, Az. XI ZR 91/99).

Der Anleger hat ein Widerrufsrecht, wenn:

der Darlehensvertrag keine Belehrung zum Widerrufsrecht enthielt.

der Anleger zu Hause oder am Ar-beitsplatz unvermittelt vom Vermittler aufgesucht wurde.

Beachten Sie:

Mit dem Widerruf müssen Sie die Kreditraten und -zinsen nicht weiter zahlen. Sie bekommen auch Ihre gezahlten Raten zurück. Der BGH entscheidet jedoch derzeit, dass Sie das Darlehen unter Anrechnung Ihrer bereits gezahlten Raten auf einmal zurückzahlen müssen. Ob Sie stattdessen der Bank die Immobilie zurückgeben können, muss der EuGH noch entscheiden.

Tipp: Rechtsrat suchen
Anleger, die gegen die Bank vorgehen möchten, sollten sich unbedingt von einem Rechtsanwalt beraten lassen. Eine Reihe von Anwälten haben sich mittlerweile auf dieses Gebiet spezialisiert. Adresse solcher Anwälte erhalten Sie bei Ihrer Anwaltskammer vor Ort.


http://www.zdf.de/ZDFde/inhalt/19/0,1872,2082227,00.html

Zitat

Allein durch die Steuervorteile und Mieteinnahmen würde sich die Immobilie rechnen, hatte ihr der damalige Vermittler erklärt. Dieser hatte die Familie aus der Nähe von München zu Hause aufsuchte. Sein Angebot: Eine Immobilie für rund 180.000 Mark als Altersvorsorge. Die Mieteinnahmen von 20 Mark pro Quadratmeter seien garantiert, hieß es.

Zitat

bekamen einen Kredit von über 220.000 Mark im Handumdrehen. Und das mit einem eher geringen Gehalt als Sachbearbeiterin und Werkzeugmacher.

Zitat

Was die Familie nicht wusste: Die Immobilie war nur die Hälfte des Kaufpreises wert, versteigert wurde sie für knapp ein Viertel des Kaufpreises. Geblieben ist der Familie ein Schuldenberg von 130.000 Euro.

http://www.zdf.de/ZDFde/inhalt/0/0,1872,2082208,00.html