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Dauerbrenner Anlagebetrug

Anlagebetrüger finden immer wieder Opfer. Da helfen alle gut gemeinten Kampagnen nichts. Treffen kann es jeden – auch Finanzspezialisten.

Im Nachhinein weiss man es immer besser. Spätestens, wenn in der nüchternen Atmosphäre des Gerichtsaals über die Methoden des Anlagebetrügers referiert wird, wirken die Tricks plötzlich offensichtlich. Die Renditeversprechungen klingen nun so unglaubwürdig, wie sie es eigentlich immer waren, die noble Geschäftsadresse wird als blosse Staffage enttarnt, die aufwendige Homepage als Blendwerk, die beeindruckenden Referenzen als reine Erfindungen.

Der gesunde Menschenverstand und ein paar gezielte Recherchen im Internet hätten eigentlich genügen müssen, um jegliche Geschäftskontakte abzulehnen. Doch dies alles wird für getäuschte Anleger oft erst dann offensichtlich, wenn das Geld bereits verloren ist.

Wecke die Gier

«Jedem kann es passieren, dass er hereingelegt wird», weiss Peter Pellegrini, bei der Zürcher Staatsanwaltschaft zuständig für den Bereich Anlagebetrug, aus Erfahrung. Es hatte schon mit Personen zu tun, die sich von Anwälten beraten liessen und trotzdem übers Ohr gehauen wurden. Zu den Opfern gehörten auch Leute aus der Bankenszene.
«Wecke die Gier und man kann mit den Leuten machen, was man will», habe ihm ein Betrüger einmal sein Erfolgsrezept erklärt, schildert Pellegrini. Zu den bevorzugten Opfern gehören allerdings vor allem auch Leute, die sich kaum je wehren, «weil die angelegten Gelder unversteuert waren», so der Staatsanwalt.

Alte Maschen, neue Geschäfte

Die Rezepte der Betrüger sind über die Jahre gleich geblieben. Eine beliebte Masche ist es weiterhin, die Opfer durch unaufgeforderte telefonische Kontaktaufnahmen, sogenannten «Cold Calls», zu überrumpeln. Das beginnt mit dem Anruf eines Finanzberaters beim Abendessen. Er verweist auf einen gemeinsamen Bekannten und offeriert eine lukrative Möglichkeit, Geld ohne grosses Risiko gewinnbringend anzulegen. Die Chance müsse man unbedingt packen: Ob er vorbeikommen könne, am besten noch heute.
Geändert hat sich nur der Inhalt der verlockend klingenden Angebote. Während früher vor allem um Warentermingeschäfte angeboten worden seien, gehe es heute um Devisenhandelsgeschäfte, weiss Pellegrini.

Merkmal Zeitdruck

Zeigt man Interesse, hängt man schon fast am Haken. Auf kritische Fragen sind die Betrüger bestens vorbereitet. Sie machen auf Tempo. Nach der ersten Kontaktaufnahme sollen möglichst rasch Verträge unterschrieben und Vollmachten erteilt werden. Der hohe Zeitdruck ist ein gemeinsames Merkmal vieler Betrugsfälle.

Nicht immer sind die Geschäfte von Anfang an blosse Luftgebilde. Oft liegt ihnen eine eigentlich erfolgversprechende Idee zugrunde. Doch dann klappt es an der Börse nicht wie gedacht, die Rediteversprechen müssen aber trotzdem erfüllt werden. Dafür wird dann das Kapital neuer Anleger eingesetzt und die Spirale beginnt sich zu drehen.

Sofort Anzeige erstatten

Für die Anleger sind solche Entwicklungen schwierig zu durchschauen. Wer liest schon das Kleingedruckte in den Verträgen und sichert sich für alle Eventualitäten ab, wenn hohe Gewinne locken?

Die Versuchung, bei Verlusten vorerst weiteres Kapital einzuschiessen, um nicht alles zu verlieren, ist gross. Doch irgendwann wird klar, dass man über den Tisch gezogen worden ist. Was tun? «Sofort eine Anzeige machen», rät Peter Pellegrini. «Wenn man versucht, das Geld zurückzubekommen, Briefe schreibt, verhandelt, einen Anwalt einschaltet, vergehen Monate und das Kapital ist weg.»

Initiativen versanden

2001 startete der Bund mit grossem Tamtam die Kampagne «Stopp-Betrug» im Internet. Gleichzeitig liefen nach dem Platzen der Internet-Blase Bemühungen, die Stellung der Anleger bei Strafverfahren zu verbessern. Inzwischen sind diese Initiativen alle wieder eingeschlafen. Es gibt keine aktuellen Gesetzesvorstösse mehr, das Thema scheint vom Tisch.

Dazu passt, dass die Homepage von Stopp-Betrug nicht sehr aktiv bewirtschaftet wird. Beispielsweise findet sich dort immer noch ein Link zu Listen der Selbstregulierungsorganisationen (SRO) nach dem Geldwäschereigesetz. Doch die SRO publizierten ihre Mitgliederlisten nur kurze Zeit im Internet; schon länger gibt es nur noch Auskünfte auf konkrete telefonische oder schriftliche Anfragen.

Graue Listen mit den Namen von luschigen Firmen gibt es in der Schweiz sowieso nicht. Die Investoren haben bei Betrugsverdacht einen schweren Stand: «Die Beweislast liegt bei den Anlegern, die Prozesshürden sind hoch», zieht der Zürcher Anwalt Johann-Christoph Rudin, der sich jahrelang für Verbesserungen einsetzte, eine bittere Bilanz. «In der Schweiz ist es einfach, Anlagebetrüger zu sein», kritisiert er.

Quelle: Andreas Kneubühler

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Welche anderen, weniger exotischen Betrugsformen gibt es?

Die einfachsten und wirkungsvollsten Modelle sind reine Zinsmodelle: Ein Anlageberater taucht bei mir auf, befragt mich über schlechte Erfahrungen mit meiner Bank, plaudert mit mir über das enttäuschend tiefe Zinsniveau und bietet mir dann eine Geldanlage an, die sieben Prozent Zins abwirft statt zwei oder drei Prozent. Das ist erstens attraktiv und dünkt einen zweitens nicht unmöglich; wenn jemand dann noch vorgedruckte Formulare präsentiert, die Seriosität vorgaukeln, wenn er eine «Bank of America» erwähnt, die für die gute Verwaltung meines Geldes bürge, und dazu oft Begriffe wie Garantie, Zertifikat und Sicherheit benutzt, dann findet er viele Menschen, die ihm Geld anvertrauen. Und wenn er darüber hinaus noch das Codewort «Steuerfrei» geschickt platziert und auf dem Formular ein Schweizer Kreuz prangt, dann kann er auch 30 Prozent Zins versprechen.

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Und die anderen glauben daran, dass es vielleicht doch noch klappt mit dem raschen Reichtum?

Genau. Wer einmal einem Betrüger Geld anvertraut hat, unternimmt alles, um sich im Glauben zu bestärken, er habe richtig gehandelt. Die Loyalität zwischen Tätern und Opfern ist meistens überraschend stark. Das führt dann dazu, dass manche Betrugsopfer enorm wütend werden, wenn die Staatsanwaltschaft einen Betrug aufdeckt. Sie glauben, es hätte ja alles funktioniert, wenn nicht die Behörden interveniert hätten.