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Mit einer besonders attraktiven Variante können Kunden Ihre Lebensversicherung jetzt über die Plattform LifeFinance beleihen. Ab sofort bietet die Plattform in Kooperation mit der Volksbank Weschnitztal ein Policendarlehen (LV-Sorglos-Kredit) an, bei dem keine monatlichen Zinsen gezahlt werden müssen. Die Zinsen werden zusammen mit der Tilgung am Ende der Darlehenslaufzeit mit der Ablaufleistung verrechnet. Dies ist sogar zu den günstigen Konditionen, die auch für herkömmliche Policendarlehen gelten möglich. Bereits ab 3,95 Prozent p.a. nominal können Versicherungsnehmer ihre Kapitallebensversicherung bis zur vollen Höhe des aktuellen Rückkaufswertes beleihen. Die günstigen Zinsen sind dabei bis zu einer Laufzeit von 10 Jahren sicher. Somit eignet sich das Policendarlehen zur Sicherung von Altersvorsorgeansprüchen auch in wirtschaftlich schwierigen Zeiten. Denn auch beitragsfreie Policen werden –anders als bei den meisten Versicherungsgesellschaften selbst- beliehen. Dadurch entstehen für den Versicherungsnehmer überhaupt keine laufenden Belastungen. Da Versicherungen in den letzten Jahren immer mehr dazu übergegangen sind Schlussüberschüsse erst in bei Ablauf der Police auszuschütten, sollten Versicherungsnehmer ein Policendarlehen immer prüfen, bevor die Police gekündigt wird.

Pressemitteilung von: LifeFinance KG

LifeFinance erklärt die unterschiedlichen Möglichkeiten zur Beleihung einer Lebens- oder Rentenversicherung

Die Zeitschrift Finanztest der Stiftung Warentest rät Verbrauchern in der aktuellen Ausgabe, Renten- oder Lebensversicherungen nicht zu verkaufen oder zu kündigen, sondern über ein Policendarlehen zu beleihen. Der Grund: Bei der Beleihung bleibt die Versicherung im Besitz des Verbrauchers und schützt damit seine wichtige Altersvorsorge. Es gibt verschiedene Möglichkeiten für die Aufnahme eines Policendarlehens. LifeFinance erklärt, wo die Unterschiede liegen und worauf der Verbraucher achten sollte.

Viele Versicherer ermöglichen ihren Kunden die Beleihung der Police. Diese kann mit einem Policendarlehen bis zur Höhe des aktuellen Rückkaufwertes beliehen werden. Die Effektiv-Zinsen liegen laut FMH-Finanzberatung bei durchschnittlich 6,75 Prozent effektiv pro Jahr. Als günstige Alternative ermöglichen versicherungsunabhängige Anbieter die Beleihung einer Lebens- oder Rentenversicherung. Ihre Angebote sind meist günstiger als die der Versicherer. LifeFinance beispielsweise bietet zusammen mit der Volksbank Weschnitztal aktuell ein Policendarlehen ab 4,10 Prozent Effektivzins an, also knapp 40 Prozent günstiger.

Ein Beispiel: Der Versicherungsnehmer beleiht seine Police beim Versicherer mit einer Kreditsumme in Höhe von 45.000 Euro. Der effektive Zinssatz liegt bei 6,75 Prozent. Das ergibt bei einer Laufzeit von drei Jahren Kosten von insgesamt rund 9.100 Euro. Wer dagegen das aktuell Angebot von LifeFinance in Anspruch nimmt, zahlt bei einem Effektivzins von 4,10 Prozent knapp 5.400 Euro. Die Ersparnis liegt mit 40 Prozent bei rund 3.700 Euro.

„Der Verbraucher sollte unbedingt verschiedene unverbindliche Angebote einholen und vergleichen“, sagt Ulf Spielmann, Geschäftsführer von LifeFinance. Doch wie auch beim Ankauf von Lebensversicherungen, so gibt es auch bei der Beleihung schwarze Schafe im Markt. Spielmann rät: „Ein seriöser Anbieter zahlt das Darlehen in einer Summe aus und ermöglicht jederzeit kostenlose Teil- oder Kompletttilgungen. Er verlangt neben einer Bearbeitungsgebühr und den Zinszahlungen keine weiteren Zusatzgebühren und versichert, dass kein Weiterverkauf des Darlehens an andere Kreditinstitute stattfindet“.

Pressemitteilung LifeFinance KG

Die Beleihung einer Versicherungspolice bietet Selbstständigen und Existenzgründern eine günstige und noch weitgehend unbekannte Alternative zum Bankkredit. LifeFinance zeigt auf, warum sich die Beleihung einer Renten- oder Lebensversicherung für Existenzgründer und Selbstständige lohnt.

Einen Bankkredit zu erhalten stellt für Selbstständige und Existenzgründer keine leichte Aufgabe dar. Gerade diese Gruppen gelten bei Banken als Risikokunden und erhalten folglich nur schwer einen Kredit. Angebotene Bankkredite sind häufig mit sehr hohen Zinsen verbunden. Grund dafür ist das oft recht niedrige Eigenkapital und die fehlenden Nachweise von regelmäßigem Einkommen. Zudem muss der Existenzgründer seiner Bank einen vollständig ausgearbeiteten Businessplan oder ein Geschäftskonzept vorlegen, um einen Kredit speziell für Existenzgründer zu erhalten. Ein sehr aufwändiger Prozess, um einen Liquiditätsbedarf zu decken.

Diese Hindernisse umgehen Selbstständige und Existenzgründer mit einer Policenbeleihung. Hier dient allein die Versicherungspolice einer Lebens- oder Rentenversicherung als Sicherheit, sodass neben dem Einkommensnachweis auch die Schufa-Auskunft, die Präsentation eines Geschäftskonzepts und eines Businessplans entfällt. Zudem ist ein Zinssatz bei einer Beleihung bei LifeFinance derzeit bereits ab 4,10 Prozent Effektivzins möglich und fällt damit deutlich niedriger aus als bei einem üblichen Bankkredit. Ein weiterer Vorteil ist die Flexibilität bei der Rückzahlung, die der Kreditnehmer bei der Beleihung im Gegensatz zu den meisten Bankkrediten hat. Der Betrag kann jederzeit im Gesamten zurückgezahlt und kostenlose Sondertilgungen können während der gesamten Laufzeit vorgenommen werden. Eine Beleihung der Versicherungspolice ist bis zu 100 Prozent des Rückkaufswerts möglich. Der Versicherungsschutz bleibt dabei für den Kreditnehmer die gesamte Zeit bestehen.

„Durch eine Beleihung der Lebensversicherung können Selbstständige einen finanziellen Engpass schnell, einfach und unkompliziert ausgleichen“, betont Ulf Spielmann, Geschäftsführer von LifeFinance. Schließlich könne die Rückzahlung sehr flexibel an die jeweilige Situation angepasst werden. „Gerade bei Selbstständigen und Existenzgründern kann sich die Finanzlage sehr schnell ändern. Außerdem bleibt bei der Beleihung die Altersvorsorge für den Versicherten bestehen. Auch dieser Aspekt ist für Selbstständige und Existenzgründer sicher nicht uninteressant