Clerical Medical mit bAV-Produkten

A. Henneberg · ** Consulter ** Anmeldungsdatum: 28.08.2002 Beiträge: 4948 Wohnort: Osten

Clerical Medical mit bAV-Produkten

Pensionmaster wird als Direktversicherung und Rückdeckungsversicherung für Direktzusagen insbesondere für Gesellschafter-Geschäftsführer-Versorgungen angeboten

Luxemburg, 11. Mai 2004. „Mit unserem professionellen Eintritt in die betriebliche Altersversorgung erschließen wir nicht nur ein neues Geschäftsfeld, sondern bauen gleichzeitig unser langfristiges Engagement in Deutschland aus", erklärte Olaf Neuenfeldt, Head of Clerical Medical für Deutschland und Österreich. „Innerhalb von fünf Jahren wollen wir mindestens ein Viertel des Neugeschäftes im Bereich der betrieblichen Altersversorgung zeichnen", gibt Neuenfeldt als Ziel aus.

Eine Erfolgsgeschichte wird in einem neuen Bereich fortgeschrieben

Unter dem Label Pensionmaster bietet Clerical Medical in der ersten Phase sowohl eine Direktversicherung als auch eine Rückdeckungsversicherung für Direktzusagen an. Beide Produkte beruhen auf britischen Lebensversicherungen, die auf die spezifischen rechtlichen und steuerlichen Bedingungen in Deutschland zugeschnitten wurden. Auf dieser Grundlage führt die britische Versicherungsgesellschaft erstmals zwei Produkte ein, die ausschließlich für die betriebliche Altersversorgung entwickelt wurden.

Die im deutschen Markt bislang einzigartige Kombination einer Bruttobeitragsgarantie zum Ablauf des Vertrages mit der Anlage der Versicherungsprämien in einen Pool mit garantiertem Wertzuwachs, der in der Vergangenheit seine Renditestärke unter Beweis gestellt hat, bietet sowohl den Arbeitnehmern als auch den Arbeitgebern ein mit Sicherheitsgarantien ausgestattetes Produkt.

Ein klares Ja zu Direktversicherung und Direktzusage

Unter den fünf verschiedenen Durchführungswegen in der betrieblichen Altersversorgung hat sich Clerical Medical für die Direktversicherung und für die Direktzusage entschieden. „Die Direktversicherung ist sehr gut bekannt und das transparenteste Betriebsrentenprodukt mit dem größten Neugeschäftspotenzial in unserer Zielgruppe", erläutert Neuenfeldt. „Hier können wir unsere bestehende Expertise am besten unter Beweis stellen."

Die Pensionmaster Direktversicherung kann sowohl für die firmenfinanzierte Direktversicherung als auch für die Direktversicherung durch Gehaltsumwandlung genutzt werden. Die Direktversicherung von Clerical Medical schließt eine Beitragszusage mit Mindestleistung ein. Zum Ablauf der Police werden mindestens die eingezahlten Bruttobeiträge abzüglich der Kosten für die Absicherung der biometrischen Risiken gezahlt. Dadurch gibt es keinerlei Nachhaftungsrisiko für den Arbeitgeber. Viele fondsgebundene Versicherungen auf dem deutschen Markt erfüllen dieses Kriterium nicht und entsprechen daher nur bedingt den Anforderungen des Betriebsrentengesetzes (die Haftung bleibt beim Arbeitgeber).

Das zweite neue Produkt von Clerical Medical für die betriebliche Altersversorgung eignet sich vor allem für die Finanzierung von Direktzusagen an Gesellschafter-Geschäftsführer, Manager, Führungskräfte und Leitende Angestellte. Viele Unternehmen erteilen ihren wichtigsten Mitarbeitern eine Direktzusage, mit der das Versprechen auf eine Betriebsrente bei Eintritt in das Pensionsalter verbunden ist. Die Direktzusage ist die am weitesten verbreitete Form der betrieblichen Altersversorgung in Deutschland.

„Die Betriebsrenten haben seit der Einführung des Rechts auf Entgeltumwandlung im Jahr 2002 einen enormen Aufschwung erlebt. Wir gehen davon aus, dass in Verbindung mit der aktuellen Rentenreform die Betriebsrenten weiter an Bedeutung gewinnen werden. Daher wollen wir unseren Vertriebspartnern leistungsstarke Produkte und einen umfassenden Service zur Verfügung stellen", erklärte Michael Hanitz, Vertriebschef für Deutschland, im Zusammenhang mit der Einführung der neuen BAV-Tarife. Darüber hinaus erhalte der Vertrieb einen umfassenden Service durch die entsprechende Berechnungssoftware, durch versicherungsmathematische Gutachten von externen Experten und durch ein BAV-Spezialistenteam bei der britischen Versicherung. Die Produktunterlagen für Vermittler und Kunden stehen seit April zur Verfügung. Der Vertrieb erfolgt über das bestehende Distributionssystem von Clerical Medical. „Die Rückdeckungsversicherung für Direktzusagen haben wir mit Absicht als ein schlankes Produkt konzipiert, das nur mit einem geringen Aufwand für den Arbeitgeber verbunden ist und viele Freiheiten für den Vertrieb bei der Gestaltung individueller Vorsorgelösungen bietet", fügt Hanitz hinzu. Clerical Medical will in nächster Zeit weitere Produkte und Dienstleistungen für die betriebliche Altersversorgung entwickeln. So ist in einer zweiten Stufe als nächster Schritt die Einführung von Gruppentarifen vorgesehen.

Über Clerical Medical

Clerical Medical ist eine der führenden Gesellschaften im Finanzdienstleistungssektor und hat sich auf die Bereiche Lebensversicherung, Produkte für die Altersvorsorge und internationale Kapitalanlagen für private wie institutionelle Investoren spezialisiert. Clerical Medical, über die HBOS das Lebensversicherungsgeschäft in Kontinentaleuropa betreibt, ist bereits in Deutschland, Österreich, Belgien, Italien und Spanien vertreten.

Standard & Poor’s bewertet Clerical Medical mit AA.

Quelle: FONDS professionell

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Clerical Medical:
Performancemaster Life Plan - neue Garantie-Fondspolice

Clerical Medical meldete am 19. Juli 2004 in Luxemburg, dass mit dem Performancemaster Life Plan erstmalig eine reine fondsgebundene Lebensversicherung in in Deutschland angeboten wird. Der britische Lebensversicherer hat neben den bekannten With Profit-Produkten nun auch eine Fondspolice im Angebot, die mit einer Auswahl von 13 internen Fonds verbunden ist. Im Mittelpunkt steht der CMIG Guaranteed Access 80% Fund, der eine einmalige und flexible Kombination aus Sicherheit, Liquidität und Ertrag darstellt.

Der Guaranteed Access 80% Fund
Den meisten der am Markt verfügbaren Garantiemodellen mangelt es entweder an der erforderlichen Liquidität, so dass die Anleger vor Ablauf des Vertrages nur unter Verlust der Garantie über das Geld verfügen können, oder sie sind so teuer, dass der Ertrag der Investition erheblich darunter leidet. Eine Anpassung der Garantie an veränderte Lebenssituationen oder an die jeweils aktuelle Einschätzung der Kapitalmärkte ist in aller Regel nicht möglich. Beim neuen Guaranteed Access 80% Fund von Clerical Medical dagegen kann die Garantiekomponente entsprechend dem jeweiligen Bedarf genutzt werden, indem der Anleger jederzeit in den oder aus dem CMIG Guaranteed Access 80% Fund switchen kann.
Der CMIG Guaranteed Access 80% Fund enthält eine Höchststandsgarantie:
Clerical Medical sichert den Versicherungsnehmern zu, dass der Rücknahmepreis eines Anteils am CMIG Guaranteed Access 80% Fund nie unter 80 Prozent des jemals erreichten Höchststandes fällt.

Die Erfüllung dieser Garantie gilt im Gegensatz zu herkömmlichen Garantiemodellen ohne Einschränkungen, solange die Anlage im Guaranteed Access 80% Fund verbleibt. "Das Fondskonzept unterstellt, dass vieles im Leben nicht nach Plan verläuft und die Anlagedispositionen im Laufe der Jahre wegen geänderter Bedingungen neu ausgerichtet werden müssen", erläutert Michael Hanitz, Sales Manager Deutschland. Hanitz nennt einige Beispiele für die Inanspruchnahme der Garantie: geänderte Risikobereitschaft des Kunden, die zu einem Switch in andere Fonds führt, Teilauszahlungen, wenn kurzfristig Geld benötigt wird, oder sogar eine vorzeitige Kündigung.

Der Preis der Anteile im Guaranteed Access 80% Fund wird von der Clerical Medical Investment Group Limited, Teil der HBOS-Gruppe, garantiert. Im Gegensatz zu bisher verfügbaren Garantiemodellen bietet Clerical Medical die Garantie innerhalb der eigenen Unternehmensgruppe. Der Vorteil: hohe Sicherheit in Kombination mit einer kostengünstigen Garantie, da keine externen Dienstleistungsanbieter involviert sind. Der Investment-Manager für das neue Produkt ist Insight Investment, der Vermögensverwalter der HBOS-Gruppe. Versicherungsnehmer können somit vom professionellen Expertenwissen eines der größten Investment-Häuser in Europa profitieren.

Der Fonds investiert zwischen 0 und 84 Prozent der zugeteilten Beiträge in ein aktiv gemanagtes Euro Top 50 Portfolio, welches als Benchmark den Euro Stoxx 50 Index der größten notierten Unternehmen der Eurozone hat. Der Anteil, der nicht in Aktien investiert ist, fließt in ein konservatives Euro Cash Portfolio, das in den Geldmarkt investiert.

Der Aktienanteil wird in Abhängigkeit von der Marktsituation gesteuert. Bei steigenden Märkten fährt das Fondsmanagement den Aktienanteil nach oben und schafft damit ein hohes Renditepotential, wobei gleichzeitig mit der Garantie jederzeit eine Absicherung nach unten vorhanden ist. Fallen die Kurse, schichtet Clerical Medical die Kapitalanlage je nach Marktentwicklung in das Euro Cash Portfolio um und sichert somit die Kursgewinne aus dem bisherigen Verlauf.

Hanitz nennt einen weiteren Vorzug des neuen Produktes von Clerical Medical:
"Der CMIG Guaranteed Access 80% Fund ist gegenüber einfachen Garantiemodellen flexibler. Die meisten der bislang angebotenen Garantiemodelle sind so genannte Hybrid-Produkte. Dort wird ein erheblicher Teil des Kapitals in den traditionellen Deckungsstock des Versicherers investiert, um die Garantie abzubilden. Der Deckungsstock jedoch besteht im Wesentlichen aus festverzinslichen Wertpapieren. Nur ein kleiner Teil des Anlegergeldes fließt in Aktienfonds. Dadurch wird das Renditepotential von vornherein stark begrenzt." Bei Clerical Medical hingegen sei der Anleger von Anfang an optimal investiert, im besten Fall sind bis zu 84 Prozent in Aktien angelegt.

Neben dem CMIG Guaranteed Access 80% Fund können die Versicherten aus zwölf weiteren internen Fonds von Clerical Medical wählen, deren Spektrum von Geldmarktfonds bis zu reinen Aktienfonds reicht.

"Flexible Produkte für Investment und Altersvorsorge sind unbedingt erforderlich. Mit dem Performancemaster Life Plan bieten wir den Anlegern ein Instrument, mit dem sie stets auf der Höhe der Zeit sind", fügt Hanitz mit Blick auf die sich verändernden Bedingungen für die Altersvorsorge in Deutschland hinzu.

Quelle: FONDS professionell

berry · Newbie Anmeldungsdatum: 17.03.2004 Beiträge: 10