Vorsicht, Anlagebetrug! Wie man Gauner erkennt

Wo das schnelle Geld lockt, tummeln sich auch Betrüger. Wo und wann bei Finanzgeschäften Vorsicht geboten ist.

Pro Jahr gehen in der Schweiz Millionen von Franken an Anlagebetrüger verloren. Das Muster ist dabei im Ansatz immer dasselbe: Das Opfer gibt sein Geld her, weil ihm der Betrüger dafür noch mehr Geld verspricht. Doch das Versprechen wird nicht eingelöst, und am Schluss gibt es bloss einen Gewinner – den Betrüger.

Ein Anlagebetrug kann mit Aktien, Fonds, Rohstoffen, Optionen, Devisen oder Immobilien geschehen. Nicht zuletzt die Angst um die Altersvorsorge oder eine schärfere Besteuerung von Kapitalerträgen lassen das Geschäft der Anlagebetrüger boomen. Anleger müssen sich nicht so einfach um den Finger wickeln lassen. Wer ein paar Regeln befolgt, kann sich vor Gaunern schützen.

Tipps, wie sie einem möglichen Betrug auf die Schliche kommen

Der erste Kontakt erfolgt unaufgefordert via Telefon, E-Mail oder Brief. Das sollte stutzig machen. Fast keine seriöse Firma verfolgt solch aggressive Strategien. Sie entscheiden selbst, wann und mit wem Sie über Ihre Geldangelegenheiten sprechen. Brechen Sie das Gespräch ab – ohne schlechtes Gewissen.

Das Finanzinstitut oder der Anlageberater operiert aus dem Ausland. Das erschwert es, die Seriosität der Firma zu überprüfen. Informieren Sie sich trotzdem. Lassen Sie sich Name und Adresse des Beraters geben. Fragen Sie Ihre Hausbank oder konsultieren Sie das Handelsregister. Ist die Firma eben erst gegründet worden, ist Vorsicht geboten.

Der vermeintliche Anlageberater stellt sich als Kadermitglied vor. In den meisten Fällen wird dem Opfer ein «einmaliges Angebot» unterbreitet, zeitlich befristet. Bloss, es gibt kaum einmalige Angebote in der Finanzindustrie. Und: Anlageentscheide brauchen Zeit. Wer den potenziellen Kunden drängt, hat fast immer etwas zu verbergen.

Meistens werden dem Opfer eine hohe Rendite und tiefe Kosten versprochen. Wie das Finanzprodukt aber im Detail funktioniert, bleibt schleierhaft. Prüfen Sie die Aussagen, vergleichen Sie ähnliche Angebote. Fakt ist: Bei jedem Produkt verdient der Anbieter mit, sonst würde er das Produkt nicht anbieten. Wichtig ist: Hohe Gewinne gehen immer mit noch höheren Risiken einher.

Erhalten Sie Verträge, die kompliziert, unverständlich oder in einer Ihnen nicht bekannten Sprache verfasst sind, ist Vorsicht geboten. Lassen Sie die Finger von etwas, das Sie nicht verstehen, auch wenn das Angebot professionell daherkommt. Hochglanzprospekte garantieren noch keine Seriosität oder gar hohe Gewinne. Als Faustregel gilt: Ein Angebot mit einer aufwändigen Marketing-Kampagne kann eigentlich gar nicht das Beste sein.

Der Vertrag kann jederzeit aufgelöst werden und der Kunde erhält sein Geld zurück? Falsch. Ein Grossteil der gezahlten Prämien geht für Provision, Abschluss- und Risikokosten drauf. Ist der Vertrag einmal unterschrieben, gibt es fast kein Zurück mehr. Wer das Risiko einer unüberlegten Fehlentscheidung richtig gewichtet, sollte zum Schluss kommen, dass die Folgen eines Fehlers weit schwerwiegender sind als die einer verpassten Gelegenheit.

Es fallen Gebühren an, die an ausländische Banken überwiesen werden müssen. Ein gutes Indiz dafür, dass nicht alles mit rechten Dingen zu und her geht. Die Gebühren auf keinen Fall überweisen.

Dieser Artikel ist Teil des Magazins cash VALUE zum Thema Trading. Das Magazin kann kostenlos heruntergeladen werden.