? gomopa.net/Finanzforum...Kredit-20-000

Zitat von »"Sebell"«

und ?

@Sebell,

vor zweieinhalb Jahren hatten Sie schon einmal die Frage nach einer Kreditumschuldung gestellt. Seinerzeit hatte ich Ihnen ausführlich die sinnvollen Schritte dargestellt und der von Ihnen in den Raum gestellte Darlehensbedarf lag bei 20.000 EUR.

Seinerzeit hatten Sie ein monatliches Nettoeinkommen von 3.700 EUR für drei Personen. Damit hätten Sie einiges von Ihren Schulden abzahlen können, wenn Sie gewollt hätten. Auch 930 EUR monatliche Belastung ist bei einer sparsamen Lebensführung durchaus tragbar.

Jetzt brauchen Sie schon 26.000 EUR und können angeblich die 930 EUR oder 9,95% Zins nicht bezahlen. Eher wohl wollen. Auto auf Kredit, Lebenshaltungskosten oberhalb des (nach Fixkosten und Krediten) frei verfügbaren Einkommens, und Urlaub musste wahrscheinlich auch sein, sonst ist das ja kein Leben mehr.

Merken Sie was? Sie sind auf dem direkten Weg in die Privatinsolvenz. Eine Umschuldung bringt Ihnen nichts außer zusätzlichen Kosten. Zahlen Sie 495 EUR statt 930, dann tilgen Sie auch weniger und die Differenz von 435 EUR wird bei Ihrem Ausgabeverhalten wieder im Konsum landen, anstatt in der Tilgung.

Und in zwei Jahren schlagen Sie wieder hier auf: Suchen dringend 35.000 EUR von privat, die Bank hat uns den Kredit gekündigt und unser Dispo ist am Limit.

Schauen Sie sich mal am Mittwoch abend in SAT1 (?) den Schuldenberater an - da können Sie schon mal Anschauungsunterricht nehmen, was auf Sie zukommt, wenn Sie jetzt nicht schleunigst die Notbremse ziehen.

Struckischreck

Eine Zusammenfassung Ihrer Bankverbindlichkeiten, allein schon aufgrund der besseren Übersicht, halte ich auch für sinnvoll, aber Sie müssen parallel dazu Ihre laufenden Kosten in den Griff bekommen. Wenn Sie eine Umschuldung vornehmen um die monatliche Belastung zu reduzieren bleibt Ihnen nichts anderes übrig als über die Laufzeit zu gehen. Hier sind 84 Monate ratsam, wobei Sie anders als bei einem Hypotheken Darlehen höhere Zinsen bei längerer Laufzeit zahlen. Die GE Money Bank bietet zur Zeit bei einem Kredit in Höhe von 26.000,00 Euro eff. Jahreszins von 10,49 % an. Die monatliche Belastung beträgt 431,86 Euro. Beachten Sie bitte das bei einer Kreditablösung die Vorfälligkeitsentschädigung und unter Umständen eine Bearbeitungsgebühr fällig wird. Sollte die Vorfälligkeit und Bearbeitungsgebühr zu hoch ausfallen, können Sie sich jederzeit an mich wenden. Ich werde diese dann überprüfen.

Zitat von »"Sebell"«

3 Personen!? Wir sind 2 Personen.

Ich -> 2000 Netto
Frau -> 750 Netto (Ausbildung)
Kindergeld -> 115

Einnahmen 2865,-

@Sebell,

2 Personen plus ein Kind sind für mich immer noch drei Personen. Auch ein Kind hat Bedürfnisse und braucht daher Geld.

Zitat

Ausgaben z.z 2.792,31 €

Ich habe Ihre Ausgaben einmal ein wenig anders aufgeteilt:


Miete 553,00 €
Strom Wasser Gas 237,00 €
Nahrung 300,00 €
Sprit Auto 150,00 €
Kind Kindergarten 125,00 €
Kosten für Lebenshaltung 1.365,00 €


Telefon 32,87 €
Handy 1 (T-Mobile) 63,00 €
Handy 2 (T-Mobile) 66,00 €
Handy 3 (Klarmobile) 6,90 €
Telefon 168,77 €


Rente (PrivatRente) 25,00 €
Rente (Riester) 17,84 €
Rente (Riester) 50,00 €
Altersversorgung 92,84 €


Sparen (Bonus) 25,00 €
Sparen 10 Jahre 50,00 €
Sonstiges Sparen 75,00 €


Visa 287,00 €
Arbeitsunfähigkeit 30,97 €
Kredit Creditplus 359,95 €
Kredit DeutscheBank
(noch 3 Raten) 49,90 €
Kredit Volksbank Hille 99,00 €
Saldo Rückführung Frau Volskbank 100,00 €
Quelle Konto 27,76 €
Kredite 954,58 €


Familienversicherung 38,40 €
Rechtschutz Advocard 25,22 €
Versicherungen 63,62 €


Kind Essengeld + Ponny Geld 36,50 €
Halle Miete 25,00 €
Kind Musikkurs 21,00 €
Lotto 25,00 €
Bank für Carithas 10,00 €
Freizeit/Vergnügen/Sonstiges 117,50 €

Summe 2.837,31 € statt 2.792

Außerdem stellen sich mir folgende Fragen:

Kleidung?
Urlaub?
Essen gehen?
Freizeit/Vergnügen?
Auto Versicherungen, Wartung
Anschaffungen?
Rundfunkgebühren?
Friseur?
Haushalt allgemein, Körperpflege, Waschen?
Kosmetikartikel?
Fitnessstudio? Sportverein?
Zeitschriften?

Alles Positionen, die in jedem Haushalt anfallen, bei Ihnen jedoch überhaupt nicht auftauchen und mit Sicherheit nicht in den 300 EUR monatlich für Lebensmittel enthalten sind. Nur 10 EUR pro Tag für 3 Personen erscheint mir ohnehin zu wenig.

Wenn Sie z.B. für 1.800 EUR einmal im Jahr in den Urlaub fahren, dann sind das auf den Monat umgelegt 150 EUR.

Zitat

Den Kredit hatte ich damals nur für´s Auto aufgenommen das inzwischen wieder verkauft ist! Habe damit meine Schulden bezahlt. Habe jetzt nur noch den Kredit bei der Creditplusbank gehabt!
Habe den Kredit auch immer fleißig bezhalt so das z.z nur noch eine höhe von 13.250 Euro von 20000 im Raum steht!

Der Kredit läuft vermutlich trotzdem noch 4 Jahre.

Zitat

Bei unseren monatlichen Belastungen bleibt nicht viel übrig so daß ich alle Kredite zusammen fassen wollte auch den 6500 Euro Betrag von meiner Frau. Deshalb brauche ich auch mehr als vorher ist ja auch klar! Das hat mit damals nix zu tun.

Es bleibt (siehe Berechung oben + zusätzliche Positionen) deshalb nichts übrig, weil Sie über Ihre Verhältnisse leben. Sie zahlen jetzt schon fast 1.000 EUR monatlich für Konsumentenkredite, sind aber offensichtlich nicht in der Lage, sich so einzuschränken, dass Ihr Budget ausgeglichen ist.

Zitat

Die Summe im Monat verkleinert sich aber um 400 Euro! Ob ich nun dafür 1 Jahr länger abzahle ist mir egal aber ich habe im Monat wieder Luft!

Das Sparen von 75 EUR monatlich ist zwar lobenswert, aber bei der Minimalverzinsung von 2% völliger Unsinn, so lange Sie Kredite abbezahlen. Stecken Sie das Geld dort hinein.

Das Gleiche gilt für die Altersversorgung. Die 92 EUR monatlich ergeben zusammen mit Ihren gesetzlichen Rentenansprüchen voraussichtlich ein Alterseinkommen, das unterhalb der Sozialhilfesätze liegt. Stellen Sie die Verträge zumindest vorübergehend beitragsfrei, nehmen Sie das frei werdende Geld für die Kredittilgung und machen Sie anschließend eine vernünftige Altersversorung, die diesen Namen auch verdient. Die Hälfte der jetzigen Kreditbelastung sollten Sie dann dafür aber mindestens rechnen.

Und nicht zuletzt: Verzicht auf die nicht lebensnotwendigen Dinge wär für Sie nach wie vor die wesentlich bessere Alternative zu einer Kreditumschuldung und -verlängerung. 168 EUR monatliche Telefonkosten für 2 Personen, das ist richtig heftig.

Ansonsten sehe ich für Sie mittelfristig die Privatinsolvenz kommen.

Struckischreck

Dann ist ja alles in bester Ordnung. Small Talk läßt grüßen !

Sehr geehrter Herr Wilhem, sehr realitätsbezogen.

Zitat von »"Sebell"«

Bekommen ja noch von den Schwiegereltern jeden Monat 400 dazu.
...
Versicherung brauchen wir für´s Auto auch nicht zahlen da machen auch die Schwiegereltern das sie das Auto zum Abi geschenkt bekommen hat mit allen Zusatzkosten...
....
Auto Versicherungen, Wartung. -> Schwiegereltern.
....Inspektion wieder Schwiegereltern

Rundfunkgebühren? werden alle 3 Monate problemlos abgebucht.

Friseur -> alle 3 cirka 2x im Monat

Haushalt allgemein, Körperpflege, Waschen, Kosmetikartikel? -> wird mehr als genug gekauft!

Herzlichen Glückwunsch, @Sebell,

bei Ihnen ist ja alles in bester Ordnung. 3.200 EUR monatlich netto zur Verfügung plus weitere Unterstützung der Schwiegereltern (ich kenne Familien, die zu viert von der Hälfte leben). Da machen die paar Zusatzkosten (wie z.B. 80 EUR oder mehr für Friseurbesuche monatlich) das Kraut auch nicht mehr fett. Und dass die Rundfunkgebühren abgebucht werden, ändert die finanzielle Lage natürlich kollosal.

Es hat den Anschein, als hätte Ihre Ehefrau nie gelernt, verantwortlich mit Geld umzugehen. Daraus resultieren das unverantwortliche Ausgabeverhalten (250 EUR für Weihnachtsgeschenke für einen Dreijährigen?) und Kreditgebaren. Über Geld spricht man nicht, Geld hat man.

Wissen die Schwiegereltern eigentlich von der prekären Kredit- und Finanzsituation? Denn wenn dort so viel Geld vorhanden ist, warum leihen diese Ihnen dann nicht das Geld, zu wesentlich niedrigeren Zinsen als bei der Bank. Aber wahrscheinlicher ist, dass sich Ihre Ehefrau nicht traut, ihren Eltern reinen Wein einzuschenken.

Zitat

Dies ist alles nur möglich da mein Lohn schwankt...Min 1900 max bisher 2500 Euro. Daher bleibt immer ein wenig übrig. Trotzdem zu wenig meiner ansicht nach. Daher Umschuldung.

Schulden Sie ruhig um. Verschließen Sie die Augen. Träumen Sie weiter. Leben Sie Ihr Leben. Denken Sie nicht an morgen.

Das Erwachen kommt noch früh genug. Schon mal überlegt, was passiert, wenn Sie Ihrer Ehefrau den gewohnten Lebensstandard von heute auf morgen nicht mehr bieten können?

Struckischreck